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任意整理 体験談

【体験談】借金100万の返し方!自力返済の判断基準と不可能な場合の具体的な解決方法

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アキラつねきちプロフィールはこちら

 

任意整理体験者

毎月平均返済16万円から6万5千円に減額

総額420万以上を120万以上減額に成功

元金返済5年計画で2年目も返済中

毎月数千円の少額投資も開始

借金100万円 返し方

日常の生活の中で、高額商品を買ったり、または急な出費でお金を借りたりしているうちに、いつの間にか返済額が増えていたりしませんか?

気がつくと、大台の100万円を超えていたという状態になったら黄色信号です。

借金100万円と言う額を安易に考えることは、大きな間違いです。

100万円はいつの間にか返していると思っていても、そこから徐々に他の借入が増えていく金額です。

この記事では、100万円がいかに返済が難しく、借金のターニングポイントになるか。

収入の1/3未満の返済 収入の1/3以上の返済
ターニングポイント
  • 返済が楽になる
  • 借金の総額が増えにくい
  • 返済期間が長くなる
  • 新たな借金をしてしまう
注意点
  • 負担が少ないため生活が安定する
  • 生活費が足りなくなる可能性がある
  • 新たな借金に陥る可能性がある

収入の1/3以上の返済になれば、今後の返済が困難んい陥る可能性が大きいです。

借金の返済計画を立てる際には、収入や支出をよく考えて適切な返済計画を立てることが大切です。

また、借金に関しては専門家のアドバイスを仰ぐことも重要です。

特に100万円がボーダーラインとして、借入100万以上であれば生活全般を考え直す必要があります。

現実的に返済する方法を詳しく解説しています。

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借金100万円は大したことない?

借金100万円 大したことない

借金100万円が大したことないかどうかは、人それぞれですが、自分の収入に見合わない金額だと「やばい」です。

意外と知られていませんが、貸金業法に総量規制があります。

しかし、新たに借入を別の金融機関から借入することで、余裕で1/3を超えることができます。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用:日本貸金業協会

収入面で総量規制を超えていれば、早めの対応を検討すべきです。

借金を減額する2つの方法

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借金100万円を余裕と思うと痛い目を見る

借金100万円 余裕

借金100万円でも他から借入をして、一時的な返済に充てられると考えて新たに借入をすることで増えていきます。

安易に100万円と言っても、借金が増えていく可能性が十分あるので危険です。

私は借金を安易に考えて複数の金融機関から借入をして、最終的に総額420万円の借金に膨れ上がりました。

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借金100万円の返済期間

借金100万円 返済期間

100万円の返済期間をシュミレーションしてみましょう。

※借入額:100万円、毎月返済額:25,000円、借入金利(年率)14.5%の場合

回数(期間) 元金 利息 残高
1回目 12,917円 12,083円 987,083円
12回目 14,742円 10,258円 834,266円
24回目 17,027円 7,973円 642,837円
36回目 19,667円 5,333円 421,730円
48回目 22,716円 2,284円 166,343円
55回目 24,165円 291円 0円

完済まで55回(4年7ヶ月)かかり、利息の累計は374,456円、返済総額は1,374,456円となります。

コツコツと返済していけば4年7ヶ月かかっても、利息を含めた返済総額は約137万円にまで膨れ上がります。

100万円と言っても、安易に考える金額ではありません。

100万円がやばいと言われる理由

  • 利息が膨らむ
  • 完済までに時間を要す
  • 借金に慣れてしまう

返済していても、借金に慣れてしまい、無駄な利息を払っていることを忘れてしまいます。

あなたが無駄な返済をしていると感じていれば、早めに利息カットする方法を考えるべきです。

特にリボ払いは厄介な返済方法なので安易に手を出すと危険です。

さらに詳しく

借金100万円を早く返済する方法

100万円 借金 返済方法

返済を早くする方法

  • 繰上げ返済する
  • 不用品を売る
  • おまとめローンで利息を下げる
  • 任意整理して利息カットの元金返済

生活水準も見直し、削れるところは削りましょう。

また、借金でも複数から借りれしている場合は、毎月の利息だけでも負担になるのでローンをまとめる方法もあります。

それでも自力返済ができない場合は、任意整理をして元金返済の交渉をしましょう。

 

繰り上げ返済する

繰げ上げ返済

あなたがいつも払っている固定費を見直して毎月の出費を減らす方法です。

出費を見直すことで、繰上げ返済が可能となります。

出費を見直す

  • 保険
  • 電気代
  • 携帯電話
  • Wi-Fi環境の変更
  • 嗜好品(酒やタバコ)の節約 など

これだけでも節約をすれば、1万円以上は出費を見直せます。

不用品を売る

不用品 売る

あなたの家に眠っている不用品を一気に処分をして断捨離する方法です。

意外に不要となっているものが高く売れる可能性は大いにあります。

不要になったモノはジャンル問わずまとめて売ってみましょう!

おまとめローンで利息を下げる

銀行や大手消費者金融の審査は、スコアリング審査から行われるため、ブラックなど信用情報に問題が人や属性が含めの人は、この審査で落とされます。

大手の銀行や消費者金融でおまとめローンを申請する場合、手続きや信用調査に時間がかかります。

今回紹介する中小消費者金融は、そこは審査をしつつ信用調査状況も考慮してもらえます。

審査が甘いわけではないですが、融通がきくので、大手の銀行よりは窓口が広くなっています。

審査が比較的通りやすい「おまとめローン」専門の消費者金融を紹介します!

スコアリングとは、各審査項目に点数をつけて、その合計点数によって合否を判定する方式です。

クレジットカード会社は自社の基準点以上の申込者には、カードを発行するという流れです。

引用:クレジットカード比較プロ

融資担当は全員「貸金業務取扱主任者」の国家資格取得者で安心した相談

中央リテール公式サイト

多重債務をおまとめ1本化!

 

任意整理して利息カットの元金返済

もう一つの方法として任意整理があります。

任意整理はおまとめローンの審査がどこも通らなかった場合、有効な手段となりますが、早期の検討が必要です。

借金問題には後がありません。

リボ払いやキャッシング、ショッピングリボなど、毎月の支払いで複数から借金をしていると、毎月の利息だけで元金が減っていません。

そうなると永遠と返済が終わりはきません。

また、支払いが滞納したり督促状が届き始めたら、一刻の猶予もありません。

私も任意整理をして毎月の支払いを一本化にすることができ、借入会社からの催促の連絡もなくなりました。

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債務整理のおすすめ5選

任意整理といっても、法務事務所は複数あります。

債務整理(任意整理)に強く、良心的な事務所を紹介しています。

オススメ
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クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。

そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。

でも、任意整理の費用がもったいないと思っていれば、大きな間違いです。

費用

①司法書士や弁護士に払う任意整理の費用

②自力返済したときにかかる費用

②の金額が大きければ費用対効果が大きくなります。

例えば

任意整理3社分 費用10万円
借金総額利息3社合計 総額120万円
費用対効果 120万年−10万円=110万円

任意整理の費用対効果は、とてつもなく大きく将来支払うべき借金の減額につながり、希望となります。

あなたも借金総額の利息が多ければ、任意整理を一刻も早くして将来の負担を軽減しましょう!

詳しくは債務整理オススメ法務事務所5選

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特に、はたの法務事務所は基本報酬と成功報酬のみの費用になっています。

100万円の任意整理する場合

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差額:124,000円

あくまで一例ですが、これだけでも費用の差が大きくでます。

圧倒的な実績と依頼費用は業界最安値で依頼者には強い味方です。

そんな私も解決をしてもらったのがのが「はたの法務事務所」です。

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まとめ

今回は100万円をいかに楽に考えているか、返済にどれだけ時間がかかるかを解説しました。

借金100万円は安易に考えると、他から借入して返済に充てる考えに陥りやすい金額です。

安易に考えず、返済に最善を尽くすことが大切です。

もしあなたが自力返済できないのであれば、早急に対応しましょう。

借金問題は一刻の猶予もありません。

返済にはいろいろ方法はあります。

あなたの経済状況をしっかりと見極めた上で判断をしましょう。

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  • この記事を書いた人

アキラつねきち

任意整理の説明書!借金問題の解決法を完全網羅!借金420万円を任意整理して120万円以上の減額に成功した体験談を含めて発信。金融機関の細かな和解状況や利息問題、滞納、税金放置による財産没収。回避するための情報を細かく発信! 任意整理後の生活状況や投資についても気が向いたら配信。あなたの生活を助ける情報ばかり!

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