🖊 この記事を書いた人
つねきちアキラ（@gzqax6wn）
✅ 任意整理体験者
✅ 借金420万円 → 120万円以上減額に成功
✅ 毎月支払い16万円 → 6万5千円に軽減
✅ 5年完済計画で現在返済中
📅 最終更新: 2026年6月25日
「借金の相談をしたい。でも、どこに相談すればいいのかわからない」
私が420万円の借金を抱えていたとき、最初のハードルは「誰に相談すればいいのか」でした。
弁護士？司法書士？法テラス？市役所？ネットの減額診断？—選択肢が多すぎて、結局2年間動けませんでした。
この記事では、実際に複数の事務所に無料相談し、最終的に420万円の借金を120万円以上減額した私の体験を基に、「借金相談はどこがいいのか」を正直にお伝えします。
結論：借金相談は「弁護士・司法書士の無料相談」が最短ルート
先に結論をお伝えします。
借金相談のベストな順番
- 弁護士または司法書士の無料相談に直接行く（最短・最も具体的なアドバイスがもらえる）
- 複数の事務所に相談して費用・対応を比較する（最低2社推奨）
- 自分の条件に合った事務所に正式依頼する
法テラスや市役所の無料相談もありますが、最終的に「弁護士・司法書士に依頼する」のがゴールなので、最初から事務所の無料相談に行く方が話が早いです。
私も法テラスに電話した後、結局司法書士事務所に相談し直しました。
最初から事務所に行けばよかったと後悔しています。
借金の無料相談ができる窓口5つを比較
借金の無料相談ができる窓口を一覧で比較します。
| 相談窓口 | 費用 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| 弁護士事務所 | 初回無料が多い | 140万円超の案件も対応。そのまま依頼可能 | 司法書士より費用が高い傾向 |
| 司法書士事務所 | 初回無料が多い | 費用が安い。そのまま依頼可能 | 1社140万円超は対応不可 |
| 法テラス | 無料（3回まで） | 公的機関で安心。費用立替制度あり | 収入要件あり。予約が取りにくい |
| 市区町村の無料相談 | 無料 | 気軽に行ける | 月1〜2回程度。一般的な助言のみ |
| ネットの減額診断 | 無料 | 24時間・匿名で利用可能 | 簡易的な目安のみ。診断後に営業電話が来る |
私の経験上、「事務所の無料相談 → 比較 → 依頼」が最も効率的です。
法テラスや市役所は予約待ちが長く、減額診断は結局事務所に誘導されるので二度手間になります。
さらに詳しく
私が実際に相談した流れと事務所を選んだ基準
420万円の借金を抱えていた私が、実際にどう動いたかをお伝えします。
STEP1：ネットの減額診断を試した（失敗）
最初はネットの減額診断を試しました。
結果は「減額の可能性があります」という曖昧な回答。
その後、複数の事務所から営業電話がかかってきて正直うんざりしました。
減額診断は「入口」としては手軽ですが、具体的な解決にはつながりません。
STEP2：法テラスに電話した
次に法テラスに電話しました。
丁寧に対応してもらえましたが、「近くの弁護士事務所を紹介します」という案内で終わりました。
法テラスは公的機関なので安心感はありますが、結局は弁護士・司法書士に相談するのがゴールだと気づきました。
STEP3：複数の事務所に直接無料相談した（正解）
最終的に、はたの法務事務所とみどり法務事務所の2社に無料相談しました。
- はたの法務事務所—着手金0円で対応も丁寧。成功報酬は減額分の10%
- みどり法務事務所—着手金はかかるが成功報酬なし。総費用が事前に確定
両社に同じ状況を伝えて見積もりを比較し、5社・420万円の私のケースではみどり法務事務所の方が総額で安かったため、みどりに依頼しました。
結果、利息120万円以上をカットし、月々の返済を16万円から6万5千円に減らすことができました。
さらに詳しく
失敗しない事務所選びの5つのチェックポイント
複数の事務所に相談した経験から、事務所選びで確認すべき5つのポイントをお伝えします。
① 「総額」で費用を比較する
着手金だけ、報酬金だけを見て判断しないでください。
着手金＋報酬金＋成功報酬＋実費＝総額いくらかを必ず確認しましょう。
② 相談が無料かどうか
初回相談が無料の事務所を選びましょう。
相談料がかかる事務所は、借金で困っている人にとってハードルが高すぎます。
③ 任意整理の実績があるか
任意整理は事務所の交渉力が結果を左右します。
和解実績が豊富な事務所を選ぶことが重要です。
④ 対応の丁寧さ・相性
無料相談時の対応が雑な事務所は避けましょう。
借金問題は精神的に追い詰められた状態で相談するため、話を丁寧に聞いてくれる事務所を選ぶべきです。
⑤ 複数社に相談して比較する
最低2社に無料相談して比較することを強くおすすめします。
費用が数万円変わることは珍しくありません。
| チェックポイント | 内容 |
|---|---|
| ①総額で費用を比較 | 着手金＋報酬金＋成功報酬＋実費の総額で判断 |
| ②相談が無料か | 初回相談無料の事務所を選ぶ |
| ③任意整理の実績 | 和解実績が豊富な事務所を選ぶ |
| ④対応の丁寧さ | 話を丁寧に聞いてくれるかを見る |
| ⑤複数社を比較 | 最低2社に相談。費用が数万円変わることも |
さらに詳しく
体験者がおすすめする無料相談できる事務所2選
実際に相談した体験から、おすすめの2社を紹介します。
みどり法務事務所—成功報酬なしで費用が明確
| 種別 | 司法書士法人 |
| 相談料 | 無料（何度でも） |
| 着手金 | 11,000円〜/1社 |
| 成功報酬 | なし |
| 特徴 | 費用が事前に確定。利息カット額に関係なく追加費用ゼロ |
私が実際に依頼した事務所です。
5社・420万円の任意整理で、総費用約22万円。
利息120万円以上をカットしても追加費用ゼロだった点が決め手でした。
さらに詳しく
はたの法務事務所—着手金0円ですぐに動ける
| 種別 | 司法書士法人 |
| 相談料 | 無料 |
| 着手金 | 0円 |
| 成功報酬 | 減額分の10% |
| 特徴 | 着手金0円で初期費用ゼロ。相談実績20万件以上 |
手元にお金がない状態でも「今日」動ける事務所です。借入先が1〜2社で利息カット額が小さいケースでは、成功報酬も小さくなるため総費用で有利になります。
さらに詳しく
あわせて読みたい
よくある質問（FAQ）
Q. 借金相談は本当に無料でできる？
はい。多くの弁護士事務所・司法書士事務所が初回無料相談を実施しています。法テラスでは収入要件を満たせば3回まで無料で相談可能です。みどり法務事務所やはたの法務事務所も何度でも相談無料です。
Q. 相談したら必ず依頼しないといけない？
いいえ。無料相談はあくまで相談であり、依頼を強制されることはありません。「話を聞いただけで帰った」「複数社に相談して比較した」という方も多くいます。私も複数社に相談してから決めました。
Q. 家族にバレずに相談できる？
はい。電話やオンラインで相談でき、郵送物も事務所名で届くため中身はわかりません。事務所側も秘密厳守が基本です。
Q. 相談前に何を準備すればいい？
借入先の名前、借入額の概算、月々の返済額がわかれば十分です。正確な数字がわからなくても、概算で相談を始められます。書類は依頼後に揃えれば大丈夫です。
Q. 弁護士と司法書士どちらに相談すべき？
1社あたり140万円以下の借入なら司法書士でも対応可能で、費用も弁護士より安い傾向があります。140万円超の借入先がある場合は弁護士が必要です。迷ったら両方に相談して比較するのが確実です。
あなたはどっち？相談先の選び方
ここまで紹介したみどり法務事務所とはたの法務事務所は、どちらも司法書士法人で費用を抑えやすいのが特徴です。決め方に迷ったら、以下を目安にしてください。
まず確認：司法書士に依頼できる条件
司法書士が交渉を代理できるのは、1社あたりの借入額が140万円以下の場合のみです（司法書士法の認定範囲）。1社でも140万円を超える借入がある場合、または訴訟に発展する可能性がある場合は、司法書士では対応できず弁護士が必要になります。
司法書士（1社あたり140万円以下）で対応できる方
費用の総額を事前に確定させたい方は「みどり法務事務所」、着手金0円で今すぐ動きたい方は「はたの法務事務所」を選ぶと失敗しにくいです。どちらも相談は無料なので、両方に相談して比較しても構いません。
1社でも140万円を超える借入がある方・司法書士に断られた方
この場合は弁護士法人・響一択です。弁護士なら借入額の上限なく代理交渉ができ、万一訴訟に発展しても引き続き対応できます。相談実績19万人以上、相談は無料です。
まとめ：「どこに相談するか」より「今日相談する」が大事
この記事のまとめ
- 借金相談は弁護士・司法書士の無料相談に直接行くのが最短
- 法テラスや減額診断は、結局事務所に誘導されるので二度手間になりやすい
- 最低2社に相談して費用を比較する（数万円の差が出る）
- みどり法務事務所は成功報酬なし、はたの法務事務所は着手金0円が強み
- 「どこがいいか」を悩む時間より、「今日無料相談する」行動が大事
私は2年間「どこに相談しよう」と悩み続けました。
その間に利息は膨らみ、借金は200万円から420万円になりました。
あのとき「今日相談する」と動いていれば、借金は半分で済んだはずです。
まずは無料相談で、自分の借金がいくら減るかを確認するだけでいいです。
相談したからといって依頼する必要はありません。
※当サイトにはアフィリエイトリンクを掲載しています。
免責事項・
プライバシーポリシー
