【体験談】任意整理やってよかった！120万円以上の減額に成功した話

突然ですが、あなたは任意整理について理解していますか？

任意整理は、あなたが現在借金している「利息」の支払いをなくして、借金の元金だけを返済して「完済」を目標にする方法です。

私は当時、借金420万円以上で毎日借金返済に悩んでいました。特に月末になると返済のことばかりで不安が募る一方。

気づかないうちに悲鳴をあげていたと思います。

精神的・肉体的に限界を感じて「任意整理」を依頼しました。

そのおかげで借金総額420万円→利息カット120万円→元金300万円に減額→月々の返済6万5千円に軽減し、借金も現在進行形で減っています。

任意整理のメリットとして

メリット	内容
一部の借金が減額できる可能性	借金業者と話し合いをすることで、一部の借金を減らしてもらうことができる。
返済計画の見直し	返済の計画を再調整し、無理のない返済方法を考えることができる。
借金の取り立てが一時的に停止	任意整理を依頼すると、一時的に借金の取り立てがストップされる場合がある。
住宅ローンや車のローンの保護	住宅や車のローンを守ることができる。大切な財産を失うリスクを回避できる可能性がある。
自己破産回避の選択肢	自己破産を回避することができ、信用情報の回復が期待できる。

この記事では、借金の利息をゼロにした私の体験談——人生が止まったあの日から、再始動するまでの全記録をお伝えします。

その記録が、任意整理を考えているあなたに明確な情報を届けます。

任意整理やってよかった体験談！

私も420万円という借金解決のため、「任意整理」することを数ヶ月悩んだ一人でした。

だけど、悩んでいるうちにどんどん支払いが増えて、正直どうしようもない状況でした。

さらに、悩んでも解決策が浮かばず、日々の支払いに追われ「リボ払い」がどんどん増えて上限を超える始末。

精神的・肉体的に大きな負担がのしかかり、私生活にも影響を及ぼしてきました。

悩んだ挙句、任意整理を依頼することで120万円以上の減額。

毎月の支払いが6万5千円に減りました。

借金を返済できなかったらどうなるのか？その疑問に興味があるあなたはこちらの記事へ

任意整理をした体験談！400万円以上あった借金が月々の返済額がこんなに減った！

任意整理をして驚いたことは、毎月の支払額が大幅に減額したことです。

毎月16万円以上支払っていた返済額が6万5千円。

元金のみの支払いなので気持ちが楽になりました。

今までは窓口が複数あって、金融機関をはしごしていたのでそれだけでも精神的にきつい作業でした。

あなたも現在進行形の支払いで、毎月多く払っているなら考え直すべきです。

支払いに無理を感じているのであれば、任意整理をして5年後の完済を目指しましょう！

任意整理前	任意整理後
借金総額420万円	利息カットの120万円以上減額
毎月16万円以上返済	毎月6万５千円の支払い
利息ばかり返済で元金減らず	利息カットの元金返済
終わりの見えない返済期間	5年間で完済する返済計画

 

借金まみれの人生をやり直したかった！

これまで私の体験談を話してきました。

しかし、借金解決に唯一の正解はありません。

私の場合は「任意整理」を選びました。

ですが大切なのは、あなたの「譲れない条件」に合った手段を選ぶことです。

ここでは代表的な3つの手続きを比較してみました。

比較項目	任意整理	個人再生	自己破産
借金の減額幅	利息をカット	元本を1/5程度に	全額免除
財産への影響	ほぼなし	住宅を残せる	財産は処分される
家族への内緒	最もバレにくい	官報に載る	官報に載る
手続きの期間	3〜6ヶ月	6ヶ月〜1年	6ヶ月〜1年
向いている人	安定収入がある	住宅を守りたい	収入がなく返済不能

「一刻も早く借金をゼロにしたい」なら自己破産、「住宅ローン中の家を守りたい」なら個人再生が適しています。

しかし、私が最終的に選んだのは何度も言いますが任意整理でした。

最大の理由は、「家族に内緒のまま、今の暮らしを1ミリも壊したくなかった」からです。

裁判所を通さない任意整理は、弁護士が窓口となるため自宅への連絡はありません。

また、車や家を失うことがない方法でもありました。

それが、私にとって最善の道でした。

借金地獄は終わらない？

借金問題で苦しんでいると毎日が絶望的で、借金地獄からの脱出は不可能に思えます。

借金地獄は、あなたにとって終わりのない悪夢のようなものです。

私が一番辛かったのは「いつ終わるかわからない」という感覚でした。

毎月の返済額は利息に消え、元金はほとんど減らない。

そんな日々が続くと、精神的に追い詰められていくのを感じていました。

ですが、行動を起こすことで必ず「完済」につながります！

借金400万円の金利計算（利息比較）

ここでは400万円という具体的な数字を比較しながら解説します。

400万円は私が借金をして任意整理をした金額です。

では現実的に借金400万円はどれくらいヤバいのでしょうか？

借金400万円を1社からの借り入れで、利息をシミュレーションしてみました。

金額	400万円
利率	15％
返済回数	1年、2年、3年、 4年、5年

以下の条件で、返済回数ごとに分けてみました。

1年	332,395円
2年	654,706円
3年	991,792円
4年	1,343,485円
5年	1,709,567円

利息だけで一般のサラリーマンが支払える能力を遥かに超えているのではないでしょうか？

実際に私は支払いが困難となり、即座に弁護士に相談をしました。

がむしゃらに働いて借金を返すにも限度が…

私も「がむしゃらに働いて返す」と言って、頑張っていた時期もありましたが、すぐに限度がきました。

「借金問題」は簡単に考えられるものではありません。

働いても働いても借金に「利息」がつくので、元金が減ることはありません。

上記の利息シミュレーションを見ると、どうにかなる問題ではないことがわかります。

だから「任意整理」という方法をとって完済を目指しました。

任意整理を完済する体験談！目標設定は5年

借金返済してるとき、終わりがない返済期間を考えてしまい、額が多ければ多いほど先行きがかなり不安でした。
任意整理することで返済期間が決まるので、期限が決まっていると完済できるんだと思えて自信にもつながってきます。
何でもそうですが、見通しが持てる方が継続しやすいです。

— つねきち@借金問題の専門家 (@gzqax6wn) February 7, 2023

先行きが見えない状態が1番精神的に苦しめる状態です。

任意整理をするとき返済期限を5年と設定しました。

これによって毎月の支払い設定額と5年の目処が立つことで、完済が可能だという安心感と目標が立てられました。

目標設定ができることで見通しも持てて自信が持てるようになります。

あなたも返済の見通しがなく、精神的に辛いのであれば任意整理を検討する機会ではないでしょうか？

 

任意整理をしない方がいい理由は？こんな人は向いていない

以下のような条件を受け入れられない場合は、任意整理をしない方がいい場合もあります。

さらに債務総額が非常に多額であれば、任意整理のメリットが小さいため、個人再生や自己破産という選択肢もあります。

個人の状況に応じて適切な選択をすることが必要です。

任意整理はやばい？実際に体験した感想

任意整理を受ける前は「終わった」と思っていたいました。

しかし、受ける意味は大きくあります。

将来のことを考えれば、早めの決断をすることで被害を最小限にできます。

もしあなたが自力返済が難しければ、急いで任意整理をしましょう。

楽天カードの任意整理体験談！債務整理する人は意外に多い？

先ほど任意整理の完済期限で5年と設定したと説明しましたが、理由があります。

私は楽天カードも任意整理の対象としていました。楽天カードの任意整理は多く、意外にも和解率が高いです。

任意整理の和解条件として

返済期限が5年までと設定されているので、他の借入会社の返済期間も5年となります。

楽天カードから督促電話がきたら

0570-069-101から掛かってくれば、それは楽天カードからの督促電話です。

掛かってきたら、落ち着いて早めに対応をするようにしましょう。

ひどい口調で責め立てられたり、乱暴な言葉遣いはされません。

あくまで、返済期限や方法などについての問い合わせになります。

アイフルを任意整理した体験談！和解条件について

アイフルは任意整理に応じてくれる可能性が高い金融機関です。

ただし、以下のときは和解条件が厳しくなる可能性があります。

和解条件はありますが、任意整理した和解に応じてくれやすい金融機関です。

アイフルから督促電話がきたら

03-6636-0855からの電話はアイフル株式会社カウンセリングセンターからです。

返済期日を過ぎると、アイフル側から電話がかかり返済期日などの確認があります。

督促の電話を何度も拒否をしていると、いずれは一括請求や訴訟の可能性があります。

一括請求や訴訟の流れは以下の表の通り↓

アイフルの問い合わせ無視や放置	自分の携帯に問い合わせ
	職場へしつこく問い合わせ
	信用情報機関（通称：ブラックリスト）に登録
	延滞損害金を含む利用金額の一括請求
	カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ

アコムを任意整理に応じない？和解の条件が厳しい

アコムは任意整理の相談に対して原則、交渉には応じます。

ですが、昔に比べて受けやすくはなっていますが、それでも難しい場合があります。

アコムの特徴として

任意整理は弁護士・司法書士と業者が直接交渉するので、依頼する事務所と業者との力関係が和解条件に大きく影響します。

アコムと和解交渉をしたくてもアコム側から断られてしまう事務所もあるため、依頼先の選定が重要です。

アコムから督促電話がきたら

06-6910-4115から着信がきたら、それはアコム株式会社（ACサービスセンター）からの督促電話です。

督促の電話を何度も拒否をしていると、いずれは勤務先に電話が掛かってきます。

最終的な流れは以下の表の通り↓

アコムの問い合わせ無視や放置	自分の携帯に問い合わせ
	職場へしつこく問い合わせ
	信用情報機関（通称：ブラックリスト）に登録
	延滞損害金を含む利用金額の一括請求
	カード会社に訴訟され給与や財産の差し押さえ

 

任意整理は人生終わり？

あなたは任意整理をすると「人生が終わってしまう」のではないかと思っていませんか？

確かに、任意整理後では色々制約がかかります。

しかし、任意整理することで確実にメリットになることがあります

あなたが、このメリットをデメリットと感じているのであれば、任意整理をする必要はないです。

ですが、あなたが自力返済できないようであれば、一刻の猶予もありません。

なぜなら、借金の支払いを滞らせるだけでは、なんの解決にもならないからです。

現状、支払いが厳しくて困っているはずなのに、「相談が難しいのでは」という理由で相談を先延ばしにしていませんか？

あなたが借金を返すあてもなく彷徨っているならば、今すぐ法律の専門家に相談をしましょう。

そして人生の再スタートを切りましょう。

借金を放置し続けるとどうなる？

「任意整理が人生終わり」と何もせず、借金返済を放置し続けると、返済すべき借金の総額が増える一方です。

利息がかかるのはもちろんですが、延滞すると「延滞損害金」という高い金利が上乗せされます。

また、あなたの信用問題にも関わり、今後の借入が難しくなります。

支払い期限に遅れてしまった場合に、損害賠償として支払うべき損害金のことです。遅延損害金は元金の残高についてのみ発生します。
遅延損害金の利率は、法律で上限が決められています。

引用：関西消費者協会

また、それだけでなくあなたの信用問題にも関わり、今後の借入が難しくなります。

行動	結果
滞納料金と利息の増加	- 債務を放置すると、滞納料金や利息が請求され、借金が増加する。
信用スコアの悪化	- 信用スコアが低下し、将来の借入やクレジット利用が難しくなる。
法的措置の可能性	- 債権者は法的措置を取る可能性があり、財産差し押さえや訴訟が行われる。
ストレスと心理的影響	- 借金問題はストレスや心理的な負担を引き起こし、家庭や人間関係に悪影響を及ぼす。

将来のことを考えれば、滞納を続けることは避けましょう。

問題を放置する方が「人生終わり」になります。あなたが苦しい状況であれば、任意整理を検討すべきです。

任意整理は「個人再生」や「自己破産」と違い、官報に掲載される心配がない債務整理の一つです。

任意整理やってよかった！手続きはほとんどすることなし

では、手続きなどは何かする必要があるのか？

実際のところ、ほとんど何もありません。

弁護士や司法書士に相談をして、契約となれば契約書に署名をするだけなので難しい手続きは一切ありません。

さらに費用も一括で支払うことはなく、後払いや分割払いで対応されています。

 

任意整理やってよかった！世の中の声

任意整理してデメリットはあるけど、本当にやってよかったと私は思う！やったことある人にdmしてきいてみたり、調べてみたり行動できる人が前に進む瞬間が好き！みんな色々抱えてることはあると思うけど、借金垢があるから前向きになれるんです！一緒に頑張りましょう！

— もちコ (@mochiko_22) April 27, 2021

滞納多すぎて支払えなかったけど任意整理する前の方が月の支払い金額は少なかったな
毎月いくら払ってるのか理解してなかった自分が悪いし、利子がだいぶ消えたからそこを考えるとやってよかったのかなぁぁぁ

今更後悔したところで仕方ないからまず私は滞納無くす💥💥💥

— 滞納無くし隊、しるこ (@tatenooos) November 2, 2022

任意整理した人に話を聞くと、
9割ぐらいは「やってよかった」って言う
後悔してる人はあんまりいない

それに対して自己破産だと
後悔してる人の割合が増える印象😢

— 意識の低いマネーチャンネル (@CardMoneyGo) May 10, 2022

クレカがなくなっても意外となんとでもなるし、グッズの箱買いをやめたのと課金欲もなくなり数万が浮き、その分を別のことに使えるようになったので我慢することはあんまりない。利息カットで全額返済に充てられて少しずつでも減っているので…メンタル的にも任意整理はやってよかったと思います。

— べる＠任意整理中 (@dbd_unagi) February 23, 2021

今までは「来月の支払いどうしよう」とか「借入しないとやりくり出来ない」とかそんな感情に苛まれていたけど任意整理をお願いしてからは気持ちが楽になった。開き直ってるとかではなくて前向きになれたのでお願いしてよかったです◎

— 杏＠任意整理依頼中 (@anchan300) December 6, 2022

借入ガンガン増やしてた頃、限度額=私の財布だと思ってたし、リボ払いは返せると思ってたし、返済間に合わなければカードローン組んで払ってたからやたら信用高くて審査何でも通る借金錬成マシンになってたなぁ😌任意整理してよかった

— まか@元気に借金返済 (@macatanien) November 28, 2022

任意整理やってよかった！費用はどれだけかかるの？

では実際に依頼したときいくらお金がかかるのか心配になりますね。

結論から言えば、費用は事務所によって異なります。

それでもだいたい、1社あたり5万円が平均です。

「依頼するお金がないと依頼できない！」と思っている方も多いかもしれませんが、安心してください。

お金が手元になくても依頼は可能です。

「分割払い」や「後払い」が可能です。

債務整理のおすすめ５選

オススメ
はたの法務事務所	和解実績、経験豊富、費用は業界最安値 司法書士歴27年！相談件数20万件以上の信頼と実績！
シン・イストワール法律事務所	元金融業者スタッフが債権者側の手法を熟知した極限の交渉 1人ひとり、しっかり時間をかけた無料相談
さくら中央法律事務所	実績20年以上の実績 費用の分割可能 最短即日取り立てストップ
司法書士法人みどり法務事務所	相談実績年間6,000件以上 経験豊富、費用は業界最安値 全国に事務所があり、地方でも依頼しやすい ⭐️私も相談してすぐに解決しました！
弁護士法人　響	無料減額診断で減額可能か即判断 リモート面談で会わずに依頼可

クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。

そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。

②の金額が大きければ費用対効果が大きくなります。

例えば

任意整理３社分	費用10万円
借金総額利息３社合計	総額120万円
費用対効果	120万円−10万円＝110万円

任意整理の費用対効果はとてつもなく大きく、将来支払うべき借金の減額につながり、希望となります。

あなたも借金総額の利息が多ければ、一刻も早く任意整理をして将来の負担を軽減しましょう！

みどり法務事務所のおすすめポイント

司法書士法人	司法書士法人みどり法務事務所
相談料	無料
着手金（１社あたり）	11,000円〜
解決報酬（１社あたり）	11,000円〜
成功報酬	無料
対応地域	全国対応
ポイント	費用の安さは業界トップクラス 相談は何度でも無料 地方で債務整理を検討している人 年間相談件数6,000件以上 費用を抑えつつ借金問題を解決したい人 LINEやオンラインで借金問題を相談できる

あなたもCMやSNS広告で何度も目にしたことがある有名な法務事務所。

年間相談件数は6,000件以上の実績豊富な司法書士事務所です。

また、みどり法務事務所は費用の安さも業界トップクラスです。

あくまで一例ですが、費用面で一目瞭然です。

圧倒的な実績と依頼費用は業界最安値で依頼者には強い味方です。

丁寧に対応・説明してもらえることで、初めての債務整理をするときでも、自分の納得のいく借金解決方法を選択できる可能性があります。

また、LINEでも相談できるため、電話で言いにくいことや喋りにくいことをLINEで伝えることも可能。

事務所に出向く時間がない場合でも気軽に連絡しやすいです。

 

まとめ

メリット	内容
一部の借金が減額できる可能性	借金業者と話し合いをすることで、一部の借金を減らしてもらうことができる。
返済計画の見直し	返済の計画を再調整し、無理のない返済方法を考えることができる。
借金の取り立てが一時的に停止	任意整理を依頼すると、一時的に借金の取り立てがストップされる場合がある。
住宅ローンや車のローンの保護	住宅や車のローンを守ることができる。大切な財産を失うリスクを回避できる可能性がある。
自己破産回避の選択肢	自己破産を回避することができ、信用情報の回復が期待できる。

1人で借金について悩んでいても解決は難しいです。

自力返済が可能であれば返済に越したことはないですが、このまま自力返済が難しい状態を続けることでどれだけ負担がかかるか想像してみましょう。

支払いが厳しくて困っているはずなのに、「相談が難しいのでは」という理由で相談を先延ばしにしていませんか？

任意整理でできることをあらためて整理

あなたも借金の減額を相談することができますし、月々の支払いを楽にできます！1日でも早くゆとりを持った生活に戻りませんか？

あなたも借金の減額を相談することもできますし、月々の支払いを楽にできます！

1日でも早くゆとりを持った生活に戻りませんか？

まだ借金を放置するの？着手金なしですぐに動いて請求ストップ！

↓↓↓今すぐチェック↓↓↓