🖊 この記事を書いた人
つねきちアキラ（@gzqax6wn）
✅ 任意整理体験者
✅ 借金420万円 → 120万円以上減額に成功
✅ 毎月支払い16万円 → 6万5千円に軽減
✅ 5年完済計画で現在返済中
📅 最終更新: 2026年6月10日
任意整理体験者・ブログ運営者
楽天・アイフル・アコム・三菱UFJニコスの4社から総額420万円超の借金を任意整理で解決。
弁護士事務所5社への無料相談をもとに、任意整理後の生活の実態を正直に発信しています。
返済56ヶ月目・完済まであと数ヶ月。
この記事はこんな方へ
- 任意整理後に引越しを考えているが、審査が通るか不安な方
- 今の家を追い出されないか心配している方
- 保証会社の種類ごとの審査基準を具体的に知りたい方
- 任意整理後でも賃貸に入居できる方法を探している方
「任意整理したら、もう家が借りられない」——私も最初はそう思っていました。
実際に4社・総額420万円の借金を任意整理で整理し、その後も賃貸生活を続けている私が言えるのは、結論：知識さえあれば、任意整理後でも賃貸は借りられます。
カギは「保証会社の種類」を理解すること。
この一点だけで、引越しの選択肢が大きく広がります。
この記事では、任意整理後の賃貸審査の実態・保証会社3種類の違い・審査を通すための具体的な対策を、体験者目線で丁寧に解説します。
この記事の信頼性
✅ 筆者は420万円の借金を任意整理で解決した実体験者（2026年完済予定）。
✅ 弁護士事務所5社への実際の無料相談をもとに構成。
✅ 保証会社3分類の審査基準は、各信用情報機関の公表情報および専門家の解説をもとにしています。
⚡ 今すぐ返済をストップしたい方へ
任意整理後の賃貸審査は「保証会社の種類」で決まる
任意整理とは、弁護士が債権者（カード会社・消費者金融）と直接交渉し、将来的に発生する利息をカットしてもらう手続きです。
自己破産や個人再生と違い、裁判所を介さず、整理する会社を自分で選べるのが大きな特徴です。
任意整理の基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手続きの相手 | 債権者（カード会社・消費者金融）と直接交渉 |
| 主な効果 | 将来利息のカット・返済額の減額 |
| 返済期間 | 原則3〜5年の分割返済 |
| 信用情報への影響 | 完済後5年間はCICに事故情報が残る |
| 賃貸への影響 | 保証会社の種類次第で借りられる |
さらに詳しく
保証会社3種類の審査基準を徹底比較
任意整理後の賃貸審査を通るかどうかは、どの保証会社が使われているかで8割が決まります。
① 信販系保証会社（CIC照会あり・任意整理後は厳しい）
信販系の保証会社（例：エポス保証・オリコフォレントインシュア）はCICの信用情報を照会します。任意整理後5年間は事故情報が登録されているため、審査に通らないケースがほとんどです。
不動産会社に「信販系以外の保証会社が使える物件を探してください」と伝えることが重要です。
② 信用系保証会社（LICC加盟・比較的通りやすい）
「LICC（一般社団法人賃貸保証機構）」という家賃専門の情報機関に加盟。確認するのはCICではなく、過去の家賃滞納情報のみです。
任意整理の事実はここには出てこないため、過去に家賃滞納がなければ審査に通りやすいです。
「信販系以外でお願いします」と伝えると、この系列の会社が出てくるケースが多いです。
③独立系：独自基準で審査（最も通りやすい）
独立系保証会社の特徴
CICにもLICCにも加盟せず、独自の審査基準で判断します。信用情報を参照しないため、任意整理の事実が審査に影響しません。
安定した収入と過去の家賃滞納がなければ審査に通る可能性が高いですが、この系列を使っている物件数は相対的に少なめです。
さらに詳しく
任意整理後でも賃貸審査を通す3つの実践対策
任意整理後でも次の3つを実践すれば、賃貸審査の通過率は大きく上がります。
対策① 不動産会社に「信販系以外の保証会社」を指定する
最も効果的な対策です。
内見の段階から「信販系以外の保証会社が使える物件を探してください」と不動産会社に伝えましょう。
独立系・公社系保証会社を使う物件であれば審査の壁が大きく下がります。
対策② UR賃貸・公営住宅を選択肢に入れる
UR都市機構の賃貸（UR賃貸）は保証会社・連帯保証人が不要です。
月収が家賃の4倍以上であれば任意整理後でも入居できます。公営住宅（市営・都営）も信用情報を審査に使わない物件が多いです。
対策③ 収入証明書を充実させ、家賃を手取りの30%以内に設定する
保証会社が最重視するのは「安定した収入があるか」という点です。給与明細3ヶ月分・源泉徴収票・在職証明書を用意し、家賃は手取りの25〜30%以内に設定することで審査通過率が上がります。
| 対策 | 内容 |
|---|---|
| ①信販系以外の保証会社を指定 | 独立系・公社系保証会社が使える物件を不動産会社に伝える |
| ②UR賃貸・公営住宅を選択肢に | 保証会社・連帯保証人不要（月収が家賃の4倍以上） |
| ③収入証明を充実させる | 給与明細3ヶ月分等を用意・家賃は手取りの25〜30%以内に |
よくある質問（FAQ）
Q. 任意整理中（和解成立前）でも引越しはできる？
できます。任意整理の手続き中であっても、賃貸の引越し自体は問題ありません。ただし、信販系の保証会社が審査に信用情報を使う点は、任意整理後と同様に注意が必要です。手続きの進捗状況によっては担当弁護士に事前確認することをおすすめします。
Q. エポス保証など信販系が必須の物件でも方法はある？
基本的には難しいです。信販系保証会社が必須の物件では、他の保証会社に変更できない場合がほとんど。その場合は物件を変えることを検討する方が現実的です。無理に申し込みを繰り返すと、審査落ちの情報が信用情報に記録されることがあるため注意してください。
Q. UR賃貸や公営住宅はどうなる？
UR賃貸（都市再生機構）は保証会社・連帯保証人が不要です。収入基準（月収が家賃の4倍以上など）を満たせば審査に通りやすく、任意整理後でも入居できるケースが多いです。公営住宅（市営・都営など）も信用情報は審査項目に含まれないことが多く、収入・住所などの基本的な条件を満たせば応募できます。
Q. 家賃をクレカで払っている場合、いつまでに切り替えが必要？
任意整理を依頼したタイミングでできるだけ早く切り替えてください。整理の対象にしたカードは受任通知の後に強制解約になります。対象にしていないカードでも、更新時に信用情報が確認されて使えなくなることがあります。口座引き落としやコンビニ払いへの変更を早めに行ってください。
Q. 信販系の保証会社が審査に影響するのはいつまで？
ブラックリストの登録期間（完済後約5年）が経過すると、CICから事故情報が削除されます。その後は信販系の保証会社でも審査に通りやすくなります。ただし、整理した会社のグループが保証会社の場合は社内ブラックが残ることもあるため、注意が必要です。
Q. シェアハウスは審査に通りやすい？
一般的に通りやすいです。シェアハウスの多くは保証会社を利用しておらず、独自の審査基準で判断しています。任意整理後で一般賃貸の審査が通りにくい時期の選択肢として有効です。敷金・礼金なしで初期費用が抑えられるメリットもあります。
Q. 任意整理後、何年すれば信販系でも審査が通るようになる？
任意整理を完済してから約5年後です。CICの事故情報は完済から5年で削除されるため、それ以降は信販系の保証会社でも通常の審査を受けられるようになります。ただし完済前は事故情報が残り続けるため、その間は信用系・独立系の保証会社を使う物件を選ぶことが重要です。
⚡ 今すぐ返済をストップしたい方へ
さらに詳しく
※当記事は情報提供を目的としており、法的アドバイスではありません。個別のお悩みは弁護士・司法書士に相談ください。免責事項・プライバシーポリシー
Q. 任意整理後に賃貸を借りるときの審査に通るコツはありますか？
①信販系以外（独立系・公社系・家主直接）の保証会社を使う物件を探す ②収入証明書をしっかり準備する ③家賃は手取りの30%以内に抑える、の3点が重要です。不動産会社に「信販系以外の保証会社が使える物件」と伝えると探しやすくなります。
Q. 任意整理後に審査が通りやすい保証会社はありますか？
独立系保証会社（全国賃貸保証業協会加盟の業者）や市区町村の家賃補助制度（住宅確保要配慮者向け）は信用情報を重視しないケースが多く、審査に通りやすい傾向があります。
Q. 任意整理後に今住んでいる賃貸から退去させられることはありますか？
任意整理が原因で現在の賃貸を退去させられることは原則ありません。賃貸契約の更新時に影響する可能性がありますが、家賃を滞納しない限り退去を求められるケースは非常に稀です。
Q. 任意整理後に賃貸審査が通らなかった場合どうすればいいですか？
UR都市機構（保証人・保証会社不要）・公営住宅・シェアハウスなど、信用情報審査が不要な住居を探す方法があります。また5年後に信用情報が回復すれば通常の賃貸審査に通れるようになります。
⚠ こんな場合は弁護士（響）への相談が必要
- 対象にする借入のうち1社あたり140万円を超えるものがある → 弁護士法人への相談が必要
- 訴訟・強制執行など法的手続きが発展しそうな案件 → 弁護士が対応
- 自己破産・個人再生も検討している → 司法書士でも対応できるが、複雑な案件は弁護士推奨
対象にする借入の中に、これらに当てはまるものがないか確認してから相談先を選ぶのがおすすめです。
この場合は
みどり法務事務所 おすすめポイント
| 司法書士法人 | 司法書士法人みどり法務事務所 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 着手金（１社あたり） | 11,000円〜 |
| 解決報酬（１社あたり） | 11,000円〜 |
| 成功報酬 | 無料 |
| 対応地域 | 全国対応 |
| ポイント |
|
あなたもCMやSNS広告で何度も目にしたことがある有名な法務事務所。
年間相談件数は6,000件以上の実績豊富な司法書士事務所です。
また、みどり法務事務所は費用の安さも業界トップクラスです。
みどり法務事務所を選ぶ理由
着手金11,000円〜と解決報酬11,000円〜（1社あたり）で、成功報酬は無料です。
2社の場合：22,000円（着手金）＋22,000円（解決報酬）程度が目安
※1社あたり140万円を超える借金がある場合は対応できないため、その場合は上記の弁護士法人への相談をご検討ください
費用を抑えながら手続きできるのが、みどり法務事務所の強みです。
まとめ：任意整理後でも知識があれば賃貸は借りられる
この記事のまとめ
- 任意整理後の賃貸審査は保証会社の種類で決まる
- 信販系（CIC照会あり）の物件は避け、独立系・公社系を選ぶ
- UR賃貸・公営住宅は信用情報審査なし→任意整理後でも入居しやすい
- 収入証明を充実させ、家賃は手取りの30%以内に設定する
- 完済後5年で信用情報が回復→それ以降は信販系でも通りやすくなる
私自身、任意整理後も同じ賃貸に住み続けていますし、その後の引越しも問題ありませんでした。「任意整理したら一生家が借りられない」は誤解です。
＜免責事項＞本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の法的アドバイスを構成するものではありません。
具体的な対処法については、弁護士・司法書士などの専門家にご相談ください。
詳細はこちらの免責事項ページをご確認ください。
