借金 生活できない
「借金が多すぎて返済が滞りそう！」「返済が間に合いそうもない」と言った借金まみれで生活がどうしもうなくなっているけど何もできない。
そんな生活を送ってどうしようもないと、悩んでいるのではないでしょうか。
私自身も多重債務を抱えて、毎月の支払いが十数万円を支払って生活をどうしようか、真剣に考えていました。
最終的に私は任意整理をしましたが、人生やり直す方法３つを紹介します
人生をやり直す手段
①行政の支援制度を利用して助けてもらう
②おまとめローンで借金を一本化する
③弁護士や司法書士に債務整理して借金まみれからの復活を狙う
この記事ではどうしようもなかった借金を減額した方法について説明していきます。
- 借金一本化の申請をしてみる
- 任意整理をすれば利息カットして借金の減額ができる
- 借金を解決できない人の特徴としてプライドが高い
- リアルな借金地獄を味わうとまともな思考にならない
- 借金は収入の1/3を超えるとアウトといわれている
- 債務整理の依頼は完全リモートで行うこともできる
- 任意整理はリスタートのツール
まず、今できることを考えて借金がどれだけ減額されるか無料診断をしましょう。
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目次
借金まみれで生活できない！そんなときの対処法３つ
借金まみれ 生活
| 人生をやり直す手段 | 具体的な方法 |
|---|---|
| 行政の支援制度を利用して助けてもらう | 借金問題（法テラスなど行政機関へ紹介）や生活費（必要なら生活保護申請など）の申請 |
| おまとめローンを利用して借金を一本化 | 消費者金融や銀行でおまとめローンを申請 |
| 弁護士や司法書士に債務整理して借金まみれからの復活を狙う | 弁護士や司法書士に債務整理を依頼 |
私は弁護士や司法書士に相談して任意整理する方法を選びました。
今回任意整理をした内訳はこちら↓
多重総額の細かな内訳
元金
| 楽天カード（リボや分割） | 110万円ほど |
|---|---|
| 某銀行フリーローンA | 160万円ほど |
| 某銀行フリーローンB | 50万円ほど |
| 合計 | 330万円ほど |
利息を含めると
| １社１０％＋１社１３％＋１社１５％ | ＝合計３８％ |
|---|---|
| 元金3２0万で＋利息３８％（約120万） | ＝420万 |
| 任意整理前 | 任意整理後 |
|---|---|
| 借金総額420万円 | 利息カットの120万円以上減額 |
| 毎月16万円以上返済 | 毎月6万５千円の支払い |
| 利息ばかり返済で元金減らず | 利息カットの元金返済 |
| 終わりの見えない返済期間 | 5年間で完済する返済計画 |
これだけの借金がありながら、任意整理した後ではとても大きな恩恵が得られました。
おまとめローンと借り換えローンはどちらがいい？
その他にも方法はあります。
まずはおまとめローンで借金を一本化する方法です。
借金をまとめて金利を減らす方法です。
しかし、おまとめローンには「消費者金融」と「銀行」から借入方法があります。
メモ
おまとめローンは消費者金融：おまとめローンは「最短即日融資」「口座開設不要」で早く負担を軽減したい
借り換えローンは銀行：金利は低いが、審査が厳格で融資までに時間がかかる
| 消費者金融 | 銀行 | |
|---|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 | 最短７日程度 |
| 審査難易度 | 比較的易しい | 比較的厳しい |
| 融資限度額 | 300〜800万円 | 500〜1000万円 |
| 実質年率 | 3％〜18％ | 2％〜15％ |
| 口座開設 | 不要 | 必要 |
| 追加融資 | 不可 | 可能 |
| Web完結 | 可能 | 可能 |
消費者金融と銀行では違いがあります。
すぐに借りれが必要であれば、消費者金融を検討も必要です。
ただし、大手の消費者金融や銀行は同じ信用情報を共有しているため、融通が利きやすく借入がし易いのは中小の消費者金融がおすすめです。
おまとめローンについて詳しく記事を見る
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借金まみれの人の特徴
借金まみれ 特徴
おまとめローンの審査が通らないからと言って、借金問題を放置することはやめましょう。
SNSを見ていても方法がないからと言って借金問題を、そのまま放置する人は多いです。
借金まみれの人の特徴として
- プライドが高く見栄をはる
- 借金の後ろめたさから嘘をついてしまう
- 収支管理ができず計画性がない
- お金に関する相談相手がいない
- 相談相手を紹介しても放置
- 現実を見ようとしない
私も同じような無駄なプライドが邪魔をして、自力返済や借金から目を背けましたが、結局1年で限界が来ました。
そのためプライドを捨てて借金の相談を専門家に相談しました。
リアルな借金地獄生活
借金地獄生活
1人で何とかしようとした結果
- 借金を借金で返済する多重債務に陥る
- なんとかして返済を頑張るためにおまとめローンに手をだす
- 返済が楽になったと思い、心の隙間が生まれる
- 新たに借り入れして更なる多重債務に陥る
- 誰にも相談できずに冷静な判断ができなくなる
これだけの返済を自力返済なんて不可能と感じました。
簡単に説明すれば、これだけのアホな生活と誤魔化しをしていました。
さらに詳しく
借金はいくらからやばい？
借金はいくらから
借金は借金総額が年収の1/3を超えるとやばいです。
例えば、年収300万円で借金総額が100万円を超えるとアウトです。
本来は「総量規制」という貸金業法に基づくルールによって、年収の 1/3を超えると貸付は規制されます。
年収の1/3を超えると返済能力を超えてしまうと考えられているからです。
私の場合はどうでしょうか？
利息も含めると420万円以上ありました。年収分です。
その時点でアウトです。
あなたも年収の1/3を超えているようであれば、債務整理を相談するべきです。
任意整理をやってみた！依頼するときは何も準備は必要なし
依頼するときは何も準備は必要なし
準備は必要ない
- 準備は必要ない
- リモート可能な事務所がある
- リモートの場合、やり取りもリモートで完結
- リモートの場合、より身バレの可能性は減る
まとめ
任意整理 体験
借金に困って、人生再スタートしたいのであれば３つの方法がありますが、ほとんどの人は③を選ぶでしょう。
そのほうが手っ取り早く解決しますし、明確に返済期間も決まるので支払いも楽になります。
あなたが本気で考えていれば、専門家に無料相談して自分にあった返済方法を提案してもらいましょう。
必ず人生再スタートをきれます。
任意整理をする理由
手続きは意外にも簡単
周りにバレるリスクはほぼない
利息カットで5年以内の完済を目指せる
早めの依頼をオススメ
悩んでいるうちに利息は増えていくだけ
私も任意整理を依頼して、現在進行形ですが着実に借金は減っています。
まず、今できることを考えて借金がどれだけ減額されるか無料診断をしましょう。
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