こんにちは、つねきちアキラです。
このページは、私が実際に経験した任意整理の返済記録です。
毎月1日に更新していきます。
借金420万円を抱えた私が、任意整理で120万円以上の減額に成功し、月々6万5千円の返済を続けながら5年完済を目指しています。
「任意整理後の生活ってどうなるの？」「本当に毎月払えるの？」と不安な方に向けて、リアルな数字と気持ちを正直に公開します。
✏ この記事を書いた人
つねきちアキラ（@gzqax6wn）
✅ 任意整理体験者
✅ 借金420万円 → 120万円以上減額に成功
✅ 毎月支払い16万円 → 6万5千円に軽減
✅ 5年完済計画で現在返済中
目次
1ヶ月目の返済状況まとめ
任意整理の手続きが完了し、いよいよ返済がスタートしました。
1ヶ月目の数字を正直に公開します。
| 項目 | 整理前 | 整理後（1ヶ月目） |
|---|---|---|
| 借金総額 | 420万円以上 | 約300万円（元金のみ） |
| 月々の返済額 | 約16万円 | 約6万5千円 |
| 今月の返済額 | — | 65,000円 |
| 返済完了予定 | 見通し立たず | 5年以内（計画通り） |
最初の1ヶ月、無事に払えました。
「本当に払えるのか」という不安がずっとありましたが、実際に振り込んだ瞬間の安心感は言葉にできません。
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借入残高の推移（1ヶ月目）
任意整理では元金のみの返済になります。
毎月払うたびに残高が減っていきます。
| 時期 | 残高（概算） | その月の返済額 |
|---|---|---|
| 整理前 | 420万円以上 | 約16万円（利息含む） |
| 整理直後 | 約300万円（元金のみ） | —（交渉中） |
| 1ヶ月目 | 約293万5千円 | 65,000円 |
利息カットにより、毎月払った分だけ確実に残高が減ります。
これが任意整理の最大のメリットです。
利息が雪だるま式に増えていた以前とは全く違います。
5年間（60回払い）の見通しで計算すると、毎月6万5千円 × 60回 = 390万円。
元金約300万円を上回りますが、各社との交渉結果によって最終的な支払総額は変わります。
詳細は毎月更新していきます。
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今月の家計・節約の記録
月々の支払いが16万円から6万5千円に減ったおかげで、毎月の家計に約10万円の余裕ができました。
ただし、気を抜かず節約を続けています。
| 費目 | 整理前（目安） | 1ヶ月目 |
|---|---|---|
| 返済額 | 約160,000円 | 65,000円 |
| 食費（4人家族） | 約70,000円 | 約55,000円 |
| 光熱費 | 約20,000円 | 約18,000円 |
| 通信費 | 約15,000円 | 約8,000円（格安SIMに変更） |
| 娯楽・外食 | 約30,000円 | 約10,000円（意識的に削減） |
通信費を格安SIMに切り替えることで、月7,000円の節約になりました。
食費も業務スーパーを活用して約15,000円削減。
子供3人いると食費がかさむので、毎日工夫しています。
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仕事・生活の変化（3児の父として）
任意整理後、仕事への影響が心配でしたが、職場への影響は一切ありませんでした。
任意整理は民事手続きであり、会社への通知は一切行われません。
職場への影響
任意整理の手続きは弁護士・司法書士が代理で行うため、勤務先に連絡が来ることはありません。
会社の与信調査（昇進・役職）などに影響するケースもゼロではありませんが、私は特に問題なく働けています。
子供3人との日常
以前は借金の返済で頭がいっぱいで、子供と遊ぶ余裕がありませんでした。
任意整理後は月々の返済が減り、「今月払えるか」という不安から解放されました。
子供たちにはまだ何も話していませんが、父親として笑顔でいられることが増えた気がします。
3児の父として、この経験をいつか正直に話せる日が来ればと思っています。
信用情報への影響
任意整理をするとクレジットカードは一時的に使えなくなります。
現金払いやデビットカードで対応中です。不便に感じることもありますが、カードがないほうが無駄遣いが減ったという意外なメリットもあります。
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精神面の変化・毎月向き合っていること
任意整理前は毎月の返済日が怖くて、給料日前後はいつも憂鬱でした。
借金の督促電話が来るたびに心臓がドキドキして、精神的に限界を感じていました。
任意整理後の今は、どうかというと——
正直、すごく楽になりました。
毎月6万5千円は決して安くはありませんが、「この金額を払えば確実に残高が減る」という見通しがあるだけで、心の余裕が全然違います。
今月の気づき
返済1ヶ月目を終えて気づいたことがあります。
それは「完済」という具体的なゴールが見えると、人間は頑張れるということ。
以前は「いつ終わるのか」すら見通せなくて、ただ辛いだけでした。
でも今は「あと59回払えば終わる」という数字があります。
毎月1回払うたびにカウントダウンが進む。それだけで全然違います。
同じように借金で苦しんでいる方に伝えたいのは、任意整理は逃げることではなく、ゴールを設定することだということです。
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任意整理・返済生活についてよくある質問
任意整理後の生活はどう変わりましたか？
月々の返済額が16万円から6万5千円に下がり、毎月約10万円の余裕が生まれました。クレジットカードは使えなくなりましたが、現金管理で逆に無駄遣いが減りました。職場への影響は一切ありませんでした。
任意整理の返済中に辛いことはありますか
毎月確実に払わなければというプレッシャーはあります。しかし以前の「この利息はいつ終わるのか」という見通しのない苦しさと比べると、ゴールが見えているだけで精神的に楽です。節約生活が続くのは大変ですが、慣れてきます。
家族（子供）への影響はありましたか？
職場や家族への通知は一切ありません。私の子供3人は任意整理のことを知りません。日常生活に直接的な影響はありませんでしたが、クレジットカードが使えないため旅行の予約などはデビットカードや現金で対応しています。
完済まで何年かかりますか？
私の場合は5年（60回払い）の計画です。元金約300万円を月6万5千円で60回払うと390万円になりますが、各社との交渉結果によって支払総額が決まります。毎月このブログで進捗を公開していきます。
任意整理は誰でもできますか？
継続的な収入がある方であれば基本的に可能です。借金の種類や金額、債権者の数によって交渉の難易度は変わります。まずは無料相談で状況を確認してもらうことをおすすめします。私もみどり法律事務所に相談して5年の返済計画を立ててもらいました。
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まとめ・来月に向けて
任意整理1ヶ月目が無事に終わりました。
以下のことが確認できました。
- 月々の返済は16万円 → 6万5千円に軽減でき、予定通り支払えた
- 職場や家族への通知は一切なく、日常生活への影響はほぼなかった
- 利息がカットされたので毎月払った分だけ残高が確実に減る
- 精神的な余裕が生まれ、子供と向き合う時間が増えた
- 通信費・食費の見直しで家計の節約も進んだ
来月（2ヶ月目）は、格安SIMへの完全移行と食費のさらなる削減を目指します。
また、毎月1日にこのブログを更新しますので、ぜひ返済の進捗を一緒に見守ってください。
今、借金に苦しんでいて「自分には無理だ」と思っている方へ——私も同じことを思っていました。
でも今は毎月払いながら、確実にゴールに近づいています。一人で悩まず、まず相談してみてください。
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※当記事は情報提供を目的としており、法律的アドバイスではありません。免責事項・プライバシーポリシー
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このサイトについて
楽天カード・アイフル・アコム・三菱UFJニコスの4社から総額420万円以上の借金を抱えました。 毎月16万円以上の返済で自転車操業が続き、数ヶ月悩んだ末に任意整理を決断。 弁護士・司法書士への依頼により120万円以上の利息がカットされ、月返済6.5万円・5年での完済計画に切り替わりました。 このサイトでは、同じ悩みを抱える方が「失敗しない任意整理」を実現できるよう、 体験談・基礎知識・事務所情報を発信しています。
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