借金を抱えていて自力返済を頑張ってやっていても、いつか限界が訪れるときがあります。
私が行った借金を減額した方法は「任意整理」です。借りたお金を利息カットして返済する「元金」の返済です。
任意整理をしたら人生が終わると考えているのであれば、この記事を見て考え方を変えてください。
任意整理は人生の再スタートしてやり直せる方法です。
今ある借金を５年以内で完済し、人生やり直せるのが任意整理です。
本気でやり直したいのであれば決断が大切です。
- 借金420万円を120万円以上減額できるのが任意整理です
- 任意整理後の生活は見通しが持てる生活
- 債務整理をしても払えないときは個人再生か自己破産
私も任意整理をして再スタートを切りました。
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目次
任意整理体験談！400万円以上を減額
私は3つの会社から400万円以上（利息含め）の借金を借りていました。
多重総額の細かな内訳
楽天（110万ほど） リボや分割
某銀行フリーローンA（160万）利息を含めると210万ほど
某銀行フリーローンB）（50万）
合計330万円くらい。
これはあくまで元金の話
利息を含めると
１社１０％＋１社１３％＋１社１５％＝合計３８％
今回借りた元金3２0万で＋利息３８％（約120万）＝420万
初めのうちは自力返済をなんとか頑張っていましたが
1人で何とかしようとした結果
借金を借金で返済する多重債務に陥る
なんとかして返済を頑張るためにおまとめローンに手をだす
返済が楽になったと思い、心の隙間が生まれる
新たに借り入れして更なる多重債務に陥る
誰にも相談できずに冷静な判断ができなくなる
これだけの返済を自力返済なんて不可能と感じました。
そして任意整理をした結果、420万円が120万円以上の減額に成功しました。
合わせて読みたい
借金減額をした体験談！
私が借金減額を対象とした金融機関を詳しく紹介します。
メモ
楽天カード
地方銀行（アイフルが保証会社）
地方銀行（アコムが保証会社）
農協（三菱UFJニコス）
任意整理をしやすい、難しい金融機関や任意整理後の影響など細かくまとめています。
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楽天カードを任意整理した体験談
楽天カードを利用することは、「楽天市場」や「楽天モバイル」「楽天銀行」などにも影響につながると思っていませんか？
私も任意整理をしたらどれだけの影響があるのか不安でしかなかったです。
実際はそこまで影響はないですし、任意整理をする条件も、他の消費者金融より厳しいものではありませんでした。
さらに詳しく
アイフルを任意整理した体験談
地方銀行のおまとめローンで利用をしましたが、地方銀行の保証会社になっていることが多いです。
私も知らずに利用をしてしまいました。有名な消費者金融とはいえ、返済期間が長くなれば利息も高くなり最終的に任意整理に。
アイフルは任意整理をする条件も厳しくなく、応じやすい消費者金融といえます。
ですが条件によっては任意整理の和解が難しくなるケースもあるので注意が必要です。
さらに詳しく
アコムを任意整理した体験談
アコムも同様、地方銀行のおまとめローンで保証会社となっています。
アコムは任意整理に応じにくい消費者金融で、依頼する弁護士や司法書士によっては和解が難しいとされています。
和解条件も少し厳しめになっています。
さらに詳しく
三菱UFJニコスを任意整理した体験談
農協のフリーローンとして利用していましたが、三菱UFJニコスが保証会社として入っていました。
三菱UFJニコスは消費者金融の中でも、任意整理の和解率がとても高い会社と言われています。
また、任意整理後の支払い回数も返済金額に応じて最長１０年なので良心的な会社といえます。
さらに詳しく
任意整理しなければよかった？
任意整理をしなければ良かったと思う人のなかでも、クレジットカードの利用やブラックリストに登録と言った情報をよく目にしますが、それ以上にメリットは大きくあります。
任意整理することで
利息カットして元金は確実に完済
３〜５年で返済が終了する
複数支払い窓口が１本化
誰にもバレずに完済できる
会社や家族など身バレしない
返済が終われば元の生活に戻れる
ローンも組める
しっかりとした返済計画も立てることができ、完済を目指せるメリットがあります。
あなたが自力返済ができない状態を続ければ、大きなデメリットを被るので一刻の猶予もありません。
さらに詳しく
任意整理したその後の生活とは？
任意整理後では色々制約がかかります。
制約
クレジットカードの使用は不可能
５年間はブラックリストにのる
借金をすることができない
メリットもあります。
任意整理することで
利息カットして元金は確実に完済
３〜５年で返済が終了する
複数支払い窓口が１本化
誰にもバレずに完済できる
会社や家族など身バレしない
返済が終われば元の生活に戻れる
ローンも組める
一時的な制約がかかりますが、確実に元金が減って借金がなくなります。
直近では、支払いが毎月決まっているので貯金や少額投資も可能になります。
※私は仮想通貨に毎月少額投資をして積み立てています。
任意整理前だと貯金すらできない状況でしたが、今なら可能です。
あなたも想像してみてください。毎月返済に追われて貯金すらもできず、返済のために仕事をしているような生活から抜け出すことができるようになります。
これだけでも人生やり直すチャンスです。
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債務整理しても払えない場合
任意整理をしても払えない場合はどうするのか？
そんな不安もあります。
任意整理後でも、なんらかの理由で払えない場合があると思います。そんなときは、依頼した事務所に相談をしましょう。
理由があれば必ず対応をしてくれます。
払えい場合
１回目はプールしたお金で乗り切る
２回目は依頼した事務所を通り越して、自分に一括請求や督促状が届く
それでも支払いが難しければ、個人再生か自己破産を選択して借金をなくす方法しかない
この場合、官報に載り身バレは間違いないので注意しましょう
５年以内の返済を決まった金額を毎月返済ですから、毎月の給与をうまく調整しながら支払いを進めていきましょう。
一定額の支払いだからと言って使いすぎなどは注意が必要です。
まとめ
任意整理をしたら人生が終わると思っていたかもしれませんが、メリットは多くあります。
一時的に制限はありますが、それも５年以内で完済して借金がなくなると思えば、人生再スタートを切れます。
あなたも想像してみてください。毎月の返済が多く、支払い窓口も複数あり給料日後は支払いに追われる。返済したかと思っても、利息ばかり払って元金が減らない。
それを任意整理せずに自力返済を続けて、支払いが困難となり任意整理もできるレベルを超えて自己破産。
取り返しがつかなくなる前に、相談をして自分が「どれだけの借金を抱えているのか」「返済計画がたてられるのか」など相談をしてみましょう。
相談料は無料なので気軽に相談して返済が可能か確認をするだけでもしてみましょう。
任意整理の大きなメリット
毎月の返済が減額することで、将来的に大きなメリット
任意整理をしなければ利息だけの支払いで限界がくる
1日でも早い相談をするべき
返済額が多ければ多いほど毎月利息が発生する
相談に不安を感じているようであれば、相談しやすい女性専用窓口から借金問題を相談できます！
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