毎月ギリギリなのに「なんとかなってる」と思っていた。あのとき気づけばよかった5つのサイン

借金 毎月ギリギリ

「毎月なんとかなってるし、まだ大丈夫」

私も、そう思っていました。

420万円の借金があったのに、数ヶ月間ずっとそう思っていた。

でも実際は、「なんとかなってる」のではなく、「なんとかしてしまっていた」だけで、借金は静かに、確実に増え続けていました。

この記事では、当時の私が見落としていた「借金が危険な状態になっているサイン」を5つ紹介します。

もし当てはまるものがあれば、それは「まだ大丈夫」ではなく「もう動いた方がいい」サインかもしれません。

危険サイン① 給料日の「何日前」から口座を確認しなくなった

給料日前の数日間、口座残高を確認するのをやめていませんか？

見るのが怖いから、あえて確認しない——これ、当時の私がまさにそうでした。

「見なければ現実じゃない」という感覚なんですが、見ないからといって残高が増えるわけじゃない。

むしろ、現実を把握しないまま支払いが重なって、気づいたときにはマイナスになっていた、ということが起きやすくなります。

「口座を見るのが怖い」は、赤信号のサインです。

危険サイン② リボ払いの「残高」をちゃんと確認したことがない

クレジットカードのリボ払いを使っているあなたに、正直に聞きます。

今、リボの残高がいくらか、すぐに答えられますか？

毎月「最低支払額」だけ払っていると、残高の変化が見えにくくなります。

しかも、その最低支払額の多くが「利息」に消えているため、元本はほとんど減っていない。

例えば、残高50万円・金利15%でリボ払いを続けた場合、毎月1万円払っても元本に充てられるのは4,000円以下です。

残り6,000円以上が利息。これを繰り返していても、残高は年に約5万円しか減らない計算になります。

わかりやすく表にしてまとめました。

「毎月ちゃんと払ってるのに、全然減らない」という感覚があるなら、それはあなたのせいじゃなく、リボという仕組みのせいです。

残高を確認していないまま「払ってるから大丈夫」は、一番危険な思い込みです。

危険サイン③ 「給料前にカードで食費を払う」が習慣になっている

給料日の1週間前、食費や日用品をクレジットカードで払うことが「当たり前」になっていませんか？

これ自体は悪いことじゃないんですが、問題はその後。

翌月の引き落とし日に、またカードで食費を払うことになっている

このループが続いているなら、「借金で生活を回している」状態に入り始めています。

私の場合は楽天カードがまさにこの状態でした。

毎月の返済のために別のカードを使い、そのカードの引き落としのためにまた別のカードを——というのが自然なリズムになっていた時期がありました。

「カードで払うこと」自体は問題じゃない。

でも「カードがないと生活できない」状態は、要注意のサインです。

危険サイン④ 「来月余裕ができたら繰り上げ返済しよう」が何年も続いている

「余裕ができたら一気に返す」

この言葉、何年前から言い続けていますか？

繰り上げ返済の余裕が生まれないまま月日が経つということは、毎月の返済額が「今の自分の生活に対して多すぎる」可能性があります。

しかも、返済しないでいる間も利息はずっと積み上がっています。

1年後に繰り上げ返済しようと思っていた1万円は、1年後には利息が加わって「1万1,500円分を返したのと同じ」ような効果しか出せなくなっている。

来月に繰り越し続けるほど、ゴールが遠くなります。

危険サイン⑤ 「誰かに話すくらいなら一人で抱える」を選んでいる

家族に言えない。

友人に言えない。

職場の人には絶対に知られたくない。

だから、全部一人で抱える——この選択をしている方、多いと思います。

私もそうでした。

正直、家族に相談するくらいなら誰にも言わない、と思っていた時期が長かった。

でもこれ、一番解決から遠ざかる選択だったと、今になって思います。

弁護士や司法書士への相談は、家族には知られません。

相談内容の秘密は守られます。費用は、ほとんどの事務所で「初回無料」です。

一人で抱えることを選んでいるということは、「助けを求める選択肢」をまだ知らないだけかもしれない。

「5つのうち、いくつ当てはまりましたか？」

私がこの5つ全部当てはまっていたのは、任意整理を決断する3ヶ月前のことです。

あのとき「全部当てはまってる」と気づいていれば、もっと早く動けていた。

そうすれば、増え続けていた利息の分だけ、早く楽になれていたはずです。

気づいたら、次にやること

「当てはまるものがある」と感じたなら、次にやることは一つだけです。

無料相談を一件、予約する。

電話でもオンラインでも、今日できます。

相談したからといって、すぐに手続きが始まるわけじゃない。

「話を聞くだけ」でも全然いい。

私が相談したとき、担当の方はこう言ってくれました。

「こういう相談は本当によくあります。一緒に考えましょう」

あの言葉で、ずっと一人で抱えていたものが少し軽くなりました。

あなたにも、そういう瞬間が来ることを願っています。

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この記事は、420万円の借金を任意整理で解決した「アキラつねきち」の実体験をもとに書いています。

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