【体験者が解説】給料日後にATMを回っていた日々

給料日後、複数のATMを回っていた日々

給料日の夕方、私はいつも同じことをしていました。A社のATMで引き出し、B社の返済に充て、C社のATMでまた引き出す。給料が入った日の数時間だけで、3〜4社のATMを回ることもありました。

傍から見れば異常な行動だったと思います。でも当時は、それが「普通の月末作業」でした。

✅ 給料日の数時間で複数社のATMを回るのが日常になっていた
✅ 「返済のための借入」を繰り返す、いわゆる自転車操業の状態
✅ 本記事では、その日々がどう始まり、どう終わったかを体験として記録する

※ 自転車操業の仕組み・サイン・抜け出し方の一般的な解説は、こちらの記事で詳しく整理しています。本記事はあくまで一人称の体験記です。

なぜ「ATMを回る」という行動が始まったのか

最初は1社のキャッシングだけでした。生活費が一時的に足りず、「今月だけ」のつもりで借りたのが始まりです。

✅ 1社目の返済日に手持ちがなく、別の会社から借りて埋めた
✅ それが2社、3社と増えていき、返済日がずれているおかげで「回せている」感覚になった
✅ 新しく借りられる限度額がある限り、表面上は「破綻していない」ように見えた

怖いのは、この状態が本人には「まだ大丈夫」と感じられてしまうことです。実際には、借金の総額は毎月少しずつ増えていました。

1日のルーティン：どの順番で、どの店舗を回っていたか

当時のルーティンを、恥を忍んで記録しておきます。

✅ 給料日の午後、まず返済額が一番大きい会社のATMへ向かう
✅ そこで引き出した現金で、別の会社の返済窓口・ATMに移動する
✅ 1社では足りない分を、別の会社の新規借入でカバーする
✅ 1〜2時間かけて、3〜4店舗を回ることが月末の「作業」になっていた

この移動ルートを、まるでルーティンワークのように覚えてしまっていたことが、今振り返ると一番怖い点です。

「借りて返している」という感覚が麻痺していく過程

最初の数ヶ月は「これはまずい」という罪悪感がありました。しかし、それを続けるうちに感覚が変わっていきます。

✅ 「今月も無事に回せた」ことが、むしろ小さな達成感になっていった
✅ 借金の総額ではなく、「今月の返済が払えたか」だけを見るようになった
✅ 新しいカードやローンの審査に通るたびに、「まだ借りられる＝大丈夫」と誤解した

この感覚の麻痺が、自転車操業を長引かせる一番の原因だったと今は思います。

実際、この「回せている」期間に借金の総額がどれだけ増えていたのか、金利の仕組みに基づいて簡易シミュレーションしてみた記事も書きました。

限界に気づいた瞬間

限界が来たのは、ある月、どのATMを回っても「借入可能額が残っていない」会社が複数になった日でした。

✅ 新規の借入枠が尽き、「回す」こと自体ができなくなった
✅ その月の返済額を工面できず、初めて支払いが遅れた
✅ 「限度額がある限り続けられる」という前提そのものが崩れた

借りられなくなった瞬間、初めて現実の借金総額と向き合うことになりました。420万円という数字を正確に把握したのも、この時が最初でした。

ATM巡りをやめて、任意整理に切り替えた理由

限界に気づいた後、私が選んだのは「もっと借りる方法を探す」ことではなく、任意整理でした。理由はシンプルです。

✅ 新しい借入先を探すことは、問題を1ヶ月先延ばしにするだけだと分かった
✅ 複数社にまたがる借金は、弁護士に依頼すれば一括して交渉してもらえる
✅ 和解が成立すれば、毎月の返済額が固定され「ATMを回る」必要がなくなる

実際に依頼した結果、420万円の借金が120万円以上の減額に成功し、毎月16万円だった支払いが6万5千円に軽減されました。何より大きかったのは、もう「今月はどこを回ろう」と考えなくていいことでした。

よくある質問（FAQ）

まとめ

「今月もなんとか回せた」を繰り返しているなら、一度その状態を誰かに正直に話してみることをおすすめします。

※当記事は個別の法的アドバイスを目的としたものではありません。具体的なご相談は弁護士・司法書士にお問い合わせください。本記事にはアフィリエイトリンクが含まれています。