借金問題を抱えているけど、解決の糸口が見つからない。
なんとかしたいけど、どうすることもできない。
話には聞いたことがある「任意整理」について考えたいけど、任意整理をした後どうなるのかわからない。
こんな悩みを抱えていませんか?
私も借金問題を抱えて、返済で首が回らない状況になり不安を覚えつつも覚悟を決めて任意整理をしました。
結論から言えば「財産差し押さえや自己破産」と自分自身が思っているような最悪な結末にはなりませんでした。
逆に借金問題から解消され、生活面や精神面で楽になりました。
任意整理のメリット | 説明 |
---|---|
家族への負担軽減 | 家族に借金のことを話さずに済む。家計のストレスを減らせる。 |
信用を守れる | 信用を守りつつ借金を整理できる。妻に心理的負担をかけない |
資産を守れる | 財産を保護でき、家族の生活を守れる。 |
借金の減額 | 借金が減って、毎月のお金の返済が楽になる。 |
任意整理は破産と違う | 任意整理は妻や家族・会社にバレずに借金問題を解決できる。破産は全てを失う。 |
この記事では、任意整理をした末路を体験を基に詳しく説明していきます。
目次
任意整理体験談!400万円以上を減額
私は3つの会社から400万円以上(利息含め)の借金を借りていました。
多重総額の細かな内訳
項目 | 元金総額(円) | 利率(%) | 利息合計(円) | 利息含めた総額(円) |
---|---|---|---|---|
楽天カード(リボや分割) | 1,100,000 | 15 | 約1,200,000 | 約4,200,000 |
某銀行フリーローンA | 1,600,000 | 13 | ||
某銀行フリーローンB | 500,000 | 10 | ||
合計 | 3,200,000 | 38% |
初めのうちは自力返済をなんとか頑張っていましたが
1人で何とかしようとした結果
- 借金を借金で返済する多重債務に陥る
- なんとかして返済を頑張るためにおまとめローンに手をだす
- 返済が楽になったと思い、心の隙間が生まれる
- 新たに借り入れして更なる多重債務に陥る
- 誰にも相談できずに冷静な判断ができなくなる
これだけの返済を自力返済なんて不可能と感じました。
そして任意整理をした結果、420万円が120万円以上の減額に成功しました。
任意整理前 | 任意整理後 |
---|---|
借金総額420万円 | 利息カットの120万円以上減額 |
毎月16万円以上返済 | 毎月6万5千円の支払い |
利息ばかり返済で元金減らず | 利息カットの元金返済 |
終わりの見えない返済期間 | 5年間で完済する返済計画 |
合わせて読みたい
支払いができない!「詰んだ…」と思う瞬間とは…
私は420万円の借金を「任意整理」を行なって、数ヶ月悩んでいた借金問題も相談することで「たった2日」で解決して、生活を立て直すことができました。
多額の借金を抱えると、どんどん支払い額が増えていき毎月の返済額が増えていきます。
気づいた時には「返済するために借入をして返済」なんてことは、多々あります。
そんな私も返済のために借入をして返済に充てていました。
「人生詰んだ…」と思ったときの感想として
人生詰んだときの率直な思い
- 借金を返せない絶望感
- 誰にも頼ることのできない孤独感
- 家族にバレたときの恐怖
- 支払いに追われる毎月の圧迫感
- 返済に疲れた焦燥感
こんな感情が一気に押し寄せてきました。
借金問題はとてもデリケートで家族や職場にも言えない問題です。
待ったなしの状況なので、本当に「人生詰んだ…」と思う前に早めの任意整理が必要です。
さらに詳しく
任意整理したその後の生活とは?
本当に任意整理はやばい?しない方がいい?とあなたは考えていると思いますが、私が体験したところ基本的にその後の生活にほぼ変わりはありません。
任意整理をすることで確実にメリットになることがあります。
任意整理することで | メリット |
---|---|
利息カットして元金は確実に完済 | |
3〜5年で返済が終了する | |
複数支払い窓口が1本化 | |
誰にもバレずに完済できる | |
会社や家族など身バレしない | |
返済が終われば元の生活に戻れる | |
完済後、ローンが組める |
任意整理は制約される期間が完済まで3〜5年です。
さらに完済が終われば制約もなくなります。
任意整理することで支払額が一定となり、不要な利息を払うことがなくなるため、生活に余裕が生まれます。
任意整理前だと貯金すらできない状況でしたが、今ではできています。
あなたも想像してみてください。毎月返済に追われて貯金すらもできず、返済のために仕事をしているような生活から抜け出すことができます。
人生はいくらでもやり直すチャンスがあります。
完済までの道のりができ、先が見えない返済地獄から抜け出すことができます。
もっと詳しく
任意整理でもブラックリストに載らない2つの方法
この2つを確認しましょう
過払金請求があるか確認
弁護士や司法書士に任意整理を依頼するとき、債権者から取引履歴を取り寄せて「法的に正しい金利で利息を支払っているか」「過払金が発生していないか」を確認します。
過払金が発生している場合は、元金の減額や借金を完済していて手元に現金が戻ってくる場合もあります。
過払金が戻ってきた後で借金を完済できればブラックリストは削除されます。
②引き直し計算をする場合
引き直し計算をする場合
法定金利を超えた金利でお金を貸していると判明したら、法定金利を適用して利息を正しく計算し直すことができます。
払い過ぎた利息があれば、その金額を返済に充てることができます。
任意整理をするときのこの方法を試せるか法務事務所と相談をしてみましょう。
可能性があるかどうか、確認は必要です。
任意整理でブラックリストはいつから5年?
信用情報機関(通称:ブラックリスト)が消えるのは「5年」と言われています。
ではブラックリストはいつからいつまでを言うのでしょうか?
結論から言えば、ブラックリストとなる期間は、任意整理の和解を債権者側としてから借金を完済後、5年程度経過するまでのことを指します。
詳しく説明すると、債権者と和解後3〜5年かけて完済しても、その後5年間程度は事故情報が登録されたままになります。
ですが、上記の「ブラックリストにのらない方法」が適用されれば、ブラックリスト扱いにはなりません。
過払金手続きが完了したのち、事故情報は「抹消」されます。
さらに詳しく
任意整理中にやってはいけないこと
債務整理中にやってはいけないこと | |
---|---|
新たな借金 | 任意整理中に新たな借金をすることはNG |
ギャンブル | 新たな借金につながる可能性があるのでNG |
当然のことながら、借金を増やす行為はNGです。
特に大手の金融機関や銀行は信用情報機関(JICC、CIC、KSC)と全て情報共有をしています。
そもそも、大手の金融機関や銀行に借入申請をしても申請は通りません。
債務整理した後でクレジットカードは作れる?
暴露なんですけど、この前旦那が任意整理後に楽天カードの審査が通過しました😉
枠は強気の100万円。
配偶者は強制解約されてるのにw
リボも分割も使える!そんなわけで自動車税は楽天カード様にお願いしました。来月一括返済の予定。
てかこれはポイントって貯まる?🤔— なつこ🧚♂️ブラック主婦/勉強中 (@ntk55hensai) May 24, 2020
任意整理をすると、完済以後5年間はブラックリストに登録されるので原則としてクレジットカードは使えません。
ただし、例外的にクレジットヒストリーを積んでいたり、年収や属性情報が優れている場合は、楽天カードの審査に通ったという話もあります。
クレヒス(クレジットヒストリー)とは、クレジットカードやローンの利用履歴のこと。
利用履歴には、クレジットカードやカードローンの利用状況のほか、携帯電話端末の分割払いの支払履歴や各種の支払遅延状況といった個人の信用情報も含まれています。
引用:クレジットヒストリーとは
クレジットカードの新規発行申込者に対してカード発行を認めるのかどうはかカード会社の判断によります。
債務整理した人の口コミ
任意整理したけど大きく余裕は無いから、貯金20万も結構きついのでは?と思ってる。だけどスリップとかしなければ達成出来る目標だと思うし、目標達成出来るように本気で頑張りたい。
お金に関しては"今"だけを考えるんじゃなくて、この先の事も踏まえてちゃんと考えて使えるようになりたい。— ぬぅ (@y____e____s) December 30, 2023
人生って一度きりなんだよね。
誰しも楽しむ権利はある。
借金あるからって落ち込むことじゃないです。これから楽しめるように今を頑張ればいいんじゃないかな。
任意整理して2度目の人生噛み締めて生きる!!
— ゆう@借金返済マン (@yuunohuku) March 25, 2023
債務整理したら人生終わりか?
私は人生再スタートだと思ってます。実際に任意整理している人は5人に1人と統計でも出ており、口外しないだけでやってます。
知り合いの兄も自己破産した経緯がありますが、今では立派な一軒家持ちです。
私も人生再スタートして貯蓄も少なからずできています
— つねきち@借金問題の専門家 (@gzqax6wn) March 23, 2023
今この瞬間も借金返済に心を病んでる方は数多くいると思います。笑えない日常を過ごす方も数多くいると思います。明日の生活をどうしようと悩んでる方も数多くいると思います。でもこれだけは忘れないでください。あなたの味方は必ずいます!
あなたは独りじゃない!
— のけっつ@リボ地獄で自己破産 (@noke2man) March 8, 2023
任意整理してデメリットはあるけど、本当にやってよかったと私は思う!やったことある人にdmしてきいてみたり、調べてみたり行動できる人が前に進む瞬間が好き!みんな色々抱えてることはあると思うけど、借金垢があるから前向きになれるんです!一緒に頑張りましょう!
— もちコ (@mochiko_22) April 27, 2021
任意整理した人に話を聞くと、
9割ぐらいは「やってよかった」って言う
後悔してる人はあんまりいないそれに対して自己破産だと
後悔してる人の割合が増える印象😢— 意識の低いマネーチャンネル (@CardMoneyGo) May 10, 2022
クレカがなくなっても意外となんとでもなるし、グッズの箱買いをやめたのと課金欲もなくなり数万が浮き、その分を別のことに使えるようになったので我慢することはあんまりない。利息カットで全額返済に充てられて少しずつでも減っているので…メンタル的にも任意整理はやってよかったと思います。
— べる@任意整理中 (@dbd_unagi) February 23, 2021
借入ガンガン増やしてた頃、限度額=私の財布だと思ってたし、リボ払いは返せると思ってたし、返済間に合わなければカードローン組んで払ってたからやたら信用高くて審査何でも通る借金錬成マシンになってたなぁ😌任意整理してよかった
— まか@元気に借金返済 (@macatanien) November 28, 2022
債務整理後払えない場合は?
債務整理をした後、不安の一つである費用について心配があると思います。
私も支払いについて不安はありました。
何かしらの理由で債務整理後に支払いができない場合、まずは依頼した弁護士や司法書士に相談をしましょう。
払えない場合の措置について
基本的な措置
- 1回目の滞納は今まで支払っていた余剰金(プール金)で補う
- 2回目となると残額が一括請求になり遅延損害金も発生
- ただし、場合によってはすぐに2回目の滞納を解消できる見込みがある場合は相談
理由によっては滞納を解消できる場合もあるので、まずは相談をしましょう。
債務整理のおすすめ5選
任意整理といっても、法務事務所は複数あります。
債務整理(任意整理)に強く、良心的な事務所を紹介しています。
クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。
そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。
オススメ | |
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はたの法務事務所 | 和解実績、経験豊富、費用は業界最安値 |
司法書士法人 | 相談・着手金は無料!直接面談なし!
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あなたも借金総額の利息が多ければ、任意整理を一刻も早くして将来の負担を軽減しましょう!
詳しくは債務整理オススメ法務事務所5選
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まとめ
借金問題は待ったなしです。
任意整理をする前は精神的に心の余裕もなく、毎日が憂鬱でしかありませんでした。
特に妻や家族にバレてしまう?
来月の支払いをどうしたらいい?
とにかく悩んでも解決しないことばかりを永遠と悩んでいました。
そんなときに任意整理をした後では、心の解放や余裕が生まれ精神的にも楽になりました。
巷で言われている「財産没収」や「周りにバレる」と言った結末ではありませんでした。
むしろ未払い・滞納が続くことで強制的な自己破産に追い込まれ全てを失う結果になります。
あなたも今の現状を解決したいと考えているなら「任意整理」と考えましょう。
妻だけでなく、家族の将来も守ることができなくなります。
私の場合は任意整理を依頼して、現在進行形ですが着実に借金は減っています。
まず、今できることを考えて借金がどれだけ減額されるか無料診断をしましょう。
いくら減額できるかやってみて、完全リモートで任意整理を完結!
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