🖊 この記事を書いた人
つねきちアキラ（@gzqax6wn）
✅ 任意整理体験者
✅ 借金420万円 → 120万円以上減額に成功
✅ 毎月支払い16万円 → 6万5千円に軽減
✅ 5年完済計画で現在返済中
📅 最終更新: 2026年6月25日
「借金の相談をしたい。でも、どこに相談すればいいのかわからない」
私が420万円の借金を抱えていたとき、最初のハードルは「誰に相談すればいいのか」でした。
弁護士？司法書士？法テラス？市役所？ネットの減額診断？—選択肢が多すぎて、結局2年間動けませんでした。
この記事では、実際に複数の事務所に無料相談し、最終的に420万円の借金を120万円以上減額した私の体験を基に、「借金相談はどこがいいのか」を正直にお伝えします。
目次
結論：借金相談は「弁護士・司法書士の無料相談」が最短ルート
先に結論をお伝えします。
借金相談のベストな順番
- 弁護士または司法書士の無料相談に直接行く（最短・最も具体的なアドバイスがもらえる）
- 複数の事務所に相談して費用・対応を比較する（最低2社推奨）
- 自分の条件に合った事務所に正式依頼する
法テラスや市役所の無料相談もありますが、最終的に「弁護士・司法書士に依頼する」のがゴールなので、最初から事務所の無料相談に行く方が話が早いです。
私も法テラスに電話した後、結局司法書士事務所に相談し直しました。
最初から事務所に行けばよかったと後悔しています。
借金の無料相談ができる窓口5つを比較
借金の無料相談ができる窓口を一覧で比較します。
| 相談窓口 | 費用 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| 弁護士事務所 | 初回無料が多い | 140万円超の案件も対応。そのまま依頼可能 | 司法書士より費用が高い傾向 |
| 司法書士事務所 | 初回無料が多い | 費用が安い。そのまま依頼可能 | 1社140万円超は対応不可 |
| 法テラス | 無料（3回まで） | 公的機関で安心。費用立替制度あり | 収入要件あり。予約が取りにくい |
| 市区町村の無料相談 | 無料 | 気軽に行ける | 月1〜2回程度。一般的な助言のみ |
| ネットの減額診断 | 無料 | 24時間・匿名で利用可能 | 簡易的な目安のみ。診断後に営業電話が来る |
私の経験上、「事務所の無料相談 → 比較 → 依頼」が最も効率的です。
法テラスや市役所は予約待ちが長く、減額診断は結局事務所に誘導されるので二度手間になります。
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私が実際に相談した流れと事務所を選んだ基準
420万円の借金を抱えていた私が、実際にどう動いたかをお伝えします。
STEP1：ネットの減額診断を試した（失敗）
最初はネットの減額診断を試しました。
結果は「減額の可能性があります」という曖昧な回答。
その後、複数の事務所から営業電話がかかってきて正直うんざりしました。
減額診断は「入口」としては手軽ですが、具体的な解決にはつながりません。
STEP2：法テラスに電話した
次に法テラスに電話しました。
丁寧に対応してもらえましたが、「近くの弁護士事務所を紹介します」という案内で終わりました。
法テラスは公的機関なので安心感はありますが、結局は弁護士・司法書士に相談するのがゴールだと気づきました。
STEP3：複数の事務所に直接無料相談した（正解）
最終的に、はたの法務事務所とみどり法務事務所の2社に無料相談しました。
- はたの法務事務所—着手金0円で対応も丁寧。成功報酬は減額分の10%
- みどり法務事務所—着手金はかかるが成功報酬なし。総費用が事前に確定
両社に同じ状況を伝えて見積もりを比較し、5社・420万円の私のケースではみどり法務事務所の方が総額で安かったため、みどりに依頼しました。
結果、利息120万円以上をカットし、月々の返済を16万円から6万5千円に減らすことができました。
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失敗しない事務所選びの5つのチェックポイント
複数の事務所に相談した経験から、事務所選びで確認すべき5つのポイントをお伝えします。
① 「総額」で費用を比較する
着手金だけ、報酬金だけを見て判断しないでください。
着手金＋報酬金＋成功報酬＋実費＝総額いくらかを必ず確認しましょう。
② 相談が無料かどうか
初回相談が無料の事務所を選びましょう。
相談料がかかる事務所は、借金で困っている人にとってハードルが高すぎます。
③ 任意整理の実績があるか
任意整理は事務所の交渉力が結果を左右します。
和解実績が豊富な事務所を選ぶことが重要です。
④ 対応の丁寧さ・相性
無料相談時の対応が雑な事務所は避けましょう。
借金問題は精神的に追い詰められた状態で相談するため、話を丁寧に聞いてくれる事務所を選ぶべきです。
⑤ 複数社に相談して比較する
最低2社に無料相談して比較することを強くおすすめします。
費用が数万円変わることは珍しくありません。
| チェックポイント | 内容 |
|---|---|
| ①総額で費用を比較 | 着手金＋報酬金＋成功報酬＋実費の総額で判断 |
| ②相談が無料か | 初回相談無料の事務所を選ぶ |
| ③任意整理の実績 | 和解実績が豊富な事務所を選ぶ |
| ④対応の丁寧さ | 話を丁寧に聞いてくれるかを見る |
| ⑤複数社を比較 | 最低2社に相談。費用が数万円変わることも |
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体験者がおすすめする無料相談できる事務所2選
実際に相談した体験から、おすすめの2社を紹介します。
みどり法務事務所—成功報酬なしで費用が明確
| 種別 | 司法書士法人 |
| 相談料 | 無料（何度でも） |
| 着手金 | 11,000円〜/1社 |
| 成功報酬 | なし |
| 特徴 | 費用が事前に確定。利息カット額に関係なく追加費用ゼロ |
私が実際に依頼した事務所です。
5社・420万円の任意整理で、総費用約22万円。
利息120万円以上をカットしても追加費用ゼロだった点が決め手でした。
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はたの法務事務所—着手金0円ですぐに動ける
| 種別 | 司法書士法人 |
| 相談料 | 無料 |
| 着手金 | 0円 |
| 成功報酬 | 減額分の10% |
| 特徴 | 着手金0円で初期費用ゼロ。相談実績20万件以上 |
手元にお金がない状態でも「今日」動ける事務所です。借入先が1〜2社で利息カット額が小さいケースでは、成功報酬も小さくなるため総費用で有利になります。
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よくある質問（FAQ）
Q. 借金相談は本当に無料でできる？
はい。多くの弁護士事務所・司法書士事務所が初回無料相談を実施しています。法テラスでは収入要件を満たせば3回まで無料で相談可能です。みどり法務事務所やはたの法務事務所も何度でも相談無料です。
Q. 相談したら必ず依頼しないといけない？
いいえ。無料相談はあくまで相談であり、依頼を強制されることはありません。「話を聞いただけで帰った」「複数社に相談して比較した」という方も多くいます。私も複数社に相談してから決めました。
Q. 家族にバレずに相談できる？
はい。電話やオンラインで相談でき、郵送物も事務所名で届くため中身はわかりません。事務所側も秘密厳守が基本です。
Q. 相談前に何を準備すればいい？
借入先の名前、借入額の概算、月々の返済額がわかれば十分です。正確な数字がわからなくても、概算で相談を始められます。書類は依頼後に揃えれば大丈夫です。
Q. 弁護士と司法書士どちらに相談すべき？
1社あたり140万円以下の借入なら司法書士でも対応可能で、費用も弁護士より安い傾向があります。140万円超の借入先がある場合は弁護士が必要です。迷ったら両方に相談して比較するのが確実です。
弁護士法人・響 おすすめポイント
| 弁護士法人 | 弁護士法人・響 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 着手金（１社あたり） | 44,000円〜 |
| 解決報酬（１社あたり） | 22,000円 |
| 減額報酬 | 減額分の11% |
| 対応地域 | 全国対応 |
| ポイント |
|
あなたもCMやテレビ番組で見聞きしたことがある大手法律事務所。
相談実績は19万人以上という豊富な実績を持つ弁護士法人です。
依頼した翌日から取り立てが止まるスピード対応も、弁護士法人・響の強みです。
弁護士法人・響を選ぶ理由
着手金44,000円〜と解決報酬22,000円（1社あたり）に加えて、和解で減額できた金額の11%を減額報酬として支払う体系です。
2社の場合：88,000円（着手金）＋44,000円（解決報酬）＋減額報酬（減額分の11%）
※返済する消費者金融等が増えれば、着手金・解決報酬が加算されるので注意
弁護士対応のため、1社あたり140万円を超える借金や、訴訟に発展しそうな案件にも対応できるのが司法書士にはない強みです。
家族に内緒で進めたい場合も、24時間365日の相談窓口とスピード対応で安心して任せられます。
まとめ：「どこに相談するか」より「今日相談する」が大事
この記事のまとめ
- 借金相談は弁護士・司法書士の無料相談に直接行くのが最短
- 法テラスや減額診断は、結局事務所に誘導されるので二度手間になりやすい
- 最低2社に相談して費用を比較する（数万円の差が出る）
- みどり法務事務所は成功報酬なし、はたの法務事務所は着手金0円が強み
- 「どこがいいか」を悩む時間より、「今日無料相談する」行動が大事
私は2年間「どこに相談しよう」と悩み続けました。
その間に利息は膨らみ、借金は200万円から420万円になりました。
あのとき「今日相談する」と動いていれば、借金は半分で済んだはずです。
まずは無料相談で、自分の借金がいくら減るかを確認するだけでいいです。
相談したからといって依頼する必要はありません。
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