住宅ローン滞納でどうなる？競売までの流れと止める方法

通帳を確認したら、住宅ローンの引き落としができていなかった。残高不足で、来月分と合わせて二重の負担になる——そんな状況でこの記事にたどり着いた方も多いはずです。

結論から言うと、住宅ローンを1回滞納しただけで、すぐに家を失うことはありません。ただし、滞納が続くと「期限の利益の喪失」「代位弁済」「競売」という段階を経て、最終的に自宅を失う可能性があります。早い段階で動けば、競売を回避する方法も残されています。

この記事では、相談を通じて確認してきた内容として、住宅ローン滞納から競売までの流れと、止める方法、そして他の借金を整理しても家を守れるのかを整理します。

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住宅ローンの引き落としができなかった日

給料日前で口座の残高が足りず、住宅ローンの引き落としができなかった。銀行から「お振込みのお願い」という通知が届き、初めて事の重大さに気づいた——このような経緯でこの記事にたどり着く方は少なくありません。

住宅ローンは、他の借金と違って「家」という大きな財産が担保に入っているため、滞納が続いた場合の影響も大きくなります。

✅ 住宅ローンの引き落としができず、銀行から通知が届いた
✅ すでに2回以上滞納している
✅ 消費者金融の借金も抱えており、住宅ローンまで手が回らなくなってきた

借金が増えて「借りて返す」状態になっている場合は、自転車操業の記事もあわせてご確認ください。

住宅ローンを滞納するとどうなるか

住宅ローンの滞納は、段階を踏んで進んでいきます。それぞれの段階で、打てる対策が変わります。

滞納1〜2ヶ月の段階で動けば、分割払いへの変更や借り換えなど、選べる手段がまだ多く残っています。放置して期限の利益を失う前に相談することが重要です。

保証会社による代位弁済とは

住宅ローンにも、消費者金融のカードローンと同じように「保証会社」がついていることがほとんどです。滞納が続くと、金融機関に代わって保証会社が残債務を一括で立て替えて支払います。

代位弁済が実行されると、分割払いに戻すことは基本的にできなくなります。消費者金融の借金における代位弁済の仕組みについては、別の記事でも詳しく解説しています。

競売を回避する方法

代位弁済が実行された後でも、競売が完了するまでにはまだ時間があり、打てる手段が残っています。

任意売却は、競売の申立てがあった後でも、落札される前であれば間に合う場合があります。時間との勝負になるため、早めに弁護士や任意売却の専門業者に相談することが重要です。

他の借金を任意整理しても、住宅ローン・家は守れるか

消費者金融の借金を任意整理したいが、住宅ローンや家への影響が心配——という相談も多くあります。

つまり、住宅ローンを滞納していなければ、任意整理で家を失う心配は基本的にありません。ただし、すでに住宅ローン自体を滞納している場合は、任意整理とは別に、代位弁済・競売への対応を急ぐ必要があります。任意整理後に新しく住宅ローンを組めるかについては、別の記事で詳しく解説しています。

弁護士法人・響　おすすめポイント

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住宅ローンの滞納から、他の借金の整理まで、家族の生活全体を見据えて相談できるのが、弁護士法人・響の強みです。

よくある質問

まとめ

住宅ローンの滞納は、気づいた段階で動けるかどうかが家を守れるかの分かれ目です。放置せずに、弁護士法人・響のような弁護士事務所に、今の状況をそのまま伝えて相談することをおすすめします。

※ 本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の法的アドバイスを行うものではありません。個々の状況については、弁護士・司法書士等の専門家にご相談ください。※ 本記事にはアフィリエイト広告を含みます。