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おまとめローンのデメリット!意味ない借り換え利息10%〜15%真実

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任意整理体験者

総額420万以上を120万以上減額に成功

元金返済5年計画で2年目も返済中

毎月数千円の少額投資も開始

複数の借入で毎月の支払いがキツくなった経験はないですか?私も毎月の支払いがキツく苦しい時期がありました。

そんな状況で私が最終的に行なった方法は任意整理です。今思えば任意整理をしなかったら今でも支払いに苦しんでいたと思うとゾッとします。

任意整理は返済しても減らない利息をカットして、元金を返済して人生リスタートを切るための任意整理です。

今回は複数借入の毎月支払いがキツい状態のあなたが冷静になって、おまとめローンに手を出しそうで、間違った決断を止められる記事になっています。

この記事をみれば、おまとめローンは目先が楽になるだけのまやかしだと思えるはずです。

こんな記事です

  • おまとめローンを利用しても、複数合計総支払いが変わらない
  • 利息の数字だけ見れば低くなったと感じるけど、計算してみれば同じ
  • 借り換えてもメリットはほぼない

 

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おまとめローンのデメリット!意味ない借り換え利息10%〜15%真実!

 

結論から言えば、複数ある借入利息を合計しても、おまとめローンで支払っていても払う数字はほとんど変わりません。

一見しておまとめローンの利息は10〜15%くらいだとしても、毎月の支払い金額が少なくなっただけで、支払う金額はほとんど一緒です。

おまとめローンのデメリット!意味ない借り換え利息10%〜15%真実!私が借り入れした3社借入利息を計算

今回自分と同じような借金をしたモデル計算が、某銀行のホームページに載っていたので、この数字を使ってお得かどうか計算をしていきましょう。

3社合計 300万円

内訳

150万円✖️利息14.4%

100万円✖️利息15%

50万円✖️利息18%

 

さらに詳しく

3社借入して

A社 150万円✖️利息14.4%=222,000円 合計1,720,000円 

返済期間7年 1,720,000÷84ヶ月=月々約21,000円

B社 100万円✖️利息15%=150,000円 合計1,150,000円

返済期間5年 1,150,000÷60ヶ月=月々約19,000円

C社 50万円✖️利息18%=59,000円 合計559,000円

返済期間3年 559,000÷36ヶ月=月々約16,000円 

3社合計利息47.4% 431,000円

 

この先は任意整理を経験してわかったこと、手続き上の流れを含めてポイントで説明しています。

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おまとめローンのデメリット!意味ない借り換え利息10%〜15%真実!おまとめローンを利用した利息

上記の合計した借入を一括で返済したいのでおまとめローンを利用したとして

300万円借入して一括返済

300万円✖️利息14.4%

 

もっと詳しく

おまとめローンを利用して

300万円借入して一括返済した場合

300万円✖️利息14.4%=429,000円 合計3,429,000円

返済期間10年 3,429,000円÷120ヶ月=月々約28,600円

利息429,000円

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おまとめローンのデメリット!意味ない借り換え利息10%〜15%真実!利息を比較して

3社合計利息とおまとめローン利息を比較してもあまり変わりません。

比較してみて

3社合計利息 431,000円

おまとめローン利息 429,000円

差額が2,000円

 

利息の減額を考えているのであれば任意整理をするきっかけになったリボ払いについて、リボ払いの積み重ねは利息の積み重ね。冷静に考える問題についてを参照してみてください。

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おまとめローンのデメリット!意味ない借り換え利息10%〜15%真実!意味ない借り換えを計算した結果

これって意味があるのかないのか、冷静に計算して数字を出してみればメリットがありません。

メリットがあると言えば毎月の支払いを1本化して抑えられるのかも知れませんが、支払い期間10年となると気が遠くなるばかり。

だからといって支払い期間を5年や7年と設定してしまうと、3社合計で支払っていた金額とあまり変わらない支払いになります。

これは本当に意味があるのか?

おまとめローンを利用して支払いが楽になったと思うか、変わらないかと思うかは、あなた次第の考えですが今の計算を冷静にみたらそこまで安くなったとは思えません。

 

まとめ

 

今回の計算を見ていかがだったでしょうか?

おまとめローンを利用して支払って言っても、毎月の支払いは抑えられるでしょうが実際は支払い期間が10年に伸びるだけですし、金利もあまり変わっていないように感じます。

仮に10年間払い続けていても、必ずどこからか借入をするはずです。そうなってしまえば、必ず負担になるだけです。

最終的に私が気づいたのが、10年支払いを別から借りてまとめるよりも、3〜5年で元金を支払ってクリーンにして再出発を図った方が、今後リスタートができます。

このまま支払いを続けても間違いなく、10年以上支払いが続くばかりで返済することは限りなく0に近いです。

結果として本当に支払いを完済したければ、任意整理をして元金を支払っていくことは必須です。ブラックリストにはのるでしょうが、10年以上支払い続けるよりかはリスクが少ないです。

10年あれば、元金完済して信用も回復してブラックリストから名前の登録は消えます。

相談は無料で何度でも相談できる事務所もあります。1人で悩んでいても解決しませんし、今回みたいに間違った借り換えをしても、結局は借金に借金を重ねるだけです。

任意整理するのに直接面会にも不安がある方でしたら、リモート面談等で手続き完了するので、あなたがいくら減額できるか診断した後、そのままリモート希望で契約も可能です。

まず、今できることを考えて借金がどれだけ減額されるか無料診断をしましょう。

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借金問題解決お兄さん
今できることは、借金について前向きに取り組むことかな・・・。
コツコツ亀ちゃん
真剣に考えているなら、借金が減額できるか調べることもありだね!

 

借金を返済できなかったらどうなるのか?その疑問に興味があるあなたはこちらの記事へ

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  • この記事を書いた人

アキラつねきち

借金420万円を任意整理して120万円以上の減額に成功。任意整理をした体験や情報を発信。年間250万件以上が債務整理を行なっている!悩んでいるのはあなただけでなはい。債務整理よりも怖いのが借金返せず、滞納して家族や職場にバレて最終的に財産没収。相談する少しの勇気と行動で人生は変わる。あなたも借金問題を早期に解決して、借金問題から解放されよう!

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