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このサイトについて

つねきちアキラ

運営者の実体験プロフィールはこち

🔼私の体験談を読む

楽天カード・アイフル・アコム・三菱UFJニコスの4社から総額420万円以上の借金を抱えました。 毎月16万円以上の返済で自転車操業が続き、数ヶ月悩んだ末に任意整理を決断。 弁護士・司法書士への依頼により120万円以上の利息がカットされ、月返済6.5万円・5年での完済計画に切り替わりました。 このサイトでは、同じ悩みを抱える方が「失敗しない任意整理」を実現できるよう、 体験談・基礎知識・事務所情報を発信しています。

⭐️信頼性について

弁護士事務所、司法書士事務所など計5社への無料相談で確認した共通の回答をベースに構成しています。

 

 

📚

任意整理　体験談

楽天・アイフル・アコム・三菱UFJニコスの実体験を解説

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📕

任意整理　基礎・流れ

手続きの流れ・期間・費用・弁護士と司法書士の違いなど

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🏦

金融機関別　和解基準

各社の督促対応・和解条件・注意点を詳しく紹介。

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🚨

闇金・特殊問題

090金融・ソフト闇金の実態と解決方法を解説。

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▍ つねきちの任意整理 実績

💳
任意整理前の総借入
420万円以上
4社から借入（楽天・アイフル・アコム等）
📉
利息カットによる減額
120万円以上
将来利息を全額カット
📅
最終的な返済月返済額の変化
16万円 → 6.5万円
返済期間は最長5年に整理

 

任意整理の流れ（体験談ベース）

step
1受任通知の発行（借金が止まる日）

  • 内容： 弁護士・司法書士と契約した即日〜3日以内に、各業者へ「受任通知」が送られます。

  • リアルな一言： 「この瞬間、止まらなかった督促電話と郵便物がピタッと止まります。数年ぶりに静かな夜を過ごせました。」

  • 期間： 即日〜3日

step
2取引履歴の開示と引き直し計算

  • 内容： 業者が持っている過去の取引記録を取り寄せ、利息制限法に基づいて正しい借金額を計算し直します。

  • リアルな一言： 「過払い金がある場合はここで借金がグンと減ります。私はここで120万円の利息がカットされることが確定しました。」

  • 期間： 1ヶ月〜2ヶ月

step
3債権者との和解交渉

  • 内容： 専門家が業者と「将来利息をゼロにして、元本を5年で返します」という交渉を行います。

  • リアルな一言： 「楽天やアイフルなど、業者によって交渉の難易度が違います。自分は待つだけですが、一番ソワソワする時期です。」

  • 期間： 3ヶ月〜半年

step
4和解成立（返済計画の確定）

  • 内容： 全業者との合意が取れたら、正式な「和解書」が作成されます。

  • リアルな一言： 「月々の返済額が確定し、完済までのゴールテープが見える瞬間です。私の場合は月16万から6.5万に下がりました。」

  • 期間： 交渉成立後すぐ

step
5返済開始（完済へのカウントダウン）

  • 内容： 決められた金額を毎月コツコツ支払います。原則として3年〜5年で完済します。

  • リアルな一言： 「もう利息はつきません。払った分だけ確実に借金が減っていく喜びは、任意整理をした人にしか分かりません。」

  • 期間： 3年〜5年

これらの流れに進むためには、無料相談の予約を入れることだけです。

 

 

任意整理のメリット・デメリット比較表

メリット（安心・再生） デメリット（制約・覚悟）
✅ 将来利息を100%カット ● 5年間はブラックリストに載る
✅ 家族に内緒で手続き可能 ● クレジットカードが使えなくなる
✅ 家や車をそのまま残せる ● 銀行ローン審査が通りにくくなる
✅ 督促電話が最短即日で止まる ● 元本の返済義務は残る

 

おすすめ事務所

項目 弁護士の任意整理 司法書士の任意整理
対象 個人・法人の任意整理 個人の任意整理
手数料・着手金 料金が自由報酬で、弁護士によって異なる 一律の報酬基準により、全国的にほぼ同じ
費用の具体例 相談料、手続き報酬、交通費、印紙代など 司法書士会の定める報酬額（債権者からの支払いも一部）
手続き内容 法的な交渉や訴訟代理も可能 交渉に特化し、法的手続きは行わない
対象となる債務 任意整理対象の債務全般 個人債務（法人の場合は一部の条件を満たす場合のみ）

任意整理を依頼する場合に気をつけないといけないのが「140万円の壁」があります。

弁護士と司法書士の依頼基準の一つに「140万円の壁」は、借入金額が１社につき140万円以上を超えていれば弁護士となります。

司法書士には１社につき借入金額140万円以上の任意整理を扱うことができません。

また費用面でも大きな差があります。

項目 弁護士による任意整理 司法書士による任意整理
費用相場 一社5万円～8万円程度 一社2万円～５万円程度
着手金 要相談（一般的に高め）5万円～8万円 要相談（弁護士より低め）2万円～5万円
成果報酬（成功報酬） 成功時に別途発生する場合あり 成功時に別途発生する場合あり

あなたの経済状況や借入状況にあった場所に依頼をしましょう。

司法書士事務所

はたの法務事務所
司法書士法人

  • ✅費用の安さは業界トップクラス
  • ✅相談は何度でも無料
  • ✅着手金が無料
  • ✅満足度95.2％の脅威の数字
  • ✅相談実績20万件以上
  • ✅２７年の司法書士歴
  • ✅経験豊かで交渉力もある

はたの法務事務所

無料相談で借金がいくら減るか診断する

借金完済を目指す

 

司法書士法人　みどり法務事務所

司法書士法人
  • ✅費用の安さは業界トップクラス
  • ✅相談は何度でも無料
  • ✅地方で債務整理を検討している人
  • ✅年間相談件数6,000件以上
  • ✅費用を抑えつつ借金問題を解決したい人
  • ✅LINEやオンラインで借金問題を相談できる

費用を抑えて借金問題を解決！債務者の強い味方

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借金問題から立ち直る！

 

弁護士事務所

弁護士法人　響

弁護士法人
  • ✅19万件以上の相談実績
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質問に答えて最適な解決を提案！

弁護士法人・響

リモート面談等で会わずに手続き完結

 

弁護士法人　ロータス法律事務所

弁護士法人
  • ✅家族に内緒で相談可能
  • ✅相談は何度でも無料
  • ✅24時間、全国いつでもどこでも相談
  • ✅相談は何度でも無料
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親切丁寧な相談窓口に相談する

弁護士法人　東京ロータス法律事務所

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シン・イストワール法律事務所

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さくら中央法律事務所

弁護士法人
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さくら中央法律事務所

借金生活から抜け出したい

 

⚠️ 保証人がいる方は要注意！

奨学金や一部のローンなど、保証人がついている借金を整理すると、即座に保証人へ請求がいきます。 事前に弁護士へ「この社だけは除外したい」と必ず伝えてください。

 

【返済56ヶ月目】借金420万円完済への道｜任意整理中のリアルな家計と残り８回の決意

任意整理中だからこそ気づいた「お金の本当の価値」

クレジットカードという「魔法の杖」を失ってから、現金やデビットカードで生活する中で感じたリアルな変化でした。

以前なら無造作に使っていたコンビニ代やサブスク代。

返済原資を捻出するために見直したことが具体的な変化。

まとめ：一歩ずつ、確実にゴールへ

完済というゴールはまだ先ですが、着実に距離は縮まっています。

あなたも必ず完済ができるはずです。

来月もまたここで、良い報告ができるように頑張ります。