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借金をまとめる方法

【体験談】クレジットカードの支払いをまとめたい!複数窓口を一本化にする2つの方法を徹底解説!

ブログ作成者のプロフィール


アキラつねきちプロフィールはこちら

 

任意整理体験者

毎月平均返済16万円から6万5千円に減額

総額420万以上を120万以上減額に成功

元金返済5年計画で2年目も返済中

毎月数千円の少額投資も開始

クレジットカード 支払い まとめたい

クレジットカードの支払いに毎月追われていませんか?

更に複数から借入をしていれば、もっと大変な状況ではないでしょうか?

私も複数借入をしていて、毎月給料日になると複数のATMを駆け回っていました。

精神的に疲れますし、返済額が足りないと他から借り入れて返済に充てることになります。

長くは続きません。

あなたが毎月、複数の窓口やATMで支払っているのであれば、支払いを一本化にすることをおすすめします。

メモ

・おまとめローン:総量規制の対象外となるので借りやすい

※「貸金業法に基づくおまとめローン」は総量規制の対象外(例外の借入)。年収の1/3を超えても借り換えができる唯一の方法

・任意整理:おまとめローンが厳しい場合

この記事では支払いを一本化にする2つの方法を徹底解説します。

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おまとめローンは総量規制の対象外!

おまとめローン 総量規制

まずは、「おまとめローン」を申請する場合。

複数ある借入を一本化にする方法なので、毎月の支払い額が楽になります。

本来「総量規制」という貸金業法に基づくルールによって、年収の1/3を超えることは規制されていて、返済能力を超えると判断されます。

しかし、意外と知られていませんが、おまとめローンは総量規制の例外が適用されます。

おまとめローンをうまく利用するれば、多額の多重債務もおまとめローンで借り換えして返済ができる可能性があります。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用:日本貸金業協会

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おまとめローンをしたらクレジットカードが使えなくなる?

おまとめローンクレジットカード使え なくなる

結論から言えばケースバイケースです。

おまとめする借金の中に、クレジットカードが含まれて更に解約を必要とする契約の場合は、クレジットカードが利用できなくなります。

クレジットカードが利用できるケース

  • おまとめ対象に入れていないクレジットカード
  • 他社契約する必要のない借り換えローン

だからと言って解約していないクレジットカードを利用は注意が必要です。

注意

  • おまとめローン後にクレジットカードを使うと契約違反になるかどうかに関しては、おまとめローンの契約規約次第です。契約規約に禁止事項として含まれていれば、違反になり残高を一括請求される恐れがあるため注意が必要です。

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クレジットカードおまとめローン!独自審査で通りやすい

おまとめローン 独自審査

銀行や大手消費者金融の審査は、スコアリング審査から行われるため、ブラックなど信用情報に問題が人や属性が含めの人は、この審査で落とされます。

大手の銀行や消費者金融でおまとめローンを申請する場合、手続きや信用調査に時間がかかります。

今回紹介する中小消費者金融は、そこは審査をしつつ信用調査状況も考慮してもらえます。

審査が甘いわけではないですが、融通がきくので、大手の銀行よりは窓口が広くなっています。

スコアリングとは、各審査項目に点数をつけて、その合計点数によって合否を判定する方式です。

クレジットカード会社は自社の基準点以上の申込者には、カードを発行するという流れです。

引用:クレジットカード比較プロ

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中央リテール:おまとめローン専門


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  • 複数社からの借入が多くて、返済の目処が立たない
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  • 多重債務のため他社で否決されてしまった人
  • 支払い軽減で返済計画の見直しをしたい人
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令和カード株式会社:高額おまとめローン

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メモ

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スピード審査で最短即日融資も可能

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首都圏キャッシング:高額おまとめローンにも対応

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対象エリア 東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県
返済期間 30年以内、360回以上(1ヶ月単位)
担保・保証人 不要

対象地域は限られていますが、柔軟な審査と高額融資が期待できるので、条件を満たす方はおすすめの借入先です。

申し込みから融資まで、来店不要のWEB完結で最短即日融資も可能です。

首都圏エリア限定!

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支払いを一つにまとめたい!任意整理で支払い窓口一本化

2つ目の方法として「任意整理」です。

これを聞いてあなたはびっくりしているかもしれませんが、有効な手段です。

リボ払いやキャッシング、ショッピングリボなど、毎月の支払いで複数から借金をしていると、毎月に利息だけで元金が減っていません。

そうなると永遠と返済が終わりません。

また、支払いが滞納したり督促状が届き始めたら、一刻の猶予もありません。

私も任意整理をして毎月の支払いを一本化にすることができ、借入会社からの催促の連絡もなくなりました。

さらに詳しく

任意整理したら会社にバレる?滞納放置は会社にばれる!

【注意】任意整理をしたら会社にバレた?

多重債務で支払いが滞ってしまい、このままだと自力返済が追いつかなくなってきていませんか?

だけど、任意整理をしたときに家族や会社に連絡が言ったらどうしよう・・・。

それが怖くて任意整理を決断できなくなっていませんか?

結論として、任意整理をしたからといって身バレはありません。

現在、借金で自力返済が困難で危険な状態なら早めに任意整理をするべきです。

さらに詳しく

消費者金融を無視し続けると!

消費者金融 無視

先ほども言いましたが、支払いの滞納や督促状を無視し続けると、実際にどうなるのか?

流れ

①家に連絡がくる

②会社に連絡が入る

③催促書が届く:期日(◯月◯日までに)支払いがない場合、法的手段を取ります(裁判を起こします)という最終通告です。

④クレジットカードの利用や借入ができなくなる

⑤法的手段で強制的に回収手段を取られる。

ここまでくると、自力返済がどうのこうのと言った言い訳はできません。

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任意整理といっても、法務事務所は複数あります。

債務整理(任意整理)に強く、良心的な事務所を紹介しています。

クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。

そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。

でも、任意整理の費用がもったいないと思っていれば、大きな間違いです。

費用

①司法書士や弁護士に払う任意整理の費用

②自力返済したときにかかる費用

②の金額が大きければ費用対効果が大きくなります。

例えば

任意整理3社分 費用10万円
借金総額利息3社合計 総額120万円
費用対効果 120万年−10万円=110万円

任意整理の費用対効果は、とてつもなく大きく将来支払うべき借金の減額につながり、希望となります。

あなたも借金総額の利息が多ければ、任意整理を一刻も早くして将来の負担を軽減しましょう!

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消費者金融やクレジットカード会社によっては、法務事務所の実績や経験年数によって和解されないことがあります。

そんな条件をクリアしているのが「はたの法務事務所」です。

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まとめ

この記事では「おまとめローン」「任意整理」について解説しました。

どちらも有効な方法です。

あなたの経済状況に左右されます。

おまとめローンで支払いを一本化して返済が可能であれば有効です。

任意整理は支払いの滞納や督促状が届いて、自力返済が難しい状況に追い込まれて厳しい状況であれば、早期の解決策として有効です。

借金は利息が増えれば増えるほど、あなたをどんどん追い込んでいき、完済がとても難しくなります。

あなたに経済状況をしっかりと見極めた上で判断をしましょう。

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  • この記事を書いた人

アキラつねきち

任意整理の説明書!借金問題の解決法を完全網羅!借金420万円を任意整理して120万円以上の減額に成功した体験談を含めて発信。金融機関の細かな和解状況や利息問題、滞納、税金放置による財産没収。回避するための情報を細かく発信! 任意整理後の生活状況や投資についても気が向いたら配信。あなたの生活を助ける情報ばかり!

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