消費者金融 借金 滞納 どうなる
借金の返済ができなくて、滞納を1度は考えたことがある人も多いのではないでしょうか？
滞納をすると督促状が自宅に届くだけではありません。
結論として督促状が届いた後は、あなたに電話、あなたの会社へと連絡の範囲を広げ、滞納が続けば法的手段で差し押さえになります。
| 手順 | 内容 |
|---|---|
| 1. 借金の滞納 | 借金の支払いが期限を守れない。 |
| 2. 通知と督促状 | 消費者金融からあなた宛に。応じない場合は会社へ通知や督促状が届く。 |
| 3. 和解交渉 | 消費者金融と和解交渉を試み、支払い条件の再調整を検討する。 |
| 4. 法的手続きの開始 | 和解が成立しない場合、消費者金融は法的手続きを始める。 |
| 5. 裁判と判決 | 裁判所で訴訟が行われ、判決が下される。 |
| 6. 財産差し押さえ | 判決に従わない場合、財産（不動産、車など）が差し押さえられる。 |
| 7. 財産の売却 | 差し押さえられた財産は競売で売却され、得られたお金で債務が返済される。 |
| 8. 未払いの債務 | 売却代金が債務を完全には清算しない場合、債務者は未払いの債務を抱える。 |
あなたが督促状が届いても無視し続けた結果の具体的な流れになります。
この状況を解決するために、早めに専門家に相談を行うべきです。
なぜなら借金の支払いを滞るだけで、なんの解決にもならないです。
滞納を先送りしていてもメリットもありませんし、一刻の猶予もありません。
この記事では早めの対応をしないとどうなるのか詳しく解説しています。
目次
消費者金融の借金を滞納するとどうなる？
消費者金融 借金 滞納
消費者金融の借金を滞納すると、支払い期日の翌日から遅延損害金が発生し、支払いを求める督促状が自宅に届き始めます。
滞納が2ヶ月以上になると「ブラックリスト」に載る状態になり、さらに滞納が続けば一括請求や法的手段として差し押さえを受けます。
もし滞納が続くとわかっていれば方法があります。
方法
①消費者金融会社の窓口に相談
②金利の安いカードローンに借り換え
③債務整理をして借金を減額や免除する
答え
①は必ず連絡をして、支払いについて相談をしましょう。支払い方法について一緒に考えてくれます。
②はオススメはしません。借金を増やすだけです。
③は現実的で支払いができないとわかっていれば、専門の弁護士か司法書士に相談をして返済計画を考えるべきです。
ただし、消費者金融によっては依頼した弁護士や司法書士の実績で、和解をしない事務所もあるので実績が高い事務所を選ぶことをオススメします。
消費者金融を無視し続けると！
消費者金融 無視
督促状を無視し続けると、実際にどうなるのか？
流れ
①家に連絡がくる
②会社に連絡が入る
③催促書が届く：期日（◯月◯日までに）支払いがない場合、法的手段を取ります（裁判を起こします）という最終通告です。
④クレジットカードの利用や借入ができなくなる
⑤法的手段で強制的に回収手段を取られる。
ここまでくると、自力返済がどうのこうのと言った言い訳はできません。
債務整理をして支払い方法を弁護士や司法書士と相談しましょう！
消費者金融の支払いを待ってもらう方法とは？
消費者金融 支払い 待ってもらう
先ほどもお伝えしましたが、支払いを待ってもらいたいと思っているなら、専用ダイヤルに連絡を入れましょう。
支払いが「今月だけ払えない」というような一時的な状況であれば、カード会社に事情を説明することで
メモ
返済期日を延ばす
分割にしてもらう
などの対応をしてくれるケースもあります。
しかしながら、基本的に延滞は借金の利息を増やすだけになるので、支払い期日を守るようにしましょう。
とは言え、支払いは常に待ったなし、お金もなしという状態に陥った場合の最終手段となる前に任意整理という方法があります。
この方法を使うことで、私も毎月16万円の支払いで、いよいよやばくなった時に任意整理の相談をすることで救われました。
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アコムが払えない時はどうする？
アコム 払えない
アコムもまずは専用ダイヤルに相談をしましょう。
それでも支払いが難しいようであれば債務整理を考えるべきです。
ただし、アコムは任意整理して和解の条件は場合によって、和解に至らないケースもあるので注意しましょう。
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滞納で自宅訪問はある？
滞納 自宅訪問
自宅訪問はあります。
厳密に言うと、一定の滞納期間を過ぎると「債権回収会社」に債権を譲渡し、滞納の取り立てが開始されます。
クレジットカードの返済が滞ると…
1.カード会社から携帯電話に督促がある
2.自宅に催促の手紙が届く
3.カードが利用停止/強制解約になる
4.職場に電話連絡がある
5.自宅訪問してくる
6.一括請求になる
7.裁判所から支払督促が届く滞納が長いほど、苛烈な督促になります😫💦
引用：X（旧Twitter）
一括請求や今後の支払いについて、話し合いがスムーズに進めば自宅訪問はないです。
ですが、自宅を訪問される条件があります。
| 自宅訪問をされる条件 | |
|---|---|
| 事前に訪問予告通知が届く | 債権回収会社に債権が譲渡されたことを通知し、訪問予告通知などの具体的な日時を通知 |
| 電話をしても繋がらない | 債権回収会社から電話をしても繋がらず、話し合いが一向に進まない等で、現在の状況確認で訪問 |
| 督促無視 | 郵便で知らせても、督促無視が続いた場合、現在の状況確認で訪問 |
以上の条件になると実際に自宅へ足を運ばれる可能性があります。
債権回収会社が家に来る条件
債権回収会社 家に来る
実際に債権回収会社が自宅に来たとしても一定のルールがあります。
| 代表的なルール | |
|---|---|
| 訪問時間は8時〜21時まで | 時間外に訪問だけでなく、FAXや電話も正当な理由がない限り禁止 |
| 訪問先は原則自宅のみ | 自宅以外の訪問は原則ないですが、連絡無視をして別の場所に逃げていれば訪問される可能性がある |
| 本人以外には返済を要求してはいけない | 連帯保証人は例外ですが、借金は本人以外に支払いの義務はありません |
| 近隣の人に借入の事実を教えたり、連絡するように伝言をしてはいけない | プライバシーに関わることをあからさまに風潮することは禁止 |
だからといって、安心してはダメです。
債権回収会社が自宅訪問してきた際に、「無視」をしたり「とりあえず払います」と言ったその場しのぎの返事はNGです。
やり過ごすための行為は、法的手段（差し押さえ）に着手する段階を早めるだけです。
きちんとした対応が必要です。
債権回収会社側からの返済条件等に従うことが無理なら弁護士や司法書士へ相談をしましょう。
「専門家へ相談を検討している」や「専門家に依頼したらすぐに連絡する」と言う旨を伝えたら、それ以上の追求はありません。
すぐに弁護士や司法書士に連絡して、解決をしましょう！
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| オススメ | |
|---|---|
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クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。
そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。
でも、任意整理の費用がもったいないと思っていれば、大きな間違いです。
費用
①司法書士や弁護士に払う任意整理の費用
②自力返済したときにかかる費用
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例えば
| 任意整理３社分 | 費用10万円 |
|---|---|
| 借金総額利息３社合計 | 総額120万円 |
| 費用対効果 | 120万年−10万円＝110万円 |
任意整理の費用対効果は、とてつもなく大きく将来支払うべき借金の減額につながり、希望となります。
あなたも借金総額の利息が多ければ、任意整理を一刻も早くして将来の負担を軽減しましょう！
詳しくは債務整理オススメ法務事務所５選
さらに詳しく
司法書士法人 ホワイトリーガル
メモ
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まとめ
任意整理 成功体験
滞納を無視し続けていても、全くメリットはありません。
あなたが自力返済が難しく滞納がわかっていれば、まずは専用ダイヤルに連絡をして支払えないことを伝えましょう。
1ヶ月程度は待ってくれます。
でも、それ以上自力返済が難しければ、専門の弁護士や司法書士に相談しましょう。
あなたがもし自力返済ができないようであれば、一刻の猶予もありません。
なぜなら借金の支払いを滞るだけで、なんの解決にもならないです。支払えないとわかっていれば尚更です。
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