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任意整理 体験談

【体験談】借金400万円以上を任意整理したら月々の返済額がいくら?平均16万円から6万5千円減額させた方法

ブログ作成者のプロフィール


アキラつねきちプロフィールはこちら

 

任意整理体験者

毎月平均返済16万円から6万5千円に減額

総額420万以上を120万以上減額に成功

元金返済5年計画で2年目も返済中

毎月数千円の少額投資も開始

400万 任意整理 いくら ずつ返済

借金を多く抱えていると毎月の支払いが増えていきます。特に多重債務だと複数の支払いが重なって支払いが難しくなります。

毎月の支払いは自転車操業で足りない金額は他から借りて返済。

あなたもそんな状態に陥っていませんか?

私も利息も含めて借金が420万円あり毎月平均16万円以上ありました。

任意整理をした結果、月々の支払い6万5千円に減額をしました。

任意整理前 任意整理後
借金総額420万円 利息カットの120万円以上減額
毎月16万円以上返済 毎月6万5千円の支払い
利息ばかり返済で元金減らず 利息カットの元金返済
終わりの見えない返済期間 5年間で完済する返済計画

この記事では月々の支払いが減額した方法を詳しく紹介していきます。

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400万円以上を任意整理したら月々の返済額が120万円以上の減額に成功

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詳しい内訳としてはこちら

元金

楽天カード(リボや分割) 110万円
某銀行フリーローンA 160万円
某銀行フリーローンB 50万円
合計 330万円

利息を含めると

1社10%+1社13%+1社15% 合計38%
元金320万で+利息38%(約120万) 420万

元金だけでも凄いですが、利息だけでもこれだけの金額になります。

さらに月々の支払いでは、ほとんどが利息の支払いに追われて元金はほとんど減ることはありませんでした。

あなたも現在進行形で同じように借金が増えすぎて支払いが追いつかない状態ではないですか?

それでも自力返済が可能かどうか考えてみましょう。

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400万円以上を任意整理したら月々の返済額が!

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任意整理をする前は複数の金融機関に支払いをしていて、毎月の返済がとても追いつかない状態になっていました。

ですが、任意整理をすることで複数あった支払い窓口も1本化しています。

これだけでもどれだけ助かったことか。さらに返済額もかなり減額になりました。

多重債務を抱えていると、複数の返済窓口があるのでその度に窓口に言って振込。自分がどれだけ払っているのか、感覚が麻痺してきます。

あなたも返済窓口が複数であれば、麻痺するどころかうんざりしてきませんか?

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借金400万円以上はやばい?

借金400万円 やばい

借金400万円の返済方法を1社からの借り入れの利息をシュミレーションしてみました。

比較として1年から5年までの期間での利息がどのくらいなのか以下の通りです。

金額 400万円
利率 15%
返済回数 1年、2年、3年、

4年、5年

以下の条件で、返済回数ごとに分けてみました。

1年 332,395円
2年 654,706円
3年 991,792円
4年 1,343,485円
5年 1,709,567円

利息だけんで一般のサラリーマンが支払いできる能力を遥かに超えているのではないでしょうか?

実際に私は支払いが困難となり、即座に弁護士法人に相談をしました。

借金400万円の返済方法その1:支払い期間1年の利息

毎月の支払額 321,033円×11回、

361,032円×12回目(最終回)

総額の支払額 4,332,395円
総額の利息負担 332,395円

毎月の支払い額36万円オーバー!

1年間で全額完済するとしても、支払い利息は33万円以上!

支払える金額ではない!

借金400万円の返済方法その2:支払い期間2年の利息

毎月の支払額 193,946円×11回、

193,948円×12回目(最終回)

累計の支払額 4,654,706円
総額の利息負担 654,706円

支払い期間が倍になることで毎月の支払いも半分になりましたが、それでも約20万円!

利息の負担額もどんどん増えています。

借金400万円の返済方法その3:支払い期間3年の利息

毎月の支払額 138,661円×11回、

138,657円×12回目(最終回)

総額の支払額 4,991,792円
総額の利息負担 991,792円

毎月約14万円払っても、全額払い終わるまでに3年はかかります。

累計の利息負担も100万円!

借金400万円の返済方法その4:支払い期間4年の利息

毎月の支払額 111,322円×11回、

1,111,351円×12回目(最終回)

総額の支払額 5,343,485円
総額の利息負担 1,343,485円

サラリーマンの平均小遣いは月に3万7千円ですが、11万以上もの金額を返すのは無理です。

借金400万円の返済方法その5:支払い期間5年の利息

毎月の支払額 95,159円×11回、

95,186円×12回目(最終回)

総額の支払額 5,709,567円
総額の利息負担 1,709,567円

400万円を5年かけて返済すると、累計の利息は170万円を超えます。

400万円を借りて返済期間を増やせば増やすほど、目に見えない利息で払わなくてもいいお金が支払われています。

利息額の合計もかなりの金額です。

あなたはこれだけの利息を払いつつ、元金も返済ができますか?

自力返済が難しければ、借金に強い法務事務所に相談をしましょう。

【体験談】借金400万円がなぜヤバいかについて詳しく解説しています。

さらに詳しく

債務整理をせずに完済はできる?

債務整理 完済 できる

債務整理をしないで借金返済する7つの方法

①おまとめローンで借金を一本化して利息を減らす

②保険会社の「契約者貸付」を利用する

③固定費や嗜好品の出費を見直す

④副業をして収入を増やす

⑤親族や友人に金銭的援助をお願いする

⑥住宅ローンがある場合、住宅ローンの借換で利息を減らす

⑦公的支援を利用する

よく言われている方法をまとめてみました。

私もこの中のいくつかを試しましたが、月々の返済が追いつかないです。

①を行いましたが、返済期間が増えるて利息も最終的に増えるので意味はありませんでした。

全ての方法について「時間がかかる」だったので、毎月の返済がギリギリかキャッシングをして返済する私には焼石に水でした。

返済状況が危ぶまれているのであれば、淡い期待を抱かず任意整理をしましょう。

解決が早いです。

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任意整理した体験談!400万円以上を120万円減額に成功!

任意整理 体験談 400万

私が借金減額を対象とした金融機関を紹介します。

メモ

  • 楽天カード
  • 地方銀行(アイフルが保証会社)
  • 地方銀行(アコムが保証会社)
  • 農協(三菱UFJニコス)

任意整理をしやすい、難しい金融機関や任意整理後の影響など細かくまとめています。

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楽天カードを任意整理した体験談

楽天カード 任意整理 体験談

楽天カードを利用することは、「楽天市場」や「楽天モバイル」「楽天銀行」などにも影響につながると思っていませんか?

私も任意整理をしたらどれだけの影響があるのか不安でしかなかったです。

実際はそこまで影響はないですし、任意整理をする条件も、他の消費者金融より厳しいものではありませんでした。

さらに詳しく

楽天カードから督促電話

0570 069 101 折り返し

057-006-9101から掛かってくれば、それは楽天カードからの督促電話です。

掛かってきたら、落ち着いて早めに対応をするようにしましょう。

楽天カードから電話が掛かってきても、安心してください。

ひどい口調で責め立てられたり、乱暴な言葉遣いはされません。

あくまで、返済期限や方法などについての問い合わせになります。

楽天カードの問い合わせ無視や放置 自宅や家族に問い合わせ
職場へ電話されて同僚や上司にバレる
信用情報機関(通称:ブラックリスト)に登録
延滞損害金を含む利用金額の一括請求
カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ

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アイフルを任意整理した体験談

アイフル 任意整理 体験談

地方銀行のおまとめローンで利用をしましたが、地方銀行の保証会社になっていることが多いです。

私も知らずに利用をしてしまいました。有名な消費者金融とはいえ、返済期間が長くなれば利息も高くなり最終的に任意整理に。

アイフルは任意整理をする条件も厳しくなく、応じやすい消費者金融といえます。

ですが条件によっては任意整理の和解が難しくなるケースもあるので注意が必要です。

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アイフルから督促電話

アイフル 督促電話番号

03-6636-0855からの電話はアイフル株式会社カウンセリングセンターからです。

返済期日を過ぎると、アイフル側から電話がかかり返済期日などの確認があります。

ですが、督促の電話を何度も拒否をしていると、いずれは一括請求や訴訟の可能性があります。

一括請求や訴訟の流れは以下の表の通り↓

アイフルの問い合わせ無視や放置 自分の携帯に問い合わせ
職場へしつこく問い合わせ
信用情報機関(通称:ブラックリスト)に登録
延滞損害金を含む利用金額の一括請求
カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ

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アコムを任意整理した体験談

アコム 任意整理 体験談

アコムも同様、地方銀行のおまとめローンで保証会社となっています。

アコムは任意整理に応じにくい消費者金融で、依頼する弁護士や司法書士によっては和解が難しいとされています

和解条件も少し厳しめになっています。

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アコムから督促電話

アコム 督促電話

06-6910-4115から着信がきたら、それはアコム株式会社(ACサービスセンター)から督促の電話番号です。

返済期日を過ぎると、アコム側から電話がかかり返済期日などの確認があります。

ですが、督促の電話を何度も拒否をしていると、いずれは働いている会社に電話が掛かってきます。

最終的な流れは以下の表の通り↓

アコムの問い合わせ無視や放置 自分の携帯に問い合わせ
職場へしつこく問い合わせ
信用情報機関(通称:ブラックリスト)に登録
延滞損害金を含む利用金額の一括請求
カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ

 

さらに詳しく

三菱UFJニコスを任意整理した体験談

三菱UFJニコス 任意整理 体験談

農協のフリーローンとして利用していましたが、三菱UFJニコスが保証会社として入っていました。

三菱UFJニコスは消費者金融の中でも、任意整理の和解率がとても高い会社と言われています。

また、任意整理後の支払い回数も返済金額に応じて最長10年なので良心的な会社といえます。

さらに詳しく

任意整理を決断できない理由

任意整理 決断

私も任意整理を踏み出せず、数ヶ月悩んだ経緯があります。

ですが、悩んだところで借金は減るもの、なくなるものでもありません。

誰しもが踏み出せない理由として「身バレ」や「家族や会社」へバレるのではないかが1番の理由ではないでしょうか?

結論として・・・。

疑問 結論
身バレしないか?
  • 依頼する弁護士や司法書士には守秘義務がある
  • 世の中に身バレすることはない
家族にバレないか?
  • 任意整理をして1年以上経つがバレていない。
  • 自分から言わない限りバレない。
会社にバレないか?
  • 任意整理をしても会社にはバレていない。
  • 通知の義務はない。
任意整理をしたら借入ができない?
  • 借金で苦しんでいるのに他から借入を期待している時点で終わっている。

誰にもバレることなく、任意整理を進めています。

バレることなく借金問題を解決する!

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質問に答えて借金減額可能か調べる!

 

借金400万円以上を任意整理したら月々の返済額が減額した!借金減額は1ヶ月でも早い方がお得!

もっと言うと利息カットをして、人生の再スタートをするのは、支払う金額が減ることで手元にどれだけのお金が残るのか考えるべきです。

私の場合、利息の総額は120万円です。

120万円の支払いが元金にプラスされていることを考えれば、早めに任意整理をしてその分元金の支払いに充てた方が得策です。

「クレジットカードが使えない」などのデメリットは減額に比べて大した問題ではないと感じています。

借金を返済できなかったらどうなるのか?その疑問に興味があるあなたはこちらの記事へ

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これだけの体験を説明しても、あまりイメージが湧かないだけでなく「任意整理をすると人生終わり」と思っていませんか?

間違ったイメージです。

メモ

任意整理することで

  • 利息カットして元金は確実に完済
  • 3〜5年で返済が終了する
  • 複数支払い窓口が1本化
  • 誰にもバレずに完済できる
  • 会社や家族など身バレしない
  • 返済が終われば元の生活に戻れる
  • ローンも組める

しっかりとした返済計画も立てることができ、完済を目指せるメリットがあります。

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債務整理のおすすめ5選

任意整理といっても、法務事務所は複数あります。

債務整理(任意整理)に強く、良心的な事務所を紹介しています。

クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。

そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。

オススメ
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質問に答えるだけで借金が減額できるか調べるといったもの。

必要な時間は1分もかからないので簡単な作業。

試してみたからと言ってすぐに契約や料金は発生しませんし、匿名・無料なので誰でも簡単に出来ます。

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まとめ

任意整理 成功体験

 

任意整理の大きなメリット

  • 毎月の返済が減額することで、将来的に大きなメリット
  • 任意整理の和解交渉が楽になる
  • 法的手段として差し押さえの危険がなくなる
  • 毎月支払える返済額の調整が可能
  • 返済額が多ければ多いほど毎月利息が発生する

あなたがもし自力返済ができないようであれば、一刻の猶予もありません。

なぜなら借金の支払いを滞るだけで、なんの解決にもならないです。

現状、支払いが厳しくて困っているのではありませんか?

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  • この記事を書いた人

アキラつねきち

任意整理の説明書!借金問題の解決法を完全網羅!借金420万円を任意整理して120万円以上の減額に成功した体験談を含めて発信。金融機関の細かな和解状況や利息問題、滞納、税金放置による財産没収。回避するための情報を細かく発信! 任意整理後の生活状況や投資についても気が向いたら配信。あなたの生活を助ける情報ばかり!

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