こんな記事です
任意整理は何度でもできるのか、2回目はどう変わるのかを解説します。
私自身「もし将来また必要になったら」と考えたことも含めて、正直に書いています。
✏ この記事を書いた人
つねきちアキラ（@gzqax6wn）
✅ 任意整理体験者
✅ 借金420万円 → 120万円以上減額に成功
✅ 毎月支払い16万円 → 6万5千円に軽減
✅ 5年完済計画で現在返済中
「もしまた借金が増えたら、二度目の任意整理はできるのだろうか。」
返済を続けるなかで、私も一度だけこんな不安がよぎったことがあります。
結論から言うと、任意整理に回数の制限はなく、何度でも行うことができます。
ただし、1回目より2回目の方が、和解交渉のハードルは上がります。
私の場合は1回目の任意整理で420万円の借金を120万円以上減額し、毎月の支払いを16万円から6万5千円まで下げ、現在も完済に向けて返済を続けています。
この記事では、任意整理を複数回行う場合の注意点と、私が「もう一度必要になったら」と考えたことを正直に書いていきます。
📖 任意整理の全体像を先に知りたい方へ
費用・手続き・デメリットなど任意整理の基本は、任意整理の完全ガイドで詳しく解説しています。
任意整理は回数制限なく何度でもできる（結論）
結論から言うと、任意整理には法律上の回数制限がありません。
自己破産のように「一定期間は再度できない」というルールもなく、必要であれば何度でも交渉することができます。
そのため、1回目を完済した後に新たな借金ができた場合でも、改めて任意整理を行うことは可能です。
ただし「制度上できる」ことと「実際にスムーズにできる」ことは別問題です。
次の章で、2回目が1回目より難しくなる理由を説明します。
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1回目より2回目が難しくなる理由
2回目が難しくなる理由は、主に信用情報にあります。
1回目の任意整理をした時点で、対象にした会社の信用情報にはすでに事故情報が記録されています。
その状態で再び返済が滞ると、「一度和解した相手が、また約束を守れなかった」という事実として記録されることになります。
これにより、債権者側が和解交渉に慎重になったり、条件が厳しくなったりする可能性があります。
また、対象にする会社によっては、そもそも再度の任意整理に応じてもらえないケースもあります。
「絶対にできない」わけではありませんが、1回目より時間と労力がかかる可能性が高い、というのが正直なところです。
2回目を検討すべきサイン
次のようなサインがあれば、2回目の任意整理を検討する価値があります。
1つ目は、返済額が再び生活を圧迫し始めていることです。1回目の減額後の支払いすら苦しくなってきた場合、早めの相談が必要です。
2つ目は、新たな借入が積み重なっていることです。生活費の補填のために借り入れを繰り返している状態は、放置すると悪化します。
3つ目は、1回目の和解条件を守れなくなりそうなことです。滞納する前に相談すれば、条件変更などの選択肢が残っている場合があります。
迷っている段階で相談することが、選択肢を狭めないための一番のポイントです。
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私が「もう一度必要になったら」と考えたこと
返済を続けて3年ほど経ったころ、収入が一時的に減った時期がありました。
そのとき「もし今の返済すら難しくなったら、また司法書士に相談することになるのかもしれない」と考えたことがあります。
結果的には支出を見直すことで乗り切れましたが、そのとき初めて「1回で終わりとは限らない」という現実を意識しました。
大事なのは、苦しくなってから慌てるのではなく、早い段階で相談先を持っておくことだと感じています。
今のところ2回目は必要になっていませんが、必要になったときにすぐ相談できる場所を知っているだけで、気持ちの余裕が違います。
さらに詳しく
2回目の費用・信用情報への影響
2回目の任意整理でも、費用の仕組みは1回目と基本的に変わりません。
みどり法務事務所の場合、着手金11,000円〜・解決報酬11,000円〜が1社あたりの目安です。
信用情報については、2回目の事故情報が新たに記録され、そこからさらに約5年間は事故情報として残ります。
1回目の記録が消える前に2回目が発生すると、結果的に事故情報が残る期間が延びることになります。
「どうせもう傷はついている」と軽く考えず、できる限り2回目を避けられるよう、早めの相談・家計の見直しを続けることが大切です。
よくある質問
Q. 任意整理は何回まで可能ですか？
回数に法律上の制限はありません。必要であれば何度でも行うことができます。ただし2回目以降は和解交渉のハードルが上がる傾向があります。
Q. 同じ会社に2回目の任意整理を断られることはありますか？
あり得ます。一度和解した相手が再び返済を継続できなかった場合、その会社が交渉に慎重になったり、条件が厳しくなったりすることがあります。
Q. 2回目の任意整理で費用は変わりますか？
基本的な費用体系は1回目と同じです。みどり法務事務所の場合、着手金11,000円〜・解決報酬11,000円〜が1社あたりの目安です。
Q. 2回目をすると信用情報の登録期間は延びますか？
1回目の記録が消える前に2回目が発生すると、新たな事故情報が記録され、結果的に登録期間が延びることになります。
Q. 2回目を避けるためにできることはありますか？
返済が苦しくなるサインを感じたら、滞納する前に早めに相談することが大切です。条件変更などの選択肢が残っている段階で動くことをおすすめします。
⚠ こんな場合は弁護士（響）への相談が必要
- 2回目で対象にする借入のうち1社あたり140万円を超えるものがある → 弁護士法人への相談が必要
- 訴訟・強制執行など法的手続きが発展しそうな案件 → 弁護士が対応
- 自己破産・個人再生も検討している → 司法書士でも対応できるが、複雑な案件は弁護士推奨
2回目の対象がこれらに当てはまらないかも、事前に確認しておくのがおすすめです。
この場合は
みどり法務事務所 おすすめポイント
| 司法書士法人 | 司法書士法人みどり法務事務所 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 着手金（１社あたり） | 11,000円〜 |
| 解決報酬（１社あたり） | 11,000円〜 |
| 成功報酬 | 無料 |
| 対応地域 | 全国対応 |
| ポイント |
|
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2回目の相談でも、気兼ねなく状況を話せるのがみどり法務事務所の強みです。
みどり法務事務所を選ぶ理由
着手金11,000円〜と解決報酬11,000円〜（1社あたり）で、成功報酬は無料です。
2社の場合：22,000円（着手金）＋22,000円（解決報酬）程度が目安
※1社あたり140万円を超える借金がある場合は対応できないため、その場合は上記の弁護士法人への相談をご検討ください
早めに相談できることが、2回目を防ぐ一番の近道です。
まとめ
任意整理には回数の制限がなく、必要であれば2回目、3回目も可能です。
ただし2回目は信用情報や交渉のハードルが上がるため、できれば避けたいのが本音です。
私は1回目の任意整理で420万円の借金を120万円以上減額し、毎月の支払いを16万円から6万5千円まで軽減できました。
苦しくなってから慌てるのではなく、サインを感じた時点で早めに相談することが、結果的に一番の近道だと感じています。
2回目を考える前のチェックリスト
✅ 1回目の返済額が再び苦しくなっていないか確認した
✅ 新たな借入が積み重なっていないか確認した
✅ 滞納する前の段階で相談できているか確認した
✅ 信用情報への影響を理解した
1つでも当てはまるものがあれば、早めに無料相談で状況を伝えてみることをおすすめします。
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※当記事は情報提供を目的としており、法的アドバイスではありません。個別のお悩みは弁護士・司法書士に相談ください。免責事項・プライバシーポリシー
