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リボ払いの解決方法 借金をまとめる方法

【体験談】リボ払いの終わらせ方!完済するための2つの有効な方法を徹底解説

ブログ作成者のプロフィール


アキラつねきちプロフィールはこちら

 

任意整理体験者

毎月平均返済16万円から6万5千円に減額

総額420万以上を120万以上減額に成功

元金返済5年計画で2年目も返済中

毎月数千円の少額投資も開始

リボ払い 終わらせ方

クレジットカードでありがちな、また安易に借金の額が増えてしまうのがリボ払いです。

リボ払いをすると支払いが一定で月々の返済が楽になります。

私も月々支払いがとても楽になるため、利用していましたが上限額いっぱいになり支払いの限界になった1人です。

リボ払い毎月の支払額は一定であるものの、購入したものによって利息がどんどん増えていって、元金が減らないと言うのが最大のデメリットです。

この問題を解決する方法を結論として言えば、「おまとめローン」「任意整理」による方法です。

おまとめローン 任意整理
目的 借金の整理と管理を簡単にする 借金の減額交渉や自己破産回避
最大のメリット
  • 利便性とシンプルさ:複数の借金を1つにまとめて返済が楽になる。
  • 金利の軽減:低い金利で返済できる場合がある。
  • 借金の減額交渉:借金を減らすための交渉が可能。
  • 自己破産回避:自己破産を回避する可能性がある。
共通点 借金をまとめられる
将来的な恩恵
  • 借り換えには手数料や条件があるが、毎月の返済を一定にする。
  • 借金の減額交渉が成功しない不安もあるが、経験・和解実績が高い事務所を選べば問題ない。
  • 司法書士・弁護士が窓口となって直接的な交渉がなく、精神的に楽になる。

合わせて、この記事では、実例として50万円のリボ払いとカードローンの利息の違いなど詳しく載せています。

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滞納して会社や周りにバレる前に相談して問題を解決したい!

リボ払いが終わらないのはなぜ?

毎月払い続けていても、元金はあまり減りません。

tweetのように元金39円は現実にあることです。

利息が92,961円です。

リボ払いは利息が高いことで有名です。

リボ払いを利用する人で勘違いしやすいのは、「総額を見ずに月々の返済額を見て返済している」のでマヒをしてしまいます。

そのため、返済していると勘違いをしてしますのです。

こうなる前に、早めの弁護士や司法書士に相談をして元金のみの返済の相談を早急にするべきです。

さらに詳しく

リボ払いを早く終わらせる方法

リボ払い 早く終わらせる方法

リボ払いは、支払い期間が長くなればなるほど、支払う手数料(利息)の総額が大きくなります。

手数料(利息)を抑えるために、支払い期間を短縮したい場合や、リボ払いをすぐに辞めたい場合は、一括返済など繰上げ返済が有効です。

繰上げ返済とは、毎月の返済とは別に、残高の一部または全額を返済することです。

引用:国民生活センター

だからと言って、繰上げ返済なんてすぐにできるものではありません。

そこで有効な手段として「おまとめローン」を利用して一括返済する方法です。

利息ばかり増えると、元金の返済よりも利息ばかりの返済になります。

さらに詳しく

リボ払い50万円の利息

リボ払い 50万円 利息

リボ払い(1万円+手数料) カードローン
総支払額 65万8,373円 54万7,542円
月々の支払額 1万123円〜1万6,115円 1万36円〜1万2,652円
手数料(総額) 15万8,373円 4万7,542円
支払回数 50回

※50万円リボ払いで金利15%の場合

リボ払いとカードローンを比較してみました。

明らかにリボ払いで支払いをすることがデメリットになるか、手数料をどれだけ取られているか一目瞭然です。

あなたがリボ払いを続けているのであれば、すぐにでも止めて返済に向けて検討すべきです。

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おまとめローンと借り換えローンはどちらがいい?

おまとめローンには「消費者金融」と「銀行」の商品があります。

メモ

おまとめローン消費者金融の商品で、「最短即日融資」「口座開設不要」で早く負担を軽減したい

借り換えローン銀行が扱っている商品で、金利は低いが、審査が厳格で融資までに時間がかかる

消費者金融 銀行
審査スピード 最短即日 最短7日程度
審査難易度 比較的易しい 比較的厳しい
融資限度額 300〜800万円 500〜1000万円
実質年率 3%〜18% 2%〜15%
口座開設 不要 必要
追加融資 不可 可能
Web完結 可能 可能

消費者金融と銀行では違いがあります。

すぐに借りれが必要であれば、消費者金融を検討も必要です。

ただし、大手の消費者金融や銀行は同じ信用情報を共有しているため、審査が通りにくい可能性がある場合があります。

融通が利きやすく借入がし易いのは中小の消費者金融がおすすめです。

おまとめローンの審査条件やメリット・デメリットについて詳しく説明しています。

さらに詳しく

借金をまとめたい!極甘審査ファイナンス

借金をまとめたい 極甘審査ファイナンス

銀行や大手消費者金融の審査は、スコアリング審査から行われるため、ブラックなど信用情報に問題が人や属性が含めの人は、この審査で落とされます。

大手の銀行や消費者金融でおまとめローンを申請する場合、手続きや信用調査に時間がかかります。

今回紹介する中小消費者金融は、そこは審査をしつつ信用調査状況も考慮してもらえます。

審査が甘いわけではないですが、融通がきくので、大手の銀行よりは窓口が広くなっています。

審査が比較的通りやすい「おまとめローン」専門の消費者金融を紹介します!

スコアリングとは、各審査項目に点数をつけて、その合計点数によって合否を判定する方式です。

クレジットカード会社は自社の基準点以上の申込者には、カードを発行するという流れです。

引用:クレジットカード比較プロ

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中央リテール:おまとめローン専門


融資額 〜500万円
実質年率 10.95〜13%
融資条件 翌営業日
最短審査時間 審査まで最短2時間
担保・保証人 不要

こんな悩みに

  • 複数社からの借入が多くて、返済の目処が立たない
  • 複数社から借入しているため、毎月の返済日が多く管理が大変
  • 利息が家計の負担に
  • 多重債務のため他社で否決されてしまった人
  • 支払い軽減で返済計画の見直しをしたい人
  • 融資担当は全員「貸金業務取扱主任者」の国家資格取得者なので安心して相談ができる
  • 総量規制によりフリーローンの借り入れができずに困っている人

総量規制によりフリーローンの借り入れができずに困っているあなたにおすすめ

総量規制とは、過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用:日本貸金業協会

貸金業務取扱主任者とは、貸金業の業務が法令の規定を守り、正しく実施されるように、助言や指導を行う、貸金業の専門家です

引用:スタディング

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令和カード株式会社:高額おまとめローン

融資額 100〜2000万円
実質年率 7.3〜15%
融資条件 満20歳〜70歳までの方
返済期間 30年以内、360回以上(1ヶ月単位)
担保・保証人 不要

 

メモ

勤務先への在籍確認は原則なし

スピード審査で最短即日融資も可能

担保・保証人不要

来店不要!全国どこからでもネットで申し込み可能

フリーローンの申し込みも可能(5〜50万円)

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首都圏キャッシング:高額おまとめローンにも対応

融資額 100〜800万円
実質年率 7.3〜15%
対象エリア 東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県
返済期間 30年以内、360回以上(1ヶ月単位)
担保・保証人 不要

対象地域は限られていますが、柔軟な審査と高額融資が期待できるので、条件を満たす方はおすすめの借入先です。

申し込みから融資まで、来店不要のWEB完結で最短即日融資も可能です。

首都圏エリア限定!

首都圏キャッシング公式サイト

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支払いを一つにまとめたい!任意整理で支払い窓口一本化

支払い一つ まとめたい

もう一つの方法として任意整理があります。

任意整理はおまとめローンの審査がどこも通らなかった場合、有効な手段となりますが、早期の検討が必要です。

借金問題には後がありません。

リボ払いやキャッシング、ショッピングリボなど、毎月の支払いで複数から借金をしていると、毎月に利息だけで元金が減っていません。

そうなると永遠と返済が終わりません。

また、支払いが滞納したり督促状が届き始めたら、一刻の猶予もありません。

私も任意整理をして毎月の支払いを一本化にすることができ、借入会社からの催促の連絡もなくなりました。

さらに詳しく

支払いができない時に相談する方法(任意整理)とは?

支払いできない 相談

任意整理は弁護士事務所か司法書士事務所に依頼を行います。

相談には勇気が入りますが、現在の状況をどれだけヤバいかを伝えて、今後の返済計画を立てることで永遠に終わりが見えない返済も完済が近づきます。

任意整理の大きなメリット

毎月の返済が減額することで、将来的に大きなメリット

任意整理をしなければ利息だけの支払いで限界がくる

問題を後回しにすればするほど利息が増えていく

返済額が多ければ多いほど毎月利息が発生する

任意整理の進め方についてはこちらから

さらに詳しく

債務整理のおすすめ5選

オススメ
はたの法務事務所 和解実績、経験豊富、費用は業界最安値
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アストレックス

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任意整理といっても、法務事務所は複数あります。

債務整理(任意整理)に強く、良心的な事務所を紹介しています。

クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。

そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。

でも、任意整理の費用がもったいないと思っていれば、大きな間違いです。

費用

①司法書士や弁護士に払う任意整理の費用

②自力返済したときにかかる費用

②の金額が大きければ費用対効果が大きくなります。

例えば

任意整理3社分 費用10万円
借金総額利息3社合計 総額120万円
費用対効果 120万年−10万円=110万円

任意整理の費用対効果は、とてつもなく大きく将来支払うべき借金の減額につながり、希望となります。

あなたも借金総額の利息が多ければ、任意整理を一刻も早くして将来の負担を軽減しましょう!

詳しくは債務整理オススメ法務事務所5選

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はたの法務事務所の任意整理の流れ

その中でも「はたの法務事務所」がオススメです。

メモ

相談件数20万件以上

相談料・着手金無料

和解実績多数

債務実績が圧倒的に群を抜いている

土日祝日関係なく対応

直接面談だけでなく電話のみで委任契約も可能なので手間がかからない

問い合わせ後は借金の催促を止めることが可能!

特に、はたの法務事務所は基本報酬と成功報酬のみの費用になっています。

100万円の任意整理する場合

はたの法務事務所

22,000円+140,000円(14%)=162,000円←費用を抑えられる

弁護士法人A

44,000+22,000+220,000円(22%)=286,000円

差額:124,000円

あくまで一例ですが、これだけでも費用の差が大きくでます。

圧倒的な実績と依頼費用は業界最安値で依頼者には強い味方です。

そんな私も解決をしてもらったのがのが「はたの法務事務所」です。

さらに詳しく

まとめ

リボ払いを終わらせ方として2つの方法を説明しました。

有効な方法

①おまとめローン

②任意整理

どちらもとても有効な方法で、多重債務で苦しんでいれば、毎月の支払いを抑えることができます。

おまとめローンは条件があり、大手の消費者金融や銀行で審査が通らないことがあります。

中小の消費者金融では条件も緩和されて審査が通ることも多いので、非常に有効な手段です。

ただしおまとめローンの審査が通らなければ、あとはありません。

そうなれば、あなたの経済状況に左右されます。

その場合は、任意整理を検討することが必要です。

任意整理は支払いの滞納や督促状が届いて、自力返済が難しい状況に追い込まれて厳しい状況であれば、早期の解決策として有効です。

借金は利息が増えれば増えるほど、あなたをどんどん追い込んでいき、完済がとても難しくなります。

あなたの経済状況をしっかりと見極めた上で判断をしましょう。

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  • この記事を書いた人

アキラつねきち

任意整理の説明書!借金問題の解決法を完全網羅!借金420万円を任意整理して120万円以上の減額に成功した体験談を含めて発信。金融機関の細かな和解状況や利息問題、滞納、税金放置による財産没収。回避するための情報を細かく発信! 任意整理後の生活状況や投資についても気が向いたら配信。あなたの生活を助ける情報ばかり!

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