体験談 任意整理 質問
任意整理を依頼するのにどんな質問が来るのか、とても心配になると思います。
私は任意整理を依頼するのに、複数の司法書士事務所に相談をしました。
ほとんどが、現状の借入状況や返済計画が立てられるかと言った話し合いでした。
その中でも、共通する質問が大きく分けて４つありました。
４つの質問
- 借入はいくつあるのか
- いつから借入をしているのか（期間）
- どこの金融機関から借り入れているのか
- 任意整理ができないケースについて
私が相談したときの、質問内容について細かく解説をしていきます。
目次
任意整理を相談して尋ねられた４つの共通質問
体験談 任意整理 質問
先ほども言いましたが、大きく分けて４つが共通した質問内容でした。
うる覚えの答えでもいいですが、事前に答えを用意しておくことをお勧めします。
いつから借入したのか（期間）
| 内容 | 説明 |
|---|---|
| 借入期間が1年未満の場合 | 利息カットが難しく、利息も請求される可能性あり |
| 過払い金請求の可能性 | 過去に支払った金額が多すぎた場合、返金を請求できる可能性あり |
| 過払い金の時効 | 最後の支払いから10年で時効が発生する |
| 完済した借金 | 完済した借金も報告すべき |
上記の表のように、借入している会社に「どれくらいの返済期間」によって和解の結果が変わってきます。
また、過払金も長期間支払っていることで、過払金請求の可能性もあります。
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何社から借入しているのか
| 内容 | 説明 |
|---|---|
| 借入会社ごとの利息の％ | 会社によって利息の割合が異なるため、把握が必要 |
| 利息が高い順に整理する | 任意整理をする場合、高い利息から整理するのがおすすめ |
| 任意整理の意味 | あなたが選択する借金整理方法であり、全ての借金を任意整理の対象にする必要はない |
| 弁護士・司法書士の報酬 | 任意整理を受託すると報酬が増えるため、費用を抑えられる事務所を選ぶべき |
利息が低い借入を任意整理しても、あまり意味がない場合もあります。
任意整理は将来利息をカットするため、低い利息設定であれば減額する意味がなくなります。
また、任意整理する件数によって報酬費用が変わってきます。
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どこの金融機関
金融機関によっては、和解交渉に応じにくい金融会社があります。
代表的な金融機関で言えば「アコム」。
全ての和解が難しいわけではありませんが、条件によっては和解に応じないこともあります。
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任意整理ができないケースについて
任意整理できないケース
- 借入額が大きく返済ができる程度の収入がない
- 借入先が和解に応じてくれない
- 任意整理に適していない借金である
- すでに借入先から差し押さえにあっている
注意事項として、説明を受けました。
主に４つの条件に該当していると難しいです。
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任意整理体験談！400万円以上を減額
任意整理 体験談 400万円
私は3つの会社から400万円以上（利息含め）の借金を借りていました。
| 項目 | 金額（円） | 利率（％） | 利息合計（円） | 合計（円） |
|---|---|---|---|---|
| 楽天カード（リボや分割） | 1,100,000 | 15 | 約1,200,000 | 約4,200,000 |
| 某銀行フリーローンA | 1,600,000 | 13 | ||
| 某銀行フリーローンB | 500,000 | 10 | ||
| 合計 | 3,200,000 | 38％ |
1人で何とかしようとした結果
- 借金を借金で返済する多重債務に陥る
- なんとかして返済を頑張るためにおまとめローンに手をだす
- 返済が楽になったと思い、心の隙間が生まれる
- 新たに借り入れして更なる多重債務に陥る
- 誰にも相談できずに冷静な判断ができなくなる
約420万円以上を自力で解決は不可能に近いと感じました。
そして任意整理をした結果、420万円が120万円以上の減額に成功しました。
| 任意整理前 | 任意整理後 |
|---|---|
| 借金総額420万円 | 利息カットの120万円以上減額 |
| 毎月16万円以上返済 | 毎月6万５千円の支払い |
| 利息ばかり返済で元金減らず | 利息カットの元金返済 |
| 終わりの見えない返済期間 | 5年間で完済する返済計画 |
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任意整理しなければよかった？
任意整理しなければ よかった
私としては任意整理をしていなければ、多額の多重債務を自力で完済することは不可能でした。
任意整理せず放置して滞納してしまうと、督促状や催促状が自宅に届き、しなければよかったと思えない状態になります。
任意整理することで
- 利息カットして元金は確実に完済
- ３〜５年で返済が終了する
- 複数支払い窓口が１本化
- 誰にもバレずに完済できる
- 会社や家族など身バレしない
- 返済が終われば元の生活に戻れる
- ローンも組める
しっかりとした返済計画も立て、完済を目指せるメリットがあります。
あなたが自力返済ができない状態を続ければ、大きなデメリットを被るので一刻の猶予もありません。
現状、支払いが厳しくて困っているはずだけど、相談が難しいのではと言う理由で相談を先延ばしきにしていませんか？
まずは相談してみないことには解決はありません。
債務整理した人の口コミ
債務整理した人口コミ
任意整理してデメリットはあるけど、本当にやってよかったと私は思う！やったことある人にdmしてきいてみたり、調べてみたり行動できる人が前に進む瞬間が好き！みんな色々抱えてることはあると思うけど、借金垢があるから前向きになれるんです！一緒に頑張りましょう！
— もちコ (@mochiko_22) April 27, 2021
滞納多すぎて支払えなかったけど任意整理する前の方が月の支払い金額は少なかったな
毎月いくら払ってるのか理解してなかった自分が悪いし、利子がだいぶ消えたからそこを考えるとやってよかったのかなぁぁぁ今更後悔したところで仕方ないからまず私は滞納無くす💥💥💥
— 滞納無くし隊、しるこ (@tatenooos) November 2, 2022
任意整理した人に話を聞くと、
9割ぐらいは「やってよかった」って言う
後悔してる人はあんまりいないそれに対して自己破産だと
後悔してる人の割合が増える印象😢— 意識の低いマネーチャンネル (@CardMoneyGo) May 10, 2022
クレカがなくなっても意外となんとでもなるし、グッズの箱買いをやめたのと課金欲もなくなり数万が浮き、その分を別のことに使えるようになったので我慢することはあんまりない。利息カットで全額返済に充てられて少しずつでも減っているので…メンタル的にも任意整理はやってよかったと思います。
— べる＠任意整理中 (@dbd_unagi) February 23, 2021
今までは「来月の支払いどうしよう」とか「借入しないとやりくり出来ない」とかそんな感情に苛まれていたけど任意整理をお願いしてからは気持ちが楽になった。開き直ってるとかではなくて前向きになれたのでお願いしてよかったです◎
— 杏＠任意整理依頼中 (@anchan300) December 6, 2022
借入ガンガン増やしてた頃、限度額=私の財布だと思ってたし、リボ払いは返せると思ってたし、返済間に合わなければカードローン組んで払ってたからやたら信用高くて審査何でも通る借金錬成マシンになってたなぁ😌任意整理してよかった
— まか@元気に借金返済 (@macatanien) November 28, 2022
債務整理のおすすめ５選
| オススメ | |
|---|---|
| はたの法務事務所 | 和解実績、経験豊富、費用は業界最安値
⭐️私はここに依頼して解決しました |
| 司法書士法人 | 相談・着手金は無料！直接面談なし！リモート面談で完結！ |
| 司法書士法人 | ２つの質問で減額可能か即判断！コストも抑えて任意整理可能！ |
| アストレックス | 闇金案件の実績多数！
最短即日取り立てストップ可能！ |
| 弁護士法人 響 | 無料減額診断で減額可能か即判断、リモート面談で会わずに依頼可 |
任意整理といっても、法務事務所は複数あります。
債務整理（任意整理）に強く、良心的な事務所を紹介しています。
クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。
そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。
でも、任意整理の費用がもったいないと思っていれば、大きな間違いです。
費用
①司法書士や弁護士に払う任意整理の費用
②自力返済したときにかかる費用
②の金額が大きければ費用対効果が大きくなります。
例えば
| 任意整理３社分 | 費用10万円 |
|---|---|
| 借金総額利息３社合計 | 総額120万円 |
| 費用対効果 | 120万年−10万円＝110万円 |
任意整理の費用対効果は、とてつもなく大きく将来支払うべき借金の減額につながり、希望となります。
あなたも借金総額の利息が多ければ、任意整理を一刻も早くして将来の負担を軽減しましょう！
詳しくは債務整理オススメ法務事務所５選
さらに詳しく
はたの法務事務所の任意整理の流れ
その中でも「はたの法務事務所」がオススメです。
メモ
相談件数20万件以上
相談料・着手金無料
和解実績多数
債務実績が圧倒的に群を抜いている
土日祝日関係なく対応
直接面談だけでなく電話のみで委任契約も可能なので手間がかからない
問い合わせ後は借金の催促を止めることが可能！
特に、はたの法務事務所は基本報酬と成功報酬のみの費用になっています。
100万円の任意整理する場合
はたの法務事務所
22,000円＋140,000円（14％）＝162,000円←費用を抑えられる
弁護士法人A
44,000＋22,000＋220,000円（22％）＝286,000円
差額：124,000円
あくまで一例ですが、これだけでも費用の差が大きくでます。
圧倒的な実績と依頼費用は業界最安値で依頼者には強い味方です。
そんな私も解決をしてもらったのがのが「はたの法務事務所」です。
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まとめ
任意整理をいくつかの事務所で相談したときに、質問された共通内容です。
しかし、その場で答えられなくても具体的なことは、契約をして事務所側が受任通知を送付してから細かなことを把握していきます。
できるだけ、その場で答えられる内容には回答することをお勧めします。
結果によって、任意整理が可能かどうかが決まってきます。
また、私の任意整理体験ですが、結果として任意整理を依頼して良かったです。
なぜなら借金問題を解決できないと将来に大きく影響してくるからです。
あなたも現状、支払いが厳しくて困っているのではありませんか？
あなたが借金を返すあてもなく彷徨っているならば、今すぐ法律の専門家に相談をしましょう。
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