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人生詰んで立ち直る方法

【真実】借金まみれで生活できない!起死回生で人生やり直す3つの方法!

ブログ作成者のプロフィール


アキラつねきちプロフィールはこちら

 

任意整理体験者

毎月平均返済16万円から6万5千円に減額

総額420万以上を120万以上減額に成功

元金返済5年計画で2年目も返済中

毎月数千円の少額投資も開始

借金 生活できない

「借金が多すぎて返済が滞りそう!」「返済が間に合いそうもない」と言った借金まみれで生活がどうしもうなくなっているけど、何もできない。

そんな生活を送ってどうしようもないと、悩んでいるのではないでしょうか。

私自身も多重債務を抱えて、毎月の支払いが十数万円を支払って生活をどうしようか、真剣に考えていました。

最終的に私は任意整理をしましたが、人生やり直す方法3つを紹介します

メモ

①行政の支援制度を利用して助けてもらう

②おまとめローンで借金を一本化する

③弁護士や司法書士に債務整理して借金まみれからの復活を狙う

この記事ではどうしようもなかった借金を減額した方法について説明していきます。

  • 借金一本化の申請をしてみる
  • 任意整理をすれば利息カットして借金の減額ができる
  • 借金を解決できない人の特徴としてプライドが高い
  • リアルな借金地獄を味わうとまともな思考にならない
  • 借金は収入の1/3を超えるとアウトといわれている
  • 債務整理の依頼は完全リモートで行うこともできる
  • 任意整理はリスタートのツール

まず、今できることを考えて借金がどれだけ減額されるか無料診断をしましょう。

いくら減額できるかやってみて、完全リモートで任意整理を完結!

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借金まみれで生活できない!そんなときの対処法3つ

借金まみれ 生活

メモ

①行政の支援制度を利用して助けてもらう

②おまとめローンを利用して借金を一本化

③弁護士や司法書士に債務整理して借金まみれからの復活を狙う

①については、市役所に足を運んで相談する方法です。無料で借金問題(法テラスなど行政機関へ紹介)や生活費(必要なら生活保護申請など)の相談に乗ってくれます。

②消費者金融や銀行でおまとめローンを申請する。

③については、自分で弁護士や司法書士に債務整理を依頼して借金返済の方法を考えます。無料で相談に乗ってもらえる事務所もあるので、相談だけでもOK!

私は③を選んで再生を選びました。

今回任意整理をした内訳はこちら↓

多重総額の細かな内訳

元金

楽天カード(リボや分割) 110万円ほど
某銀行フリーローンA 160万円ほど
某銀行フリーローンB 50万円ほど
合計 330万円ほど

利息を含めると

1社10%+1社13%+1社15% 合計38%
元金320万で+利息38%(約120万) 420万
任意整理前 任意整理後
借金総額420万円 利息カットの120万円以上減額
毎月16万円以上返済 毎月6万5千円の支払い
利息ばかり返済で元金減らず 利息カットの元金返済
終わりの見えない返済期間 5年間で完済する返済計画

これだけの借金がありながら、任意整理した後ではとても大きな恩恵が得られました。

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おまとめローンと借り換えローンはどちらがいい?

まずはおまとめローンで借金を一本化する方法です。

おまとめローンには「消費者金融」と「銀行」の商品があります。

メモ

おまとめローンは消費者金融:おまとめローンは「最短即日融資」「口座開設不要」で早く負担を軽減したい

借り換えローンは銀行:金利は低いが、審査が厳格で融資までに時間がかかる

消費者金融 銀行
審査スピード 最短即日 最短7日程度
審査難易度 比較的易しい 比較的厳しい
融資限度額 300〜800万円 500〜1000万円
実質年率 3%〜18% 2%〜15%
口座開設 不要 必要
追加融資 不可 可能
Web完結 可能 可能

消費者金融と銀行では違いがあります。

すぐに借りれが必要であれば、消費者金融を検討も必要です。

ただし、大手の消費者金融や銀行は同じ信用情報を共有しているため、融通が利きやすく借入がし易いのは中小の消費者金融がおすすめです。

おまとめローンについて詳しく記事を見る

さらに詳しく

借金まみれの人の特徴

借金まみれ 特徴

おまとめローンの審査が通らないからと言って、借金問題を放置することはやめましょう。

SNSを見ていても方法がないからと言って借金問題を、そのまま放置する人は多いです。

借金まみれの人の特徴として

  • プライドが高く見栄をはる
  • 借金の後ろめたさから嘘をついてしまう
  • 収支管理ができず計画性がない
  • お金に関する相談相手がいない
  • 相談相手を紹介しても放置
  • 現実を見ようとしない

私も同じような無駄なプライドが邪魔をして、自力返済や借金から目を背けましたが、結局1年で限界が来ました。

そのためプライドを捨てて借金の相談を専門家に相談しました。

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リアルな借金地獄生活

借金地獄生活

 

1人で何とかしようとした結果

  • 借金を借金で返済する多重債務に陥る
  • なんとかして返済を頑張るためにおまとめローンに手をだす
  • 返済が楽になったと思い、心の隙間が生まれる
  • 新たに借り入れして更なる多重債務に陥る
  • 誰にも相談できずに冷静な判断ができなくなる

これだけの返済を自力返済なんて不可能と感じました。

簡単に説明すれば、これだけのアホな生活と誤魔化しをしていました。

さらに詳しく

借金はいくらからやばい?

借金はいくらから

借金は借金総額が年収の1/3を超えるとやばいです。

例えば、年収300万円で借金総額が100万円を超えるとアウトです。

本来は「総量規制」という貸金業法に基づくルールによって、年収の 1/3を超えると貸付は規制されます。

年収の1/3を超えると返済能力を超えてしまうと考えられているからです。

私の場合はどうでしょうか?

利息も含めると420万円以上ありました。年収分です。

その時点でアウトです。

あなたも年収の1/3を超えているようであれば、債務整理を相談するべきです。

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任意整理をやってみた!依頼するときは何も準備は必要なし

依頼するときは何も準備は必要なし

 

準備は必要ない

  • 準備は必要ない
  • リモート可能な事務所がある
  • リモートの場合、やり取りもリモートで完結
  • リモートの場合、より身バレの可能性は減る

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まとめ

任意整理 体験

借金に困って、人生再スタートしたいのであれば3つの方法がありますが、ほとんどの人は③を選ぶでしょう。

そのほうが手っ取り早く解決しますし、明確に返済期間も決まるので支払いも楽になります。

あなたが本気で考えていれば、専門家に無料相談して自分にあった返済方法を提案してもらいましょう。

必ず人生再スタートをきれます。

任意整理をする理由

手続きは意外にも簡単

周りにバレるリスクはほぼない

利息カットで5年以内の完済を目指せる

早めの依頼をオススメ

悩んでいるうちに利息は増えていくだけ

私も任意整理を依頼して、現在進行形ですが着実に借金は減っています。

まず、今できることを考えて借金がどれだけ減額されるか無料診断をしましょう。

 

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  • この記事を書いた人

アキラつねきち

任意整理の説明書!借金問題の解決法を完全網羅!借金420万円を任意整理して120万円以上の減額に成功した体験談を含めて発信。金融機関の細かな和解状況や利息問題、滞納、税金放置による財産没収。回避するための情報を細かく発信! 任意整理後の生活状況や投資についても気が向いたら配信。あなたの生活を助ける情報ばかり!

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