この記事でわかること
- 任意整理で返済が最短２日でストップする仕組み
- 受任通知とは何か、法律上の根拠
- 返済ストップから和解・完済までの流れ
- ストップ後にやってはいけないこと
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「任意整理を依頼したら本当に返済がストップするの？」と半信半疑でした。
私も実際に体験するまで信じられませんでしたが、弁護士に依頼してわずか２日後に、毎月16万円以上の返済が完全にストップしました。
この記事では、返済がストップする仕組み・流れ・注意点を体験談を交えてわかりやすく解説します。
目次
任意整理して受任通知はいつ発送？返済はいつストップ？
結論から言えば、任意整理を依頼してから最短即日〜２日以内に受任通知が送付され、返済がストップします。
| タイミング | 内容 |
|---|---|
| 依頼当日〜翌日 | 弁護士が各債権者に受任通知をFAX・郵送 |
| 通知到着後（即日〜2日） | 貸金業法により取立て・督促が法律上停止 |
| 返済も一時ストップ | 和解成立まで返済の必要なし |
私の体験談
私の場合、弁護士に依頼した翌日には受任通知が送付され、２日後には5社すべてからの電話・郵便が完全にストップしました。
毎月16万円以上の引き落としも止まり、給料日前に初めて通帳に残高が残りました。
「手元に現金が残ったのいつぶりだろう」と涙が出ました。
受任通知とは？返済がストップする法律上の理由
受任通知とは、弁護士や司法書士が債務者の代理人として任意整理手続きを開始することを、各債権者（消費者金融・クレジットカード会社など）に知らせる書面です。
この通知が届いた瞬間から、貸金業法第21条第1項第9号により、業者は債務者本人への直接連絡が法律上禁止されます。
受任通知で止まるもの
- 消費者金融からの電話・郵便
- クレジットカード会社からの督促
- 債権回収会社からの取立て
- 毎月の返済（和解成立まで一時停止）
止まらないもの（注意）
- 銀行・信用金庫からの連絡（貸金業法対象外）
- 税金・社会保険料の督促
- ヤミ金・個人間借金の取立て
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返済ストップから和解・完済までの流れ
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1弁護士に依頼（Day1）
任意整理を決意したら、債務整理専門の弁護士・司法書士に相談します。相談当日に契約・受任通知送付が完了する事務所が多いです。
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2受任通知送付・返済ストップ（Day1〜2）
弁護士が全債権者に受任通知を送付。通知到着と同時に取立て・返済が法律上ストップします。精神的な重圧から一気に解放される瞬間です。
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3債権調査・引き直し計算（1〜2ヶ月）
弁護士が各債権者から取引履歴を取り寄せ、正確な借金額を確定します。過払い金がある場合はこの段階で判明します。
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4交渉・和解（1〜3ヶ月）
弁護士が利息カット・分割払いを交渉。将来利息がゼロになり、月々の返済が3〜5割減ります。
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5和解後・返済再開〜完済（3〜5年）
和解内容に基づいて返済を再開。毎月銀行振込で返済し、3〜5年後に完済します。
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返済ストップ後にやってはいけないこと【重要】
🚫 絶対にやってはいけないこと
- 特定の業者だけ返済する：「偏頗弁済」となり和解が難しくなる
- 新たな借入をする：和解交渉が困難になる
- 債権者に直接連絡する：すべて弁護士経由で行う
- 弁護士への連絡を怠る：連絡が途絶えると手続きが止まる
返済ストップ中は弁護士の指示に従うだけでOKです。
余計な行動は後々のトラブルにつながります。
【受任通知】任意整理後に支払いストップはいつから？詳しい手続き方法や注意点も解説
よくある質問（FAQ）
Q. 返済ストップ中も利息は発生する？
交渉中は利息・遅延損害金が発生し続けますが、和解成立後は将来利息がゼロになります。そのため早く交渉を進めることが重要です。
Q. 引き落とし口座のお金はどうなる？
受任通知送付後は引き落としが止まります。ただし借入先と同じ銀行の口座は3ヶ月程度凍結される場合があります。早めに給与振込口座を別の銀行に変更しておくのが安心です。
Q. 会社や家族にバレる？
任意整理は裁判所を使わないため、会社・家族への通知は一切ありません。官報にも掲載されないので、バレる可能性は極めて低いです。
Q. ストップしてから和解まで返済は本当に不要？
はい。受任通知送付から和解成立まで（3〜6ヶ月）は返済不要です。この期間に弁護士費用を積み立てている事務所が多く、手元にお金がなくても依頼できます。
まとめ：任意整理で返済は最短２日でストップする
まとめ
- 弁護士に依頼すれば最短即日〜２日で返済・取立てがストップ
- 根拠は貸金業法第21条。法律上の強制力あり
- ストップ後は3〜6ヶ月で和解成立→返済額が3〜5割減
- ストップ中は余計な返済・借入をしないことが最重要
- 悩んでいる時間が長いほど利息が積み重なる
毎月の返済地獄は、弁護士に依頼するだけで最短２日で終わります。
私がそうだったように、「もっと早く相談すればよかった」と思う人がほとんどです。
まずは無料相談だけでも、今日の一歩を踏み出してください。
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