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リボ払いの解決方法

【体験談】リボ払いにメリットなし?デメリットの仕組みと完済できない時の解決方法を徹底解説

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アキラつねきちプロフィールはこちら

 

任意整理体験者

毎月平均返済16万円から6万5千円に減額

総額420万以上を120万以上減額に成功

元金返済5年計画で2年目も返済中

毎月数千円の少額投資も開始

リボ払い メリットなし

あなたはリボ払いに毎月いくら支払っていますか?

私はリボ払いの利便性を勘違いして、最終的に100万円近く利用を繰り返して支払いの限界を超えました。

あなたもリボ払い便利だと勘違いして利用を繰り返して多額の金額が請求され始めたら黄色信号です。

リボ払いの利息は平均15%以上です。

利息を理解せず利用して、支払いに苦しむ人は多くいます。

この記事では、リボ払いのデメリットと完済できない場合の解決方法を詳しく解説しています。

  • リボ払い便利だと勘違いしている人が多い
  • リボ払いは支払い総額の把握がしづらい
  • リボ払いの利息は平均15%
  • リボ払いの支払いが難しければ別の金融機関で借入して繰上げ返済
  • 繰上げ返済が難しければ任意整理

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リボ払いとは

リボ払いとは

リボ払いは、支払い期間が長くなればなるほど、支払う手数料(利息)の総額が大きくなります。

手数料(利息)を抑えるために、支払い期間を短縮したい場合や、リボ払いをすぐに辞めたい場合は、一括返済など繰上げ返済が有効です。

繰上げ返済とは、毎月の返済とは別に、残高の一部または全額を返済することです。

引用:国民生活センター

毎月一定の金額を月々支払う方式です。

だから、支払いが定額で毎月の支払いが楽と勘違いする人が後を立ちません。

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リボ払いのデメリットとは?

リボ払い デメリット

クレジットカードのリボ払いには、次のようなデメリットがあります。

デメリット

  • 手数料の金利が高く支払い総額が増えやすい
  • 利用残高や支払い総額を把握しづらい
  • 完済までの期間が長期かしやすい

私も支払い総額を把握してなく、毎月の請求額を返済していると、返済額全てが「元金」の支払いと勘違いして着実に返済していると錯覚をしていました。

ですが、現実は「利息+元金」で請求額によっては利息の請求額が多い場合があります。

対策として

対策

  • 利用残高を確認する習慣をつける
  • 返済が終わらないうちにリボ払いを繰り返し利用しない
  • 繰上げ返済や一括返済をして利用残高を減らす

とは言え、それができたら苦労はしません。

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リボ払いをする人の特徴

リボ払い する人 特徴

結論から言えば、後先考えずに目先の欲求を求める人、借金を借金で返済している人です。

以前の私

目先の物欲に負けて、「リボ払いをすれば月々の支払いを定額にして安く買える」と思い込んでいた

毎月の返済をリボ払いで支払いをして毎月の支払額を安くした

支払額を定額にすることで、その分利息が膨れ上がっていることに気づいていなかった

返済するのに借金をする生活をしていては永久に無くなりません。

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リボ払いを計算したシュミレーション

リボ払い 計算 シュミレーション

リボ払い(1万円+手数料) カードローン
総支払額 65万8,373円 54万7,542円
月々の支払額 1万123円〜1万6,115円 1万36円〜1万2,652円
手数料(総額) 15万8,373円 4万7,542円
支払回数 50回

※50万円リボ払いで金利15%の場合

リボ払いとカードローンを比較してみました。

明らかにリボ払いで支払いをすることがデメリットになるか、手数料をどれだけ取られているか一目瞭然です。

あなたがリボ払いを続けているのであれば、すぐにでも止めて返済に向けて検討すべきです。

借金100万円の場合の返済方法についても詳しく解決

さらに詳しく

リボ払いの利息が増える恐怖!世の中の声とは

リボ払いが及ぼす影響は計り知れません!

では、リボ払いを早く完済するためにはどうしたらいいのか?

解決策を提示していきます。

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カードローンを一本化したい!

カードローン一本化

今使っているクレジットカードだけでなく、他のクレジットカードの借金で困っているなら、一本化にすることができます。

方法として2つあります。

メモ

  • 乗り換えやおまとめローンで借金を一本化
  • 任意整理して利息をカットして元金のみを支払う

どちらも、現在の借金を減額や支払いを楽にする方法です。

あなたが、カードローンに苦しんでいるのであれば、検討すべきです。

さらに詳しく

おまとめローンと借り換えローンはどちらがいい?

繰上げ返済や早期の完済を目指すのであれば、おまとめローンを組んで利息を抑える方法があります。

おまとめローンには「消費者金融」と「銀行」の商品があります。

メモ

おまとめローン消費者金融の商品で、「最短即日融資」「口座開設不要」で早く負担を軽減したい

借り換えローン銀行が扱っている商品で、金利は低いが、審査が厳格で融資までに時間がかかる

消費者金融 銀行
審査スピード 最短即日 最短7日程度
審査難易度 比較的易しい 比較的厳しい
融資限度額 300〜800万円 500〜1000万円
実質年率 3%〜18% 2%〜15%
口座開設 不要 必要
追加融資 不可 可能
Web完結 可能 可能

消費者金融と銀行では違いがあります。

すぐに借りれが必要であれば、消費者金融を検討も必要です。

ただし、大手の消費者金融や銀行は同じ信用情報を共有しているため、審査が通りにくい可能性がある場合があります。

融通が利きやすく借入がし易いのは中小の消費者金融がおすすめです。

おまとめローンの審査条件やメリット・デメリットについて詳しく説明しています。

さらに詳しく

借金をまとめたい!極甘審査ファイナンス

借金をまとめたい 極甘審査ファイナンス

銀行や大手消費者金融の審査は、スコアリング審査から行われるため、ブラックなど信用情報に問題が人や属性が含めの人は、この審査で落とされます。

大手の銀行や消費者金融でおまとめローンを申請する場合、手続きや信用調査に時間がかかります。

今回紹介する中小消費者金融は、そこは審査をしつつ信用調査状況も考慮してもらえます。

審査が甘いわけではないですが、融通がきくので、大手の銀行よりは窓口が広くなっています。

審査が比較的通りやすい「おまとめローン」専門の消費者金融を紹介します!

スコアリングとは、各審査項目に点数をつけて、その合計点数によって合否を判定する方式です。

クレジットカード会社は自社の基準点以上の申込者には、カードを発行するという流れです。

引用:クレジットカード比較プロ

融資担当は全員「貸金業務取扱主任者」の国家資格取得者で安心した相談が可能

中央リテールで多重債務をおまとめ1本化

 

中央リテール:おまとめローン専門


融資額 〜500万円
実質年率 10.95〜13%
融資条件 翌営業日
最短審査時間 審査まで最短2時間
担保・保証人 不要

こんな悩みに

  • 複数社からの借入が多くて、返済の目処が立たない
  • 複数社から借入しているため、毎月の返済日が多く管理が大変
  • 利息が家計の負担に
  • 多重債務のため他社で否決されてしまった人
  • 支払い軽減で返済計画の見直しをしたい人
  • 融資担当は全員「貸金業務取扱主任者」の国家資格取得者なので安心して相談ができる
  • 総量規制によりフリーローンの借り入れができずに困っている人

総量規制によりフリーローンの借り入れができずに困っているあなたにおすすめ

総量規制とは、過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用:日本貸金業協会

貸金業務取扱主任者とは、貸金業の業務が法令の規定を守り、正しく実施されるように、助言や指導を行う、貸金業の専門家です

引用:スタディング

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令和カード株式会社:高額おまとめローン

融資額 100〜2000万円
実質年率 7.3〜15%
融資条件 満20歳〜70歳までの方
返済期間 30年以内、360回以上(1ヶ月単位)
担保・保証人 不要

 

メモ

勤務先への在籍確認は原則なし

スピード審査で最短即日融資も可能

担保・保証人不要

来店不要!全国どこからでもネットで申し込み可能

フリーローンの申し込みも可能(5〜50万円)

 

 

首都圏キャッシング:高額おまとめローンにも対応

融資額 100〜800万円
実質年率 7.3〜15%
対象エリア 東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県
返済期間 30年以内、360回以上(1ヶ月単位)
担保・保証人 不要

対象地域は限られていますが、柔軟な審査と高額融資が期待できるので、条件を満たす方はおすすめの借入先です。

申し込みから融資まで、来店不要のWEB完結で最短即日融資も可能です。

 

支払いを一つにまとめたい!任意整理で支払い窓口一本化

支払い一つ まとめたい

もう一つの方法として任意整理があります。

任意整理はおまとめローンの審査がどこも通らなかった場合、有効な手段となりますが、早期の検討が必要です。

借金問題には後がありません。

リボ払いやキャッシング、ショッピングリボなど、毎月の支払いで複数から借金をしていると、毎月に利息だけで元金が減っていません。

そうなると永遠と返済が終わりません。

また、支払いが滞納したり督促状が届き始めたら、一刻の猶予もありません。

私も任意整理をして毎月の支払いを一本化にすることができ、借入会社からの催促の連絡もなくなりました。

さらに詳しく

400万円以上を任意整理したら月々の返済額が120万円以上の減額に成功

 

私の場合はリボ払いだけでなく、他にも借りれをしていました。

そのため、利息も120万円以上上乗せされた、毎月の請求でした。

普通に返済することに限界を感じ、任意整理。

毎月の返済額が6万5千円に減額されています。

あなたは今、いくら返済に充てていますか?

収入の1/4以上支払っているなら、任意整理を検討すべきです。

借金問題に待ったはありません。急いで検討しないと取り返しがつかないことになります。

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任意整理といっても、法務事務所は複数あります。

債務整理(任意整理)に強く、良心的な事務所を紹介しています。

クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。

そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。

でも、任意整理の費用がもったいないと思っていれば、大きな間違いです。

費用

①司法書士や弁護士に払う任意整理の費用

②自力返済したときにかかる費用

②の金額が大きければ費用対効果が大きくなります。

例えば

任意整理3社分 費用10万円
借金総額利息3社合計 総額120万円
費用対効果 120万年−10万円=110万円

任意整理の費用対効果は、とてつもなく大きく将来支払うべき借金の減額につながり、希望となります。

あなたも借金総額の利息が多ければ、任意整理を一刻も早くして将来の負担を軽減しましょう!

詳しくは債務整理オススメ法務事務所5選

さらに詳しく

はたの法務事務所の任意整理の流れ

その中でも「はたの法務事務所」がオススメです。

メモ

相談件数20万件以上

相談料・着手金無料

和解実績多数

債務実績が圧倒的に群を抜いている

土日祝日関係なく対応

直接面談だけでなく電話のみで委任契約も可能なので手間がかからない

問い合わせ後は借金の催促を止めることが可能!

特に、はたの法務事務所は基本報酬と成功報酬のみの費用になっています。

100万円の任意整理する場合

はたの法務事務所

22,000円+140,000円(14%)=162,000円←費用を抑えられる

弁護士法人A

44,000+22,000+220,000円(22%)=286,000円

差額:124,000円

あくまで一例ですが、これだけでも費用の差が大きくでます。

圧倒的な実績と依頼費用は業界最安値で依頼者には強い味方です。

そんな私も解決をしてもらったのがのが「はたの法務事務所」です。

さらに詳しく

まとめ

あなたが、リボ払いを利用しすぎてどうしようもない状態であれば、早めにおまとめローンや任意整理を考えましょう。

督促状や催促状など、債務者から取り立てが来たら、あとはありません。

利息だけの支払いから解放されて、借金を確実に返済する方法を考えましょう。

任意整理のメリット

  • 任意整理をしようと思っていたら、1日でも早く専門家に相談をした方がいい
  • 返済額が多ければ毎日確実に多額の利息が発生している
  • すぐにでも相談をしたほうがいい状態です。
  • 過払金がある可能性もある
  • 5年以内の完済を目指せる

リボ払いで支払いが永遠と終わらないことは、地獄行きの切符に変わりました。

今からでも遅くないので、自分が置かれている状況を解決したのであれば、1人で悩まず相談はしましょう。

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  • この記事を書いた人

アキラつねきち

任意整理の説明書!借金問題の解決法を完全網羅!借金420万円を任意整理して120万円以上の減額に成功した体験談を含めて発信。金融機関の細かな和解状況や利息問題、滞納、税金放置による財産没収。回避するための情報を細かく発信! 任意整理後の生活状況や投資についても気が向いたら配信。あなたの生活を助ける情報ばかり!

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