【体験談】任意整理やってよかった！120万円以上の減額に成功した話

突然ですが、あなたは任意整理について理解していますか？

任意整理は、あなたが現在借金している「利息」の支払いを無くして、借金の元金だけを返済して「完済」を目標にする方法です。

私は当時、借金420万円以上で毎日借金返済に悩んでいました。

特に月末になると返済のことばかりで不安が募る一方。

気付かないうちに悲鳴をあげていたと思います。

精神的、肉体的に限界を感じて「任意整理」を依頼しました。

そのおかげで120万円以上の利息がなくなり、借金も在進行形で減っています。

任意整理のメリットとして

メリット	内容
一部の借金が減額できる可能性	借金業者と話し合いをすることで、一部の借金を減らしてもらうことができる。
返済計画の見直し	返済の計画を再調整し、無理のない返済方法を考えることができる。
借金の取り立てが一時的に停止	任意整理を依頼すると、一時的に借金の取り立てがストップされる場合がある。
住宅ローンや車のローンの保護	住宅や車のローンを守ることができる。大切な財産を失うリスクを回避できる可能性がある。
自己破産回避の選択肢	自己破産を回避することができ、信用情報の回復が期待できる。

この記事では任意整理を考えているあなたに、任意整理について明確な情報と、私が体験して感じたことについて記事にしています。

任意整理やってよかった体験談！

私も420万円という借金解決のため、「任意整理」することを数ヶ月悩んだ一人でした。

だけど、悩んでいるうちにどんどん支払いが増えて、正直どうしようもない状況でした。

更に、悩んでもいい方法が浮かばず、日々の支払いに追われ「リボ払い」がどんどん増えて上限を超える始末。

精神的・肉体的に大きな負担がのしかかり、私生活にも影響を及ぼしてきました。

悩んだ挙句、任意整理を依頼することで120万円以上の減額。

毎月の支払いが6万５千円に減りました。

借金を返済できなかったらどうなるのか？その疑問に興味があるあなたはこちらの記事へ

任意整理をした体験談！400万円以上あった借金が月々の返済額がこんなに減った！

任意整理をして驚いたことは、毎月の支払額が大幅に減額したことです。

毎月16万円以上支払っていた返済額が6万５千円。

元金のみの支払いなので気持ちが楽に。

今までは窓口が複数あって、金融機関へはしごしていたのでそれだけでも精神的にきつい作業でした。

あなたも現在進行形の支払いで、毎月多く払っているなら考え直すべきです。

支払いに無理を感じているのであれば、任意整理をして5年後の完済を目指しましょう！

任意整理前	任意整理後
借金総額420万円	利息カットの120万円以上減額
毎月16万円以上返済	毎月6万５千円の支払い
利息ばかり返済で元金減らず	利息カットの元金返済
終わりの見えない返済期間	5年間で完済する返済計画

 

借金まみれの人生をやり直したかった！

借金生活が20代・30代なら返済には希望はあります。

ですが50代・60代になっても、今の借金が減らない状態で払い続けたいですか？

私は絶対に嫌で将来を考えると、今動くしかないと考えました。

そんな借金生活を送っていて、完済どころか返済が減ることはないと感じました。

それから真剣に考え、「完済」を目指すためにリスクが少ない「任意整理」を行いました。

借金地獄は終わらない？

借金問題で苦しんでいると毎日が絶望的で、借金地獄からの脱出は不可能に思えます。

借金地獄は、あなたにとって終わりのない悪夢のようなものです。

ですが、行動を起こすことで必ず「完済」に繋がります！

借金400万円の金利計算（利息比較）

ここでは400万円と言う具体的な数字を比較しながら解説します。

400万円は私が借金をして任意整理をした金額です。

では現実的に借金400万円はどれくらいヤバいのでしょうか？

借金400万円の返済方法を１社からの借り入れの利息をシュミレーションしてみました。

比較として1年から5年までの期間での利息がどのくらいなのか以下の通りです。

金額	400万円
利率	15％
返済回数	1年、2年、3年、 4年、5年

以下の条件で、返済回数ごとに分けてみました。

1年	332,395円
2年	654,706円
3年	991,792円
4年	1,343,485円
5年	1,709,567円

利息だけんで一般のサラリーマンが支払いできる能力を遥かに超えているのではないでしょうか？

実際に私は支払いが困難となり、即座に弁護士法人に相談をしました。

がむしゃらに働いて借金を返すにも限度が…

私も「がむしゃらに働いて返す」と言って、頑張っていた時期もありましたが、すぐに限度がきました。

「借金問題」は簡単に考えられるものではありません。

働いても働いても借金に「利息」がつくので、元金が減ることはありません。

こんな数字を見たら、どうこうなる問題ではありません。

だから「任意整理」という方法をとって完済を目指しました。

任意整理を完済する体験談！目標設定は5年

借金返済してるとき、終わりがない返済期間を考えてしまい、額が多ければ多いほど先行きがかなり不安でした。
任意整理することで返済期間が決まるので、期限が決まっていると完済できるんだと思えて自信にもつながってきます。
何でもそうですが、見通しが持てる方が継続しやすいです。

— つねきち@借金問題の専門家 (@gzqax6wn) February 7, 2023

先行きが見えない状態が1番精神的に苦しめる状態です。

任意整理をするとき返済期限を5年と設定しました。

これによって毎月の支払い設定額と5年の目処が立つことで、完済が可能だという安心感と目標が立てられました。

目標設定ができることで見通しも持てて自信が持てるようになります。

あなたも返済の見通しがなく、精神的に辛いのであれば任意整理を検討する機会ではないでしょうか？

 

任意整理をしない方がいい理由は？こんな人は向いていない

以上のような条件を受け入れができない場合は、任意整理をしない方がいい場合もあります。

さらに債務総額が多額であれば、任意整理のメリットがないのでその他の個人再生や自己破産の選択もあります。

個人の状況に応じて適切な選択をすることが必要です。

任意整理はやばい？実際に体験した感想

任意整理を受ける前は「終わった」と思っていたいました。

しかし、受ける意味は大きくあります。

将来のことを考えれば、早めの決断をすることで被害を最小限にできます。

もしあなたが自力返済が難しければ急いで任意整理をしましょう。

 

楽天カードの任意整理体験談！債務整理する人は意外に多い？

先ほど任意整理の完済期限で5年と設定したと説明しましたが、理由があります。

私は楽天カードをも任意整理の対象としていました。

楽天カードの任意整理が多く、意外にも楽天カードは任意整理の和解率が高いです。

返済期限が5年までと設定されているので、他の借入会社の返済期間も5年となります。

楽天カードから督促電話

057-006-9101から掛かってくれば、それは楽天カードからの督促電話です。

掛かってきたら、落ち着いて早めに対応をするようにしましょう。

楽天カードから電話が掛かってきても、安心してください。

ひどい口調で責め立てられたり、乱暴な言葉遣いはされません。

あくまで、返済期限や方法などについての問い合わせになります。

楽天カードの問い合わせ無視や放置	自宅や家族に問い合わせ
	職場へ電話されて同僚や上司にバレる
	信用情報機関（通称：ブラックリスト）に登録
	延滞損害金を含む利用金額の一括請求
	カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ

アイフルを任意整理した体験談！和解条件について

アイフルは任意整理に応じてくれる可能性が高い金融機関です。

ただし、以下のときは和解条件の可能性あり

和解条件はありますが、任意整理した和解に応じてくれやすい金融機関です。

アイフルから督促電話

03-6636-0855からの電話はアイフル株式会社カウンセリングセンターからです。

返済期日を過ぎると、アイフル側から電話がかかり返済期日などの確認があります。

ですが、督促の電話を何度も拒否をしていると、いずれは一括請求や訴訟の可能性があります。

一括請求や訴訟の流れは以下の表の通り↓

アイフルの問い合わせ無視や放置	自分の携帯に問い合わせ
	職場へしつこく問い合わせ
	信用情報機関（通称：ブラックリスト）に登録
	延滞損害金を含む利用金額の一括請求
	カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ

アコムを任意整理に応じない？和解の条件が厳しい

アコムは任意整理の相談に対して原則、交渉には応じます。

ですが、昔に比べて受けやすくはなっていますが、それでも難しい場合があります。

任意整理は弁護士・司法書士と業者が直接交渉なので、依頼する事務所と業者との力関係が和解条件に大きく影響します。

特に、アコムと和解交渉をしたくてもアコム側から断られてしまう事務所もあるので、そのような事務所へ依頼してしまった場合、アコムが任意整理を応じない可能性が高いです。

アコムから督促電話

06-6910-4115から着信がきたら、それはアコム株式会社（ACサービスセンター）から督促の電話番号です。

返済期日を過ぎると、アコム側から電話がかかり返済期日などの確認があります。

ですが、督促の電話を何度も拒否をしていると、いずれは働いている会社に電話が掛かってきます。

最終的な流れは以下の表の通り↓

アコムの問い合わせ無視や放置	自分の携帯に問い合わせ
	職場へしつこく問い合わせ
	信用情報機関（通称：ブラックリスト）に登録
	延滞損害金を含む利用金額の一括請求
	カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ

 

任意整理は人生終わり？

あなたは任意整理をすると「人生が終わってしまう」のではないかと思っていませんか？

確かに、任意整理後では色々制約がかかります。

ですが、任意整理をすることで確実にメリットになることがあります。

あなたが、このメリットをデメリットと感じていれば、任意整理をする必要はないです。

ですが、あなたが自力返済ができないようであれば、一刻の猶予もありません。

なぜなら借金の支払いを滞るだけで、なんの解決にもならないです。

現状、支払いが厳しくて困っているはずだけど、相談が難しいのではと言う理由で相談を先延ばしきにしていませんか？

あなたが借金を返すあてもなく彷徨っているならば、今すぐ法律の専門家に相談をしましょう。

そして人生の再スタートを切りましょう。

借金を放置し続けるとどうなる？

「任意整理が人生終わり」で何もせず、借金返済せず放置し続けると、どうなるでしょう。

返済すべき借金の総額が増える一方です。

利息がかかるのはもちろんですが、延滞すると「延滞損害金」という高い金利が上乗せします。

支払い期限に遅れてしまった場合に、損害賠償として支払うべき損害金のことです。遅延損害金は元金の残高についてのみ発生します。
遅延損害金の利率は、法律で上限が決められています。

引用：関西消費者協会

また、それだけでなくあなたの信用問題にも関わり、今後の借入が難しくなります。

行動	結果
滞納料金と利息の増加	- 債務を放置すると、滞納料金や利息が請求され、借金が増加する。
信用スコアの悪化	- 信用スコアが低下し、将来の借入やクレジット利用が難しくなる。
法的措置の可能性	- 債権者は法的措置を取る可能性があり、財産差し押さえや訴訟が行われる。
ストレスと心理的影響	- 借金問題はストレスや心理的な負担を引き起こし、家庭や人間関係に悪影響を及ぼす。

将来の事を考えれば、滞納を続けることは避けましょう。

問題を放置する方が「人生終わり」になります。

あなたが苦しい状況であれば、任意整理を検討すべきです。

任意整理は「個人再生」や「自己破産」をした後に官報に掲載される心配がない債務整理の一つです。

任意整理やってよかった！手続きはほとんどすることなし

では、手続きなどは何かする必要があるのか？

実際のところ、何もありません。

弁護士や司法書士に相談をして、契約となれば契約書に署名をするだけなので難しい手続きは一切ありません。

さらに費用も一括で支払うことはなく、後払いや分割払いで対応されています。

 

任意整理やってよかった！世の中の声

任意整理してデメリットはあるけど、本当にやってよかったと私は思う！やったことある人にdmしてきいてみたり、調べてみたり行動できる人が前に進む瞬間が好き！みんな色々抱えてることはあると思うけど、借金垢があるから前向きになれるんです！一緒に頑張りましょう！

— もちコ (@mochiko_22) April 27, 2021

滞納多すぎて支払えなかったけど任意整理する前の方が月の支払い金額は少なかったな
毎月いくら払ってるのか理解してなかった自分が悪いし、利子がだいぶ消えたからそこを考えるとやってよかったのかなぁぁぁ

今更後悔したところで仕方ないからまず私は滞納無くす💥💥💥

— 滞納無くし隊、しるこ (@tatenooos) November 2, 2022

任意整理した人に話を聞くと、
9割ぐらいは「やってよかった」って言う
後悔してる人はあんまりいない

それに対して自己破産だと
後悔してる人の割合が増える印象😢

— 意識の低いマネーチャンネル (@CardMoneyGo) May 10, 2022

クレカがなくなっても意外となんとでもなるし、グッズの箱買いをやめたのと課金欲もなくなり数万が浮き、その分を別のことに使えるようになったので我慢することはあんまりない。利息カットで全額返済に充てられて少しずつでも減っているので…メンタル的にも任意整理はやってよかったと思います。

— べる＠任意整理中 (@dbd_unagi) February 23, 2021

今までは「来月の支払いどうしよう」とか「借入しないとやりくり出来ない」とかそんな感情に苛まれていたけど任意整理をお願いしてからは気持ちが楽になった。開き直ってるとかではなくて前向きになれたのでお願いしてよかったです◎

— 杏＠任意整理依頼中 (@anchan300) December 6, 2022

借入ガンガン増やしてた頃、限度額=私の財布だと思ってたし、リボ払いは返せると思ってたし、返済間に合わなければカードローン組んで払ってたからやたら信用高くて審査何でも通る借金錬成マシンになってたなぁ😌任意整理してよかった

— まか@元気に借金返済 (@macatanien) November 28, 2022

任意整理やってよかった！費用はどれだけかかるの？

では実際に依頼したときいくらお金がかかるのか心配になりますね。

結論から言えば、費用は事務所によって異なります。

それでもだいたい、１社あたり5万円が平均です。

だけど、お金がなくて任意整理するのに「依頼するお金がないと依頼できない！」と思っている人も多いと思います。

安心をしてください。

お金が手元になくても依頼は可能です。

お金がないと言う理由で依頼ができないと思っていませんか？

「分割払い」や「後払い」が可能です。

 

債務整理のおすすめ５選

オススメ
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任意整理といっても、法務事務所は複数あります。

債務整理（任意整理）に強く、良心的な事務所を紹介しています。

クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。

そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。

でも、任意整理の費用がもったいないと思っていれば、大きな間違いです。

②の金額が大きければ費用対効果が大きくなります。

例えば

任意整理３社分	費用10万円
借金総額利息３社合計	総額120万円
費用対効果	120万年−10万円＝110万円

任意整理の費用対効果は、とてつもなく大きく将来支払うべき借金の減額につながり、希望となります。

あなたも借金総額の利息が多ければ、任意整理を一刻も早くして将来の負担を軽減しましょう！

はたの法務事務所の任意整理の流れ

その中でも「はたの法務事務所」がオススメです。

特に、はたの法務事務所は基本報酬と成功報酬のみの費用になっています。

あくまで一例ですが、これだけでも費用の差が大きくでます。

圧倒的な実績と依頼費用は業界最安値で依頼者には強い味方です。

そんな私も解決をしてもらったのがのが「はたの法務事務所」です。

まとめ

メリット	内容
一部の借金が減額できる可能性	借金業者と話し合いをすることで、一部の借金を減らしてもらうことができる。
返済計画の見直し	返済の計画を再調整し、無理のない返済方法を考えることができる。
借金の取り立てが一時的に停止	任意整理を依頼すると、一時的に借金の取り立てがストップされる場合がある。
住宅ローンや車のローンの保護	住宅や車のローンを守ることができる。大切な財産を失うリスクを回避できる可能性がある。
自己破産回避の選択肢	自己破産を回避することができ、信用情報の回復が期待できる。

1人で借金について悩んでいても解決は難しいです。自力返済が可能であれば返済に越したことはないです。

ですが、あなたがこのまま自力返済が難しい状態でも、今の状態を続けることでどれだけ負担がかかるか想像してみましょう。

支払いが厳しくて困っているはずだけど、相談が難しいのではと言う理由で相談を先延ばしきにしていませんか？

あなたも借金の減額を相談することもできますし、月々の支払いを楽にできます！

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