こんな記事です
任意整理を考え始めたけれど、まだ踏み切れていない方に向けた体験談です。
任意整理を検討する前に、まず保険を中心とした家計全体を見直してみたら、状況が変わったという経緯を正直に書いています。
✏ この記事を書いた人
つねきちアキラ（@gzqax6wn）
✅ 任意整理体験者
✅ 借金420万円 → 120万円以上減額に成功
✅ 毎月支払い16万円 → 6万5千円に軽減
✅ 5年完済計画で現在返済中
「そろそろ任意整理を考えた方がいいかもしれない」
そう感じ始めたとき、私は結局任意整理という決断をしました。それ自体に後悔はありません。
ただ、今振り返ると「任意整理を決める前に、もう少し見直せるものがあったかもしれない」とも思います。
その一つが保険でした。
生命保険・医療保険・学資保険・自動車保険——毎月の支払いの中に、見直せば浮く部分がどれくらいあるのか、当時の私は正確に把握していませんでした。
この記事では、任意整理という決断の前に、保険を中心とした家計を見直すという選択肢について、正直にお伝えします。
📖 任意整理の基本を先に知りたい方へ
費用・手続き・デメリットは、【完全ガイド】任意整理とは？費用・手続き・デメリットを体験者が解説で詳しく解説しています。
任意整理を考える前に、一度立ち止まって確認したいこと
任意整理は、借金の利息をカットして元金を分割返済する、非常に有効な手段です。私自身、任意整理を選んだことで生活が立て直せました。
ただ、任意整理は信用情報に記録が残り、5年ほどクレジットカードやローンが組みにくくなるという影響があります。
だからこそ、任意整理に進む前に「他に見直せるものはないか」を一度確認しておく価値があると、今の私は思っています。
✅ 毎月の固定費の中で、長年見直していないものはないか
✅ 保険は加入したときのまま放置していないか
✅ 「借金を減らす」以外に、「支出を減らす」余地はないか
なぜ「保険の見直し」が任意整理より先に検討する価値があるのか
保険料は「毎月引き落とされるのが当たり前」になりやすく、意識的に見直す機会が少ない支出の一つです。
加入時の年齢・家族構成・収入のまま契約が更新され続け、今のライフステージに合わなくなっているケースは珍しくありません。
借金の返済に充てられる金額が月に数千円〜数万円増えるだけでも、任意整理をするかどうかの判断そのものが変わることがあります。
もちろん、保険を見直した程度では状況が変わらないほど借金が大きい場合は、任意整理の方が合理的です。ただ、「見直してから判断する」のと「見直さずに判断する」のとでは、見える選択肢の数が変わります。
見直すべき保険の種類
一口に「保険」と言っても、見直しの余地がある保険はさまざまです。
| 保険の種類 | 見直しのポイント |
|---|---|
| 生命保険 | 加入時より家族構成が変わっていないか、保障が過剰になっていないか |
| 医療保険 | 公的医療保険（高額療養費制度等）と保障内容が重複していないか |
| 学資保険 | 任意整理の対象にはならないが、保険料の負担自体は見直せる余地がある |
| 自動車保険 | 等級・補償範囲が今の使用状況に合っているか |
※ 学資保険は任意整理の対象になる「借入」ではないため、手続きによって解約を迫られるものではありません。ただし保険料そのものの負担を軽くできる余地はあります。
相談は電話や来店ではなく、まずLINEで友だち登録するところから始まります。1分程度のアンケート回答結果を見て必要であれば、LINE上で専属FPと日程調整し、オンライン（Zoom）で面談するという流れです。「相談」と言われると身構えてしまいますが、最初の一歩はLINE登録だけで完了します。
AI診断で見つかった、任意整理を考える前の見直しポイント
中立的なFP相談「お金のみらいマップ」でAI診断を受けると、保険・NISA・iDeCo・住宅ローンなど項目ごとに「見直しの余地があるかどうか」を無料で確認できます。
自社の金融商品を一切持たない立場のため、特定の保険を売り込まれる心配もありません。診断だけなら無料で、その場で契約や勧誘をされることもありません。
✅ 保険・NISA・iDeCo・住宅ローンなどを項目別にAIが評価
✅ 「見直しの余地がある金額」の目安が数字で示される
✅ 任意整理をするかどうか迷っている段階でも相談できる
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実際に相談した流れ
LINE登録後、1分ほどのアンケートに答えると、チャットで日程調整が進み、Zoomでのオンライン面談となりました。
相談では、現在の収入・支出・借金の状況をそのまま伝え、「保険を見直した場合」と「任意整理をした場合」の両方について、中立的な立場からの考え方を聞くことができました。
無理に契約や依頼を迫られることはなく、「どちらを選ぶかはご自身の状況次第」という前提で話を聞いてもらえたのが印象的でした。
保険を見直しても解決しない場合は、任意整理も選択肢に
保険を見直しても、借金の返済額そのものが大きければ、それだけで状況が解決するわけではありません。
「見直せるものは見直した上で、それでも返済が苦しい」という状態であれば、任意整理を検討するタイミングだと思います。
私自身、保険や固定費を見直した上でなお返済が厳しかったため、最終的に任意整理という決断をしました。順番として「まず見直し、それでも難しければ任意整理」という流れは、後から振り返っても納得感のある進め方だったと感じています。
任意整理後の資産形成について相談した話はこちら
よくある質問
Q. 学資保険は任意整理の対象になりますか？
任意整理は借入（借金）を対象にする手続きのため、学資保険のような保険契約そのものは対象になりません。手続きによって解約を迫られることは基本的にありません。
Q. 保険を見直すだけで任意整理をせずに済むこともありますか？
借金の金額や状況によります。保険の見直しで月々の負担が軽くなり、無理のない返済が続けられるようになるケースもありますが、借金が大きい場合は任意整理の方が合理的な解決策になることもあります。
Q. 任意整理を検討しながら保険の相談をしてもいいのですか？
問題ありません。お金のみらいマップは中立的な立場のため、任意整理を迷っている段階でも、資産の多い少ないに関係なく相談を受け付けています。
Q. 相談は何度でも無料でできますか？
はい、ご納得いただけるまで何度でも無料でご相談いただけます。ご相談はLINEグループでいつでもお気軽にご連絡いただけます。
お金のみらいマップ おすすめポイント
| サービス名 | お金のみらいマップ |
|---|---|
| 運営会社 | 合同会社オンライン |
| 相談料 | 無料 |
| 相談形式 | オンライン（Zoom面談） |
| 相談内容 | 生命保険・医療保険・学資保険・自動車保険・家計全般 等 |
| 申込方法 | まずLINEで友だち登録→1分のアンケート→LINEで日程調整→Zoom面談 |
| ポイント |
|
まとめ
任意整理は有効な解決策ですが、それだけが唯一の選択肢とは限りません。
生命保険・医療保険・学資保険・自動車保険——一度も見直していない保険があるなら、任意整理を決める前に確認しておく価値があると、私は思います。
こんな方におすすめ
✅ 任意整理を考え始めているが、まだ踏み切れていない
✅ 加入している保険を長年見直していない
✅ 学資保険を解約しなければならないのか不安
✅ まずは中立的な立場で、お金全体の相談をしたい
1つでも当てはまるなら、まずはLINE登録から、中立的な無料相談とAI診断を試してみることをおすすめします。
ここまで読んでも「まだ相談するのは早い」と感じる方は少なくありません。そんな方は、LINE登録だけで受け取れる「借金問題解決バイブル」から始めてみてください。「第3部 自分でできるようになる債務整理の3パターン解決策」も収録した無料ガイドで、相談する・しないは読んでから決めても遅くありません。
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※当記事は情報提供を目的としており、専門的なアドバイスではありません。個別の保険・借金のご相談はFP（ファイナンシャルプランナー）または弁護士・司法書士にご相談ください。免責事項・プライバシーポリシー
