マイカーローンは任意整理できる？車を残したいなら知っておきたいこと

結論から言うと、マイカーローンは法律上、任意整理の対象に含めることができます。

ただし、含めると所有権留保という仕組みによって、車を引き取られる可能性が高くなります。

車を残したい場合は、マイカーローンを対象から外し、消費者金融やカードローンなど他の借金だけを任意整理するのが一般的な選択です。

この記事では、所有権留保の仕組みと、車を残しながら借金を整理する方法を正直にお伝えします。

💬 「いきなり相談するのはハードルが高い」と感じる方は、本文後半でご紹介するLINE登録だけで受け取れる無料ガイドから始めるのも一つの方法です。

マイカーローンは任意整理できる？【結論】

任意整理は、原則としてどの借金を対象に含めるかを自分で選べる手続きです。マイカーローンも、法律上は対象に含めることができます。

しかし、ほとんどの自動車ローンには「所有権留保」という特約がついており、ローンを組んだ時点では車の所有権がディーラーや信販会社側に残っています。

任意整理に含めて和解交渉を始めると、信販会社側がこの所有権留保を使って車を引き取る（レッカー移動される）ことがほとんどです。

✅ マイカーローンは技術的には任意整理の対象にできる
✅ ただし所有権留保により、車を引き取られる可能性が高い
✅ 車を残したいなら、対象から外すのが現実的な選択

なぜ車だけ別扱いになるのか——所有権留保という仕組み

所有権留保とは、ローンを完済するまで、車検証上の所有者がディーラーや信販会社のままになる仕組みです。

見た目は自分の車のように使っていても、法律上は「借りているもの」に近い状態と考えるとわかりやすいかもしれません。

消費者金融やクレジットカードの借金は、お金を貸す側に車のような「担保」がないのが通常です。そのため利息をカットして分割返済する和解交渉がしやすくなります。

一方、マイカーローンは車そのものが担保になっているため、支払いが止まると、信販会社は交渉よりも先に車を引き取って売却する方を選びやすいのです。

※ ディーラーローンではなく、銀行の自動車ローンを利用している場合は所有権留保がついていないケースもあります。契約書の「所有権」欄を確認するか、ローン会社に問い合わせて確認することをおすすめします。

マイカーローンを任意整理に含めるとどうなるか

マイカーローンを任意整理の対象に含めると、おおむね以下のような流れになります。

通勤・通学・買い物など、車がないと生活が成り立たない場合は、この結果は大きな痛手になります。車を残したいかどうかを、事前にはっきりさせておくことが重要です。

車を残したまま、他の借金だけ任意整理する方法

車を残したい場合は、マイカーローンを任意整理の対象から外し、消費者金融・クレジットカードなど他の借金だけを対象にするのが一般的な方法です。

任意整理は債権者ごとに対象を選べる手続きのため、「マイカーローンは今まで通り払い続け、他の借金だけ利息をカットして分割返済する」という組み合わせが可能です。

✅ マイカーローンは対象外にして、通常どおり支払いを続ける
✅ 消費者金融・カードローンなど他の借入だけを任意整理の対象にする
✅ ローンを完済済みの車や、自分名義でない車（家族名義等）は所有権留保の対象外のため、他の借金を任意整理しても引き取られる心配は基本的にない

ただし、対象から外した借金は、これまでと同じ条件で払い続ける必要があるため、無理なく支払いを続けられる金額かどうかを事前に確認しておきましょう。

みどり法務事務所　おすすめポイント

車を残したいという希望も含めて、私が実際に利用したみどり法務事務所に相談できます。

よくある質問（FAQ）

まとめ

車を残せるかどうか不安なまま一人で悩まず、まずは無料相談で今の状況を伝えてみることをおすすめします。

※当記事は個別の法的アドバイスを目的としたものではありません。具体的なご相談は弁護士・司法書士にお問い合わせください。本記事にはアフィリエイトリンクが含まれています。