6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社は あります か
複数から借入をして、借金総額がとんでもない金額になっていませんか？
複数の借入の場合、どこも借入は難しいと思います。
しかし、可能性がある方法があります。
結論を言えば「おまとめローン」です。
ただし、大手の銀行や金融機関で申請をして審査落ちてしまう可能性がありましが、中小の金融機関は別です。
理由として中小企業の金融機関であれば、大手よりも審査が緩く通りやすいです。
大手で審査が通らなかったと諦めていても、今回紹介する金融機関で審査が通る可能性があるので諦めないでください。
目次
おまとめローンと借り換えローンはどちらがいい？
そもそもよく耳にする、おまとめローンと借り換えローンは何が違うのでしょうか？
答えは「消費者金融」と「銀行」の違いです。
メモ
おまとめローン：消費者金融の商品で、「最短即日融資」「口座開設不要」で早く負担を軽減したい
借り換えローン：銀行が扱っている商品で、金利は低いが、審査が厳格で融資までに時間がかかる
| 消費者金融 | 銀行 | |
|---|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 | 最短７日程度 |
| 審査難易度 | 比較的易しい | 比較的厳しい |
| 融資限度額 | 300〜800万円 | 500〜1000万円 |
| 実質年率 | 3％〜18％ | 2％〜15％ |
| 口座開設 | 不要 | 必要 |
| 追加融資 | 不可 | 可能 |
| Web完結 | 可能 | 可能 |
消費者金融と銀行では違いがあります。
すぐに借りれが必要であれば、消費者金融を検討も必要です。
ただし、大手の消費者金融や銀行は同じ信用情報を共有しているため、審査が通りにくい可能性がある場合があります。
融通が利きやすく借入がし易いのは中小の消費者金融がおすすめです。
おまとめローンの審査条件やメリット・デメリットについて詳しく説明しています。
さらに詳しく
借金一本化で審査が通らない人の特徴
借金一本化 審査 通らない
おまとめローンはとても便利な方法ですが、銀行や消費者金融によって審査基準があります。
しかし、共通する審査基準があるため注意が必要です。
メモ
安定した収入がない
信用情報に問題がある
一本化した借金の返済能力がない
全てにおいて共通します。
安定した収入がない
おまとめローンの審査を通過するには、安定した収入が必要です。
毎月返済する能力が必要になるため、年収の高さではなく、継続的に収入があることが重視されます。
信用情報に問題がある
おまとめローンの審査は信用情報の履歴が重要になります。
信用情報機関（CIC）：割賦販売法と貸金業法にもとづく唯一の指定信用情報機関
信用情報機構（JICC）：最も加盟会員が多い信用情報機関となっており、全体の約半数が消費者金融です。
全国銀行個人信用情報センター（KCK）：銀行系の金融機関が加盟
引用：お金のいろは
この３つに情報が共有されています。
支払いの延滞や多重債務、自己破産といった記録があれば、審査を通すことは難しいです。
特に銀行や大手の消費者金融機関は、信用情報をもとに審査を通すので記録があると難しいです。
逆に中小の消費者金融は独自の審査基準を設けているため、審査が通りやすいです。
融資担当は全員「貸金業務取扱主任者」の国家資格取得者で安心した相談が可能
一本化する借金の返済能力がない
おまとめローンの審査は、まとめた後に返済できないと判断された場合にも落ちる傾向があります。
審査に落ちやすい条件
借入先が多すぎる
返済できないほどの借入額
勤続年数が少ない
勤務先や雇用形態（契約社員など）
銀行や大手の消費者金融機関は、厳しく審査をするため注意が必要です。
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おまとめローンは総量規制の対象外！
おまとめローン 総量規制
本来「総量規制」という貸金業法に基づくルールによって、年収の1/3を超えることは規制されていて、返済能力を超えると判断されます。
しかし、意外と知られていませんが、おまとめローンは総量規制の例外が適用されます。
おまとめローンをうまく利用するれば、多額の多重債務もおまとめローンで借り換えして返済ができる可能性があります。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用：日本貸金業協会
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おまとめローン！独自審査で通りやすい
おまとめローン 独自審査
銀行や大手消費者金融の審査は、スコアリング審査から行われるため、ブラックなど信用情報に問題が人や属性が含めの人は、この審査で落とされます。
しかし、今回紹介する中小消費者金融は、そこは審査をしつつ状況も考慮してもらえます。
審査が甘いわけではないですが、融通がきくので、大手の銀行よりは窓口が広くなっています。
スコアリングとは、各審査項目に点数をつけて、その合計点数によって合否を判定する方式です。
クレジットカード会社は自社の基準点以上の申込者には、カードを発行するという流れです。
引用：クレジットカード比較プロ
中央リテール：おまとめローン専門
| 融資額 | 〜500万円 |
|---|---|
| 実質年率 | 10.95〜13％ |
| 融資条件 | 翌営業日 |
| 最短審査時間 | 審査まで最短2時間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
こんな悩みに
- 複数社からの借入が多くて、返済の目処が立たない
- 複数社から借入しているため、毎月の返済日が多く管理が大変
- 利息が家計の負担に
- 多重債務のため他社で否決されてしまった人
- 支払い軽減で返済計画の見直しをしたい人
- 総量規制によりフリーローンの借り入れができずに困っている人
総量規制によりフリーローンの借り入れができずに困っているあなたにおすすめ
令和カード株式会社：高額おまとめローン
| 融資額 | 100〜2000万円 |
|---|---|
| 実質年率 | 7.3〜15％ |
| 融資条件 | 満20歳〜70歳までの方 |
| 返済期間 | 30年以内、360回以上（1ヶ月単位） |
| 担保・保証人 | 不要 |
メモ
勤務先への在籍確認は原則なし
スピード審査で最短即日融資も可能
担保・保証人不要
来店不要！全国どこからでもネットで申し込み可能
フリーローンの申し込みも可能（５〜50万円）
首都圏キャッシング：高額おまとめローンにも対応
| 融資額 | 100〜800万円 |
|---|---|
| 実質年率 | 7.3〜15％ |
| 対象エリア | 東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県 |
| 返済期間 | 30年以内、360回以上（1ヶ月単位） |
| 担保・保証人 | 不要 |
対象地域は限られていますが、柔軟な審査と高額融資が期待できるので、条件を満たす方はおすすめの借入先です。
申し込みから融資まで、来店不要のWEB完結で最短即日融資も可能です。
まとめ
この記事では「おまとめローン」の詳しい条件について解説しました。
おまとめローンはとても有効な方法で、多重債務で苦しんでいれば、毎月の支払いを抑えることができます。
しかし、おまとめローンにはメリットもあればデメリットもあり、審査や条件もあります。
借金をまとめて、毎月の支払いを楽にしましょう！
