借金まみれ 人生やり直したい
あなたは借金まみれの人生をやり直したいと思いませんか？
50代・60代になっても、今の借金を払い続けたいですか？
20代・30代・40代は何とかなるかもしれません。
しかし、50代・60代になっても返済し続けている未来はどうでしょうか？
私は絶対に嫌です！
私も借金総額420万円以上で毎月返済平均16万円以上。
そんな借金生活を送っていて、完済どころか返済が減ることはないと感じました。
それから真剣に考え、「完済」を目指すためにリスクが少ない「任意整理」を行いました。
あなたも今のままで借金返済が返済している将来が見えますか？
この記事では、借金まみれの人生をやり直すために行なった私の体験談を伝えながら解説します。
目次
借金から立ち直った人（体験談）
借金から立ち直った人
私の体験談で任意整理を行う前と後を状況を軽くまとめました。
| 任意整理前 | 任意整理後 |
|---|---|
| 借金総額420万円 | 利息カットの120万円以上減額 |
| 毎月16万円以上返済 | 毎月6万５千円の支払い |
| 利息ばかり返済で元金減らず | 利息カットの元金返済 |
| 終わりの見えない返済期間 | 5年間で完済する返済計画 |
この表を見るだけで、毎月の返済額が「16万以上から6万５千円」に大幅減額していることがわかるはずです。
これだけでも将来の完済が現実的になったことを示しています。
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30代で借金から立ち直る
30代 借金 立ち直る
ここからは、私が借金減額を対象とした金融機関を詳しく紹介します。
メモ
楽天カード
地方銀行（アイフルが保証会社）
地方銀行（アコムが保証会社）
農協（三菱UFJニコス）
任意整理をしやすい、難しい金融機関や任意整理後の影響など細かくまとめています。
楽天カードを任意整理した体験談
楽天カード 任意整理 体験談
楽天カードを利用することは、「楽天市場」や「楽天モバイル」「楽天銀行」などにも影響につながると思っていませんか？
私も任意整理をしたらどれだけの影響があるのか不安でしかなかったです。
実際はそこまで影響はないですし、任意整理をする条件も、他の消費者金融より厳しいものではありませんでした。
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楽天カードから督促電話
0570 069 101 折り返し
057-006-9101から掛かってくれば、それは楽天カードからの督促電話です。
掛かってきたら、落ち着いて早めに対応をするようにしましょう。
楽天カードから電話が掛かってきても、安心してください。
ひどい口調で責め立てられたり、乱暴な言葉遣いはされません。
あくまで、返済期限や方法などについての問い合わせになります。
| 楽天カードの問い合わせ無視や放置 | 自宅や家族に問い合わせ |
|---|---|
| 職場へ電話されて同僚や上司にバレる | |
| 信用情報機関（通称：ブラックリスト）に登録 | |
| 延滞損害金を含む利用金額の一括請求 | |
| カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ |
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アイフルを任意整理した体験談
アイフル 任意整理 体験談
地方銀行のおまとめローンで利用をしましたが、地方銀行の保証会社になっていることが多いです。
私も知らずに利用をしてしまいました。有名な消費者金融とはいえ、返済期間が長くなれば利息も高くなり最終的に任意整理に。
アイフルは任意整理をする条件も厳しくなく、応じやすい消費者金融といえます。
ですが条件によっては任意整理の和解が難しくなるケースもあるので注意が必要です。
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アイフルから督促電話
アイフル 督促電話番号
03-6636-0855からの電話はアイフル株式会社カウンセリングセンターからです。
返済期日を過ぎると、アイフル側から電話がかかり返済期日などの確認があります。
ですが、督促の電話を何度も拒否をしていると、いずれは一括請求や訴訟の可能性があります。
一括請求や訴訟の流れは以下の表の通り↓
| アイフルの問い合わせ無視や放置 | 自分の携帯に問い合わせ |
|---|---|
| 職場へしつこく問い合わせ | |
| 信用情報機関（通称：ブラックリスト）に登録 | |
| 延滞損害金を含む利用金額の一括請求 | |
| カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ |
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アコムを任意整理した体験談
アコム 任意整理 体験談
アコムも同様、地方銀行のおまとめローンで保証会社となっています。
アコムは任意整理に応じにくい消費者金融で、依頼する弁護士や司法書士によっては和解が難しいとされています。
和解条件も少し厳しめになっています。
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アコムから督促電話
アコム 督促電話
06-6910-4115から着信がきたら、それはアコム株式会社（ACサービスセンター）から督促の電話番号です。
返済期日を過ぎると、アコム側から電話がかかり返済期日などの確認があります。
ですが、督促の電話を何度も拒否をしていると、いずれは働いている会社に電話が掛かってきます。
最終的な流れは以下の表の通り↓
| アコムの問い合わせ無視や放置 | 自分の携帯に問い合わせ |
|---|---|
| 職場へしつこく問い合わせ | |
| 信用情報機関（通称：ブラックリスト）に登録 | |
| 延滞損害金を含む利用金額の一括請求 | |
| カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ |
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三菱UFJニコスを任意整理した体験談
三菱UFJニコス 任意整理 体験談
農協のフリーローンとして利用していましたが、三菱UFJニコスが保証会社として入っていました。
三菱UFJニコスは消費者金融の中でも、任意整理の和解率がとても高い会社と言われています。
また、任意整理後の支払い回数も返済金額に応じて最長１０年なので良心的な会社といえます。
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三菱UFJニコスから督促電話
三菱ufjニコス 滞納 どうなる
三菱UFJニコスの支払い遅れをしてしまった場合、カード会社から支払い催促の連絡がきます。
番号は0570-550-202から督促の電話がかかってきます。
督促の電話がかかってくれば、無視は絶対にやめましょう。
無視を続けていれば、あなたの携帯電話だけでなく職場にも連絡がいきます。
そうなれば、借金のことがバレるだけでなく立場も危うくなります。
さらに、KDDI株式会社及びKDDI携帯電話会社の保証会社のため、一部サービスが利用できなくなる可能性があります。
| 三菱UFJニコスの問い合わせ無視や放置 | 自分の携帯に問い合わせ |
|---|---|
| 職場へ問い合わせ | |
| 信用情報機関（通称：ブラックリスト）に登録 | |
| 延滞損害金を含む利用金額の一括請求 | |
| auサービスが利用できなくなる可能性大 | |
| カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ |
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借金なんとかなる？
借金はなんとかなる
私の体験談を解説しました。
多額の借金を抱えていて、自力で借金を完済することは困難なことです。
あなたも借金生活を続けて50代・60代になっても返済し続けることが可能ですか？
私は借金を完済するどころか、今の返済を続けるor増えている未来した見えませんでした。
このまま返済を続けてあなたや家族、毎月の返済に怯えて過ごすのか、任意整理を選択して3〜5年で完済を目指すのか。
私は後者の任意整理を選択しました。
まずは相談だけでも行って不安を解消しましょう。
任意整理のデメリット
任意整理 デメリット
任意整理はリスクを最小限にしながら債務整理する方法ですが、メリットばかりではありません。
デメリットもあるので、任意整理の比較を図にしてみました。
| 任意整理のメリット | 将来利息がカットされ減額 | 任意整理のデメリット | 金融ブラックになる |
|---|---|---|---|
| 精神的な負担が軽減 | |||
| 過払金が戻ってくる可能性 | 個人で債務整理を進めると失敗する可能性が高い | ||
| 手続きが簡単 | |||
| 家族や会社にバレない | 安定した収入が必要 | ||
| 財産を取られることはない | |||
| 完済までの期限が決まる | 任意整理できないこともある |
さらに任意整理をしない方がいい場合もあります。
任意整理をしない方がいい場合
- 任意整理によって債務総額を減らせない
- 債権者の和解条件に合わない
- 司法書士や弁護士の費用がかかる。後払いや分割払いがあるけれども必要経費の支払いを渋っていれば委任契約に合意ができない
- クレジット取引が制限され一定期間クレジット取引が制限される
- 期間中は、クレジットカードを持てなかったり、ローンを組めない
以上のような条件を受け入れができない場合もあります。
しかし、あなたの状況に合ったアドバイスをしてくれるので「ダメだった」と思わず相談をしてみましょう。
任意整理やってよかった！世の中の声
任意整理してデメリットはあるけど、本当にやってよかったと私は思う！やったことある人にdmしてきいてみたり、調べてみたり行動できる人が前に進む瞬間が好き！みんな色々抱えてることはあると思うけど、借金垢があるから前向きになれるんです！一緒に頑張りましょう！
— もちコ (@mochiko_22) April 27, 2021
任意整理した人に話を聞くと、
9割ぐらいは「やってよかった」って言う
後悔してる人はあんまりいないそれに対して自己破産だと
後悔してる人の割合が増える印象😢— 意識の低いマネーチャンネル (@CardMoneyGo) May 10, 2022
クレカがなくなっても意外となんとでもなるし、グッズの箱買いをやめたのと課金欲もなくなり数万が浮き、その分を別のことに使えるようになったので我慢することはあんまりない。利息カットで全額返済に充てられて少しずつでも減っているので…メンタル的にも任意整理はやってよかったと思います。
— べる＠任意整理中 (@dbd_unagi) February 23, 2021
借入ガンガン増やしてた頃、限度額=私の財布だと思ってたし、リボ払いは返せると思ってたし、返済間に合わなければカードローン組んで払ってたからやたら信用高くて審査何でも通る借金錬成マシンになってたなぁ😌任意整理してよかった
— まか@元気に借金返済 (@macatanien) November 28, 2022
任意整理の流れと期間について
任意整理 流れ 期間
ここからは任意整理について簡単に説明をしていきます。
任意整理の流れとして、弁護士・司法書士に相談をしたのち「委任契約」を結びます。
その後、手続きを進めていく流れです。
全体の流れです。
| 内容 | 必要な期間の目安 |
|---|---|
| 弁護士・司法書士に相談・依頼 | |
| 債権者へ受任通知の送付 | 即日〜３日程度 |
| 取引履歴の開示請求と債務額の調査 | １〜2ヶ月 |
| 利息制限法に基づく引き直し計算 | １〜２週間程度 |
| 和解案の作成と債権者との和解交渉 | 3ヶ月程度 |
| 和解成立 | 即日 |
| 返済開始〜完済 | 完済から5年程度 |
自分が体験した任意整理後の流れについて詳しく解説
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任意整理の依頼で10社以上調べた結果
任意整理 10社
任意整理を検討してしているけど、何を基準に判断すればいいか迷っていませんか？
私も任意整理を検討しているときに、基準がわからず悩んでしまった1人です。
SNSやネットの口コミ、10社以上問い合わせて色々と探しました。
そのときに、任意整理を選ぶ基準として3点に絞りました。
| 基準 | 説明 |
|---|---|
| 1. 専門性と実績 | - どの分野で強いかを調べ、過去の実績を確認する。 |
| 2. 相談料や報酬 | - 相談料や報酬体系を事前に確認し、予算に合った選択をする。 |
| 3. 顧客サポートとコミュニケーション | - 対応が迅速で丁寧な司法書士を選び、質問や相談に応じてもらう。 |
今回調べた基準をもとに、間違いがない任意整理に成功しました。
さらに詳しく
阪神法務事務所のオススメポイント
その中でも「阪神法務事務所」がオススメです。
メモ
問い合わせから1分以内に連絡（土日祝日はメールとLINEの問い合わせのみ）
電話オペレーターから無理な案内はなし
解決報酬金・成功報酬・相談料・着手金無料
相談から解決まで全てオンラインで完結
問い合わせ後は借金の催促を止めることが可能！
特に、阪神法務事務所は手数料のみの費用になっています。
100万円の任意整理する場合
阪神法務事務所
22,000円〜なので費用を極力抑えられる
弁護士法人A
44,000＋22,000＋220,000円（22％）＝286,000円
あくまで一例ですが、費用面で一目瞭然です。
圧倒的な実績と依頼費用は業界最安値で依頼者には強い味方です。
そんな私も解決をしてもらったのがのが「阪神法務事務所」です。
まとめ
ここまで体験談を含めて解説しました。
あなたは今の借金を完済する将来が見えますか？
50代・60代には完済していますか？
逆に返済し続けているor増えているいる可能性が高くなっているはずです。
私も完済している将来が見えないために、大きな決断をしました。
しかし、50代・60代になっても返済し続けていることを考えたら恐怖でしかありません。
あなたも将来のリスクを考えたとき、今すべきことを前向きに考えてみましょう。
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