任意整理でもブラックにならない方法！2つのケースとリストに載っても５年で消去とその後の影響

毎月の返済に苦しみ、借金を借金で返済する生活を続けていると、必ず限界を感じます。

限界に来たときに思うことは「借金がない生活に戻りたい」「返済に充てるお金があればまともな生活を送れる」など

私もそんな希望を抱きながら毎月返済をしていましたが、数ヶ月すると限界を感じ精神に異常をきたしてしまいました。

だけど数ヶ月は任意整理に踏み切ることができませんでした。理由は簡単。

「ブラックリスト」にのることが嫌だったからです。

ですが、よく調べてみればブラックリストにならない方法が2つありました。

結論から言えば

2つのケースも含め詳しく説明していきます。

任意整理を依頼したときに言われたことは「支払いができなれば最悪自己破産です。その前に、ブラックリストを恐れず、早めの任意整理をすることが借金問題を解消することが大切です。」

身に染みました。

任意整理でもブラックリストにならない2つの方法

①過払金請求があるか確認しよう！

弁護士や司法書士に任意整理を依頼するとき、債権者から取引履歴を取り寄せて「法的に正しい金利で利息を支払っているか」「過払金が発生していないか」を確認します。

過払金が発生している場合は、元金の減額や借金を完済していて手元に現金が戻ってくる場合もあります。

過払金が戻ってきた後で借金を完済できればブラックリストは削除されます。

②引き直し計算をする場合

法定金利を超えた金利でお金を貸していると判明したら、法定金利を適用して利息を正しく計算し直すことができます。

払い過ぎた利息があれば、その金額を返済に充てることができます。

任意整理をするときのこの方法を試せるか法務事務所と相談をしてみましょう。

もしかしたら、無駄にブラックリストに乗ることがないかもしれません。

任意整理でブラックリストはいつから５年？

冒頭でも言いましたが、ブラックリストが消えるのは「５年」と言われています。

だけどブラックリストはいつからいつまでを言うのでしょうか？

結論から言えば、ブラックリストとなる期間は、任意整理の和解を債権者側としてから借金を完済後、５年程度経過するまでのことを指します。

詳しく説明すると、債権者と和解後３〜５年かけて完済しても、その後５年間程度は事故情報が登録されたままになります。

ですが、上記の「ブラックリストにのらない方法」が適用されれば、ブラックリスト扱いにはなりません。

詳しく言えば一時的にブラック扱いにはなりますが、返還手続きが完了したのち、事故情報は「抹消」されます。

任意整理をしたら人生終わり？

ブラックリストに載るのが怖くて、債務整理をしたくない。それに任意整理をしたら人生終わってしまう。

そんなことをあなたは思っているかもしれませんが、それは大きな間違いです。

自力返済をしても返済が追いつかずに支払いが困難になることは大いにあります。

この流れは大いにあり得ます。

これこそ「人生が終わる」と言っても過言ではありません。あなたが本気で悩んでいるなら専門の弁護士や司法書に相談して最善の選択をしましょう。

人生の再スタートを恐れず選択しましょう。

まとめ

借金返済が苦しくても、ブラックリストにのるのが怖くて任意整理に踏み出せない人は多くいます。

だけどそれでは一向に借金は減ることもなければ、完済も難しいです。

私の場合は過払金や法定金利を超えた返済には該当しなかったので、今回の条件に当てはまりませんでしたが、思い切って任意整理をしました。

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