リボ払い しながら 貯金
あなたは、この請求情報を見て違和感を感じませんか？
「支払い金額23,000円」に対して「利息が21,036円」で「元金が1,964円」です。
リボ払いや分割払い、キャッシングをしまくって借入の上限がMAXになりかけた時の請求情報です。
こんな支払い請求を見て「貯金」ができると思いますか？
あなたが少しでも貯金ができる希望を持っているなら、考えを改めましょう。
給料日が来て返済が終わったら「来月こそは借入せず元金をできる限り減らせる努力しよう」と思うけど、100%不可能に近い。
目の前の生活がキツすぎて借入。
何処かでストップしたいけど、そんな余裕がない。
カツカツになってました。
まさに底なし沼。
— つねきち@任意整理の体験発信者 (@gzqax6wn) June 1, 2024
私は返済をしながら貯金を何度も試みましたが、むしろ返済に追われすぎて返済が滞ってしまいました。
そんな状態で選択したのが「任意整理」です。
この記事では、リボ払いの返済をしながら、貯金ができない現実的な理由と解決方法を解説しています。
✍ この記事を書いた人
つねきちアキラ（@gzqax6wn）
✅ 任意整理体験者
✅ 借金420万円 → 120万円以上減額に成功
✅ 毎月支払い16万円 → 6万5千円に軽減
✅ 5年完済計画で現在返済中
📅 最終更新: 2026年6月10日
借金100万円は大したことない？
借金100万円 大したことない
借金100万円が大したことないかどうかは、人それぞれですが、自分の収入に見合わない金額だと「やばい」です。
意外と知られていませんが、貸金業法に総量規制があります。
新たに借入を別の金融機関から借入することで、余裕で1/3を超えることができます。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用：日本貸金業協会
収入面で総量規制を超えていれば、早めの対応を検討すべきです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 総量規制とは | 年収の1/3を超える貸付は原則禁止 |
| 年収300万円の場合 | 借入可能な合計額は最大100万円 |
| 注意点 | 複数の金融機関から借りると総量規制を超えやすい |
借金100万円の返済期間
借金100万円 返済期間
借金100万円でも他から借入をして、一時的な返済に充てられると考えて新たに借入をすることで増えていきます。
安易に100万円と言っても、借金が増えていく可能性が十分あるので危険です。
100万円の返済期間をシュミレーションしてみましょう。
任意整理といっても、法務事務所は複数あります。
債務整理（任意整理）に強く、良心的な事務所を紹介しています。
クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。
そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。
でも、任意整理の費用がもったいないと思っていれば、大きな間違いです。
費用
①司法書士や弁護士に払う任意整理の費用
②自力返済したときにかかる費用
②の金額が大きければ費用対効果が大きくなります。
例えば
| 任意整理３社分 | 費用10万円 |
|---|---|
| 借金総額利息３社合計 | 総額120万円 |
| 費用対効果 | 120万年−10万円＝110万円 |
任意整理の費用対効果は、とてつもなく大きく将来支払うべき借金の減額につながり、希望となります。
あなたも借金総額の利息が多ければ、任意整理を一刻も早くして将来の負担を軽減しましょう！
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借金100万円を任意整理で整理した場合の具体的な数字
借金100万円を任意整理で整理した場合の概算を示します。
| 項目 | 整理前 | 整理後（5年返済） |
|---|---|---|
| 借金残高 | 100万円 | 元金100万円（利息カット） |
| 月々返済額 | 約3万円（利息込み・年利18%） | 約1万7千円（元金のみ） |
| 5年間の総返済額 | 約180万円（利息80万円） | 100万円（元金のみ） |
| 削減効果 | — | 約80万円の利息カット |
100万円の借金でも、任意整理で約80万円の利息をカットできます。しかも月々の支払いが大幅に減るため、生活が安定します。
私の場合は420万円の整理で120万円以上の削減でしたが、100万円規模でも同様の効果が得られます。
任意整理で利息をカットする仕組みを詳しく確認する
よくある質問（FAQ）
Q. リボ払いの借金は任意整理で解決できますか？
A. はい、リボ払いも任意整理の対象になります。
利息をカットして元金のみの返済にできるため、返済総額が大幅に減ります。
私自身420万円の借金（リボ含む）を任意整理で120万円以上減額しました。
Q. リボ払いをやめる方法はありますか？
A. まず一括払いへの変更を申し込む方法がありますが、残高が多い場合は難しいです。任意整理すれば利息をカットした上で分割返済計画を立て直すことができます。
Q. リボ払いの返済が終わらない場合はどうすればいいですか？
A. リボ払いは利息が高く最小返済額だけ払い続けると元金がほぼ減りません。この「リボ沼」から抜け出すには、任意整理で利息をカットするのが最も効果的な方法の一つです。
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⚠ こんな場合は弁護士（響）への相談が必要
- 対象にする借入のうち1社あたり140万円を超えるものがある → 弁護士法人への相談が必要
- 訴訟・強制執行など法的手続きが発展しそうな案件 → 弁護士が対応
- 自己破産・個人再生も検討している → 司法書士でも対応できるが、複雑な案件は弁護士推奨
対象にする借入の中に、これらに当てはまるものがないか確認してから相談先を選ぶのがおすすめです。
この場合は
みどり法務事務所 おすすめポイント
| 司法書士法人 | 司法書士法人みどり法務事務所 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 着手金（１社あたり） | 11,000円〜 |
| 解決報酬（１社あたり） | 11,000円〜 |
| 成功報酬 | 無料 |
| 対応地域 | 全国対応 |
| ポイント |
|
あなたもCMやSNS広告で何度も目にしたことがある有名な法務事務所。
年間相談件数は6,000件以上の実績豊富な司法書士事務所です。
また、みどり法務事務所は費用の安さも業界トップクラスです。
みどり法務事務所を選ぶ理由
着手金11,000円〜と解決報酬11,000円〜（1社あたり）で、成功報酬は無料です。
2社の場合：22,000円（着手金）＋22,000円（解決報酬）程度が目安
※1社あたり140万円を超える借金がある場合は対応できないため、その場合は上記の弁護士法人への相談をご検討ください
費用を抑えながら手続きできるのが、みどり法務事務所の強みです。
まとめ
リボ払いの恐ろしさ知ってる？
リボ払いは、毎月一定の返済額を返していく、金利が高い借金。
借金の金利はなんと15%以上！
住宅ローンの金利が1%以下だとすると15倍。
さらに恐ろしいのは、リボ払い使う人は使い続けるから、借金の無限ループに陥ります。
こうなる前に、手を出しちゃダメ、絶対。
— ひまわり🌻貯蓄率40%超えのライフプランナー (@himawari_fp_) October 5, 2022
リボ払いは利用をやめたくても、他から借入している状況でも他の支払いもあるため「リボ払い」が増える一方です。
ましてや、貯金なんて現実的に不可能な状態です。
そんな状態が続いていると、返済する元金よりも利息が上回ってきて永遠に終わらない返済地獄になりました。
専門家に相談したとき「このまま何もしなければ100％強制的に法的処理を取られ自己破産しますよ」と告げられました。
記事を見ているあなたが、同じような状況であれば間違いなく専門家に相談です。
しっかり現実を見つめ直して、後戻りできない状態は避けましょう！
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| リボ払いの金利 | 15%以上（住宅ローンの15倍相当） |
| 陥りやすい状態 | 元金より利息が上回る「終わらない返済地獄」 |
| 専門家に相談した結果 | 「何もしなければ自己破産」と告げられた |
すぐに動いて請求ストップ！問い合わせ後、借金の催促を止めることが可能！
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※当記事は情報提供を目的としており、法的アドバイスではありません。個別のお悩みは弁護士・司法書士に相談ください。免責事項・プライバシーポリシー
