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任意整理 体験談

【体験談】任意整理して後悔?78%が助かったと答えた理由を徹底解説

ブログ作成者のプロフィール


アキラつねきちプロフィールはこちら

 

任意整理体験者

毎月平均返済16万円から6万5千円に減額

総額420万以上を120万以上減額に成功

元金返済5年計画で2年目も返済中

毎月数千円の少額投資も開始

任意整理して後悔

「任意整理」についてネットで検索すると「任意整理して後悔」や「任意整理人生終わり」など、マイナスな検索候補が表示されます。

実際のところ、どうなんでしょうか?

ある調査では「任意整理をしなければよかった 22%」と回答しましたが、「任意整理をしてよかった 78%」とデータがあります。

少なからず、任意整理をした全員が「よかった」と回答はしていませんが、8割は「よかった」と回答しています。

私も任意整理を依頼することは、「周りにバレたり、財産没収になるのでは?」と不安が大きく「人生が終わった」と正直思っていました。

しかし、私は任意整理を体験して自分が思い描いていた未来と違い、後悔することはありませんでした。

むしろ、任意整理をしていなければ借金問題を解決できておらず、完済に向けて進んでいなかったことは事実です。

私が体験した任意整理後の恩恵

任意整理前 任意整理後
借金総額420万円 利息カットの120万円以上減額
毎月16万円以上返済 毎月6万5千円の支払い
利息ばかり返済で元金減らず 利息カットの元金返済
終わりの見えない返済期間 5年間で完済する返済計画

この記事では、任意整理を依頼した後の調査データと私が体験した実体験を比較しながらメリット・デメリットについて解説していきます。

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任意整理をして後悔する?

引用:prtimes

任意整理経験者にアンケートをとった結果では、「任意整理をしなければよかった」と回答が2割です。

体験者が語る理由として

上位4つの理由

  1. クレジットカードが使えない
  2. ローンが組めない
  3. 分割払いができない
  4. 手続き後の支払いがキツい

上位4つの回答をまとめました(参照:任意整理を後悔する理由)。

しかしながら、本来、クレジットカードやローンを利用して借入をしていた生活に限界を感じて任意整理を依頼します。

私も返済に限界を感じて任意整理を依頼しました。

もし、任意整理をせずに借入限度を超えて滞納や未払いが続けば、消費者金融や借入会社から裁判所を通し、法的手続きのもと財産の差し押さえが行われます。

任意整理を後悔した2割は、クレジットやローンに依存度が高い傾向があります。

依存していても、どこかで断ち切る覚悟は必要です。

さらに詳しく

任意整理をする人は年間件数どれくらい?

手続き 件数
任意整理 約150万件〜250万件と推移
個人再生 1万3952件
自己破産 7万3095件

総務省統計局最高裁判所の統計

こんなデータもあります。

任意整理の正式な統計数は事務所ごとで異なりますが、総数は年間150万件〜250万件と言われています。

今後も任意整理の件数は増えていくでしょう。

理由として、個人再生、自己破産と違い裁判所を通さない手続き(借金の返済方法を組み直す債務者と和解交渉)のため、早い段階から人生の再スタートをきれます。

私も任意整理をしたことで、早い段階で生活の立て直しができています。

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任意整理はやばい?

任意整理 やばい

任意整理は本当はやばいんじゃないの?

もちろん任意整理後は制約があります。

制約

  • クレジットカードの使用は不可能
  • 5年間はブラックリストにのる
  • 借金をすることができない
  • 金融ブラックになる
  • 個人で債務整理を進めると失敗する可能性が高い
  • 安定した収入が必要
  • 任意整理できないこともある

この事実は変わりません。

ですが、この制約をデメリットと考えると痛い目をみます。

制約がなかったらもっとヒドい状態の借金生活を送ることになるでしょう。

どこかでストップをかける必要があります。

任意整理をすることで確実に元金が減って借金が将来的になくなります。

これが最大のメリットになります。

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任意整理をすると人生終わり?

任意整理 人生終わり

ここまでの説明を聞いても、「任意整理をすると人生終わり」と考えてしまい任意整理は現実的と思えないでしょうか?

しかし、自力返済が難しく先行き不透明な状況を今変えないとこの先、半永久的に完済は難しいです。

メモ

任意整理することで

  • 利息カットして元金は確実に完済
  • 3〜5年で返済が終了する
  • 複数支払い窓口が1本化
  • 誰にもバレずに完済できる
  • 返済が終われば元の生活に戻れる
  • ローンも組める

任意整理をすることで人生が終わりではなく、しっかりとした返済計画を立てることができ、完済を目指せるメリットがあります。

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任意整理したその後の生活とは?

任意整理 その後 の生活

もっと言えは、本当に任意整理はやばい?

しない方がいい?とあなたは考えているかもしれませんが、私が体験したところ基本的にその後の生活にほぼ変わりはありません。

私も任意整理について間違った情報がありましたが、やってみたら誤解がありました。

任意整理の勘違い 任意整理をしても普通に生活を送れる
任意整理をすると信用が傷つく 社会的信用は時間が経つと回復する
任意整理で人生が終わる 任意整理は新たなスタートの一歩
借金問題は解決不可能 日々の節約やお金の管理で問題を克服
任意整理をすると周りにバレる 任意整理をしても家族や会社、周りにばれない

人生はいくらでもやり直すチャンスがあります。

完済までの道のりができ、先が見えない返済地獄から抜け出すことができます。

もっと詳しく

債務整理した人の口コミ

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任意整理した体験談!400万円以上を120万円減額に成功!

任意整理 体験談 400万

ここで私が任意整理で借金減額を対象とした金融機関を紹介します。

メモ

  • 楽天カード
  • 地方銀行(アイフルが保証会社)
  • 地方銀行(アコムが保証会社)
  • 農協(三菱UFJニコス)

任意整理をしやすい、難しい金融機関や任意整理後の影響など細かくまとめています。

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楽天カードを任意整理した体験談

楽天カードを任意整理した体験談

楽天カードを利用することは、「楽天市場」や「楽天モバイル」「楽天銀行」などにも影響につながると思っていませんか?

私も任意整理をしたらどれだけの影響があるのか不安でしかなかったです。

実際はそこまで影響はないですし、任意整理をする条件も、他の消費者金融より厳しいものではありませんでした。

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アイフルを任意整理した体験談

アイフルを任意整理した体験談

地方銀行のおまとめローンで利用をしましたが、地方銀行の保証会社になっていることが多いです。

私も知らずに利用をしてしまいました。有名な消費者金融とはいえ、返済期間が長くなれば利息も高くなり最終的に任意整理に。

アイフルは任意整理をする条件も厳しくなく、応じやすい消費者金融といえます。

ですが条件によっては任意整理の和解が難しくなるケースもあるので注意が必要です。

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アコムを任意整理した体験談

アコムを任意整理した体験談

アコムも同様、地方銀行のおまとめローンで保証会社となっています。

アコムは任意整理に応じにくい消費者金融で、依頼する弁護士や司法書士によっては和解が難しいとされています

和解条件も少し厳しめになっています。

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三菱UFJニコスを任意整理した体験談

三菱UFJニコスを任意整理した体験談

農協のフリーローンとして利用していましたが、三菱UFJニコスが保証会社として入っていました。

三菱UFJニコスは消費者金融の中でも、任意整理の和解率がとても高い会社と言われています。

また、任意整理後の支払い回数も返済金額に応じて最長10年なので良心的な会社といえます。

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債務整理のおすすめ5選

任意整理といっても、法務事務所は複数あります。

債務整理(任意整理)に強く、良心的な事務所を紹介しています。

クレジットカード会社や金融機関の和解では、経験年数や和解実績によって和解結果が左右されます。

そのため、経験と和解実績が高い法務事務所を選ぶことが、妥協のない和解につながります。

オススメ
はたの法務事務所 和解実績、経験豊富、費用は業界最安値
司法書士法人 

ホワイトリーガル

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現在の負債額など、4つの質問に答えるだけ。

質問に答えるだけで借金が減額できるか調べるといったもの。

必要な時間は1分もかからないので簡単な作業。

試してみたからと言ってすぐに契約や料金は発生しませんし、匿名・無料なので誰でも簡単に出来ます。

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まとめ

任意整理 体験

任意整理をネットで調べたら「任意整理 しなければよかった」と言う検索候補があり、その言葉だけをみて「後悔している人がたくさんいる」と勘違いしていたかもしれません。

ですが、実際には8割は「任意整理をしてよかった」と調査結果のデータにはあります。

残りの2割は、カードやローンに依存しており任意整理をしたにも関わらず、依存から抜け出せていない人たちです。

また、「任意整理 しなければよかった」などのキーワードは、任意整理を検討していても失敗を避けるためにキーワードで検索する人が多いのかもしれません、

ですが、任意整理を行なった人の口コミを見てみると、助かった人が多くあれほど悩んでいた借金問題も数日で解決しています。

私も長い期間悩んでいた借金問題を数日で解決しています。

あなたが借金問題に悩んで、自力返済が難しいと感じていれば、ネットの声を気にしている場合ではありません。

借金問題は長引けば長引くほど、デメリットばかりです。

まずは解決に向けて相談をしましょう!

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  • この記事を書いた人

アキラつねきち

任意整理の説明書!借金問題の解決法を完全網羅!借金420万円を任意整理して120万円以上の減額に成功した体験談を含めて発信。金融機関の細かな和解状況や利息問題、滞納、税金放置による財産没収。回避するための情報を細かく発信! 任意整理後の生活状況や投資についても気が向いたら配信。あなたの生活を助ける情報ばかり!

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